В каком банке лучше взять автокредит

23.01.2013 24924 4.2 39

В каком банке лучше взять автокредит Как бы банки нас не уверяли, что автомобиль может позволить себе любой человек (стоит лишь взять кредит), мы прекрасно понимаем - купить хорошую машину может далеко не каждый, и часто этот вопрос является большой жизненной проблемой (особенно для мужчины). Однако, многим удается скопить некоторые денежные средства, благодаря которым можно начинать задумываться о приобретении собственного транспортного средства. Если ваш кошелек не позволяет купить автомобиль сразу, а необходимость в нем назрела, то выходом из этой ситуации будет автокредит в банке. В данной статье речь пойдет о самых выгодных кредитных предложениях, которые предлагают нам банки на рынке автокредитования.

Многим может показаться, что взять автокредит "плевое" дело - подобрал банк с самой низкой процентной ставкой, оформил кредит и постепенно выплачивай его. Запомните - маленькая процентная ставка это далеко не гарантия выгоды для заемщика (то есть вас). Тонкостей при выборе автокредита настолько много, что самый лучший вариант вам может посоветовать только опытнейший кредитный брокер. Однако услуги подобных людей стоят довольно дорого и обращаться к таким людям чаще всего невыгодно, поэтому я сам постараюсь подобрать для вас самый выгодный банковский автокредит. Предлагаю вам ознакомиться с программами трех банков, выдающих автокредиты - Сбербанк, ВТБ 24 и ЮниКредит Банк.
 

Сбербанк
(официальный сайт - sbrf.ru)
С 22 декабря 2014 года Сбербанк приостановил выдачу автокредитов, поэтому информация, описывающая автокредит в Сбербанке, является неактуальной на данный момент.


Сбербанк уже не один десяток лет является лидером кредитования в нашей стране и до сих пор ни один коммерческий банк не смог его серьезно пошатнуть, в том числе и в сфере автокредитов. Главные преимущества Сбербанка - это надежность и честность перед заемщиком. Никаких скрытых комиссий и переплат, все условия полностью "прозрачные". Этому банку не просто так доверяют сотни тысяч заемщиков, которые решили взять кредит именно у него. Сбербанк полностью себя зарекомендовал и не рассмотреть его кредитное предложение было бы крайне неправильным, тем более оно по-своему является одним из самых выгодных среди предложенных вариантов.
 

Автокредит 15.5% - 17% (в рублях)
12.5% - 14% (в валюте)
 
45 000 - 5 000 000 (в рублях)
1 400 - 150 000 (в долларах)
1 000 - 120 000 (в евро)


 
От 3 месяцев до 5 лет
Партнерская программа* (новый автомобиль) 14.5% - 16% (в рублях)
11.5% - 13% (в валюте)
Партнерская программа* (поддержанный автомобиль) 15.5% - 17% (в рублях)**
12.5% - 14% (в валюте)**


* - партнерская программа включает в себя автомобили следующих марок: Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, Mitsubishi, KIA, LADA, ГАЗ, Lexus, Seat, Skoda и Volkswagen.
** - если заемщик получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, то процентная ставка может быть снижена на 1%.

Процентная ставка по автокредитам Сбербанка не зависит от платежеспособности заемщика, наличия обеспечения и тому подобного. Чем меньше срок кредита, тем меньше процентная ставка. То есть вам гораздо выгоднее взять кредит на небольшой срок, максимально быстро его погасить (штрафов за досрочное погашение не предусмотрено) и начать полноценно радоваться новой покупке. Автокредит в Сбербанке может предусматривать отсутствие документов, подтверждающих ваш доход и трудовую занятость. В этом случае первоначальный взнос по кредиту увеличивается вдвое и составляет 30% от стоимости машины с оборудованием. Как ни странно, никаких дополнительных условий для таких клиентов банком не предусмотрено, поэтому если у вас проблемы с работой, но деньги есть - кредит вам скорее всего выдадут.
 

Документы для оформления заявки на кредит представлены ниже

 

  • При наличии подтверждения дохода и трудовой занятости
  • Заявление-анкета от Сбербанка;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Справка о доходе и трудовой занятости заемщика;
  • Без подтверждения доходов и трудовой занятости
  • Заявление-анкета от Сбербанка;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Второй документ, подтверждающий личность.


В случае одобрения вашей заявки банком, вам нужно будет представить ещё 7 документов, которые в основном являются чеками об оплате. Вам нужно будет внести первоначальный взнос, оплатить все необходимые страховки, получить копию договора купли-продажи и копию паспорта транспортного средства. Все эти действия необходимо будет подтвердить в банке, после чего вы вместе с банком составляете кредитный договор.
 

ВТБ 24
(официальный сайт - vtb24.ru)


Внимание к банку ВТБ 24 связано не только с выгодными условиями кредитования (не просто так этот банк занимает 2 место после Сбербанка по показателю денежного оборота), но и в какой-то степени с рекламой. Очень уж активно продвигают этот банк в нашей стране, даже глава этого банка Андрей Костин засветился на информационном телеканале "Россия 24", где на встрече с президентом России пообещал увеличить объем денежного оборота связанного с ипотечным военным кредитованием. Всё это напрямую связано и с автокредитованием, так как развитие всего банка есть развитие всех его отраслей, а не только одной из них. Прибавить в 1 сегменте и просесть во всех остальных крайне невыгодно для банка, поэтому я уверен в том, что ВТБ 24 будет развиваться, а условия его кредитных программ будут улучшаться в пользу заемщика (разумеется, если никаких серьезных кризисов и дефолтов не произойдет в ближайшее время). На данные момент банк ВТБ 24 предлагает своим потенциальным заемщикам следующие автокредиты (представлены в таблице).
 

АвтоСтандарт
Новый автомобиль от 19.9%
 
До 5 000 000 рублей

Макс. сумма в валюте вычисляется в день проверки заявки
До 5 лет
Поддержанный иностранный автомобиль от 21.9%
 
АвтоЛайт
Новый автомобиль от 21.9% До 2 800 000 рублей

Макс. сумма в валюте вычисляется в день проверки заявки
Поддержанный иностранный автомобиль от 21.9%
АвтоЭкспресс
Новый автомобиль от 24.9% Более 30 000 рублей
Поддержанный иностранный автомобиль от 26.9%
Специальные программы
Hyundai
Jaquar - Land Rover
KIA
Lada
Sollers
Subaru
Suzuki
Авто ГАЗ
Mitsubishi
Индивидуальная для каждого автомобиля До 5 000 000 рублей


Как видите, в самой первой кредитной программе под названием АвтоСтандарт, которая является самой популярной среди населения (среди всех предложенных программ), фигурирует процентная ставка от 19.9%, что является на порядок ниже и выгоднее остальных банков. Даже если рассматривать специальные предложения ВТБ 24, которые предлагают своим клиентам пониженные проценты за счет сотрудничества с фирмами производителями известных марок автомобилей, то ВТБ 24 всё равно более выгоден для заемщика. Проценты сильно зависят от вашего первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%, а так же от КАСКО, которая как всегда "сдирает" очень большие деньги за страховку. Но тут ничего не поделаешь, страхование КАСКО обязательно по условиям автокредита в ВТБ 24.


Требования к заемщику не самые жесткие, главное чтобы у вас были качественные документы (без ошибок, несостыковок и так далее). Основные требования банка - паспорт с пропиской, официальный доход более 10 тысяч рублей в месяц и стаж работы более 3 месяцев на последнем рабочем месте. Подтвердить ваш доход нужно будет по форме 2-НДФЛ, либо в произвольной форме (особой это роли не играет). Копию трудовой книжки, заверенную работодателем, нужно будет представить только в том случае, если вы собираетесь брать автокредит на сумму превышающую 1 млн рублей. Из дополнительных "бумажек" можно представить копию диплома об образовании и копии документов, подтверждающих наличие в вашей собственности  дорогостоящего имущества. Все эти документы положительно отразятся на анализировании банком вашей заявки, которая рассматривается до 2 рабочих дней. А вот плохая кредитная история скажется на вашем кредите отрицательно. Если банк узнает о ваших прошлых проблемах с погашением долгов, то кредит вам точно не выдадут, у них там с этим строго.

Оформление кредита проходит по стандартной схеме:

  1. Вы выбираете понравившийся вам автомобиль, заполняете заявку на кредит и отправляете в банк стандартный пакет требуемых документов. Банк в течении 2 дней рассматривает вашу заявку;
  2. При одобрении заявки вы отправляетесь в автосалон, где оформляете страховку и получаете пакет документов от автодилера;
  3. Со всеми документами возвращаетесь в банк и заключаете кредитный договор с банком. После заключения договора банк оплачивает всю стоимость вашей покупки и в этот же день вы уезжаете домой на новом автомобиле.

Хорошо, конечно, если всё так хорошо получится и проблем с документом не будет, но морально будьте готовы к проблемам, несостыковки в документах случаются постоянно.
 

ЮниКредит Банк
(официальный сайт - unicreditbank.ru)

Проводя мониторинг банковских предложений, я не мог не упомянуть про возможность покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Именно этой услугой может похвастаться банк ЮниКредит, который входит в десятку самых рейтинговых банков РФ. Помимо кредитной программы с отсутствием КАСКО, ЮниКредит может похвастаться ещё одной интересной услугой - автокредит с отсрочкой платежа. Суть подобного кредита в том, что заемщик покупает у автодилера автомобиль, оплачивая только часть взятого займа, после чего продает этот автомобиль обратно автодилеру. Таким образом можно постоянно ездить на новых автомобилях, так как кредит с отсрочкой погашения чаще всего оформляется на срок до 3 лет. Подобные кредиты пока что не получили своего распространения в нашей стране, ввиду недостаточно развитой экономики на данный момент, но в будущем, возможно, это будет вполне обычным делом, а некоторые заемщики могут себе это позволить уже сегодня.
 

 Кредитная программа Новый мотоцикл  Новый автомобиль  Поддержанный автомобиль (с КАСКО) Поддержанный автомобиль (без КАСКО) Автокредит с отсрочкой погашения Специальные программы*
 Процентная ставка
от 19.9%
 от 19.9%
 от 24.9%
 от 29.9%
До 1 года - 11.5%
  Индивидуальная (от 19.9% и выше)
 Максимальная сумма 2 000 000 рублей 6 500 000 рублей 2 000 000 рублей 1 000 000 рублей 6 500 000 рублей Индивидуальная
Срок автокредита До 3 лет До 7 лет До 5 лет До 5 лет До 3 лет Индивидуальный
 Первоначальный взнос Не менее 15% Не менее 15% Не менее 15% Не менее 40% Не менее 20% Индивидуальный


* - Специальные программы включают в себя автомобили следующих марок: Renault, Nissan, Infiniti, Harley-Davidson, Volkswagen, Audi, Skoda, Hyundai, Mitsubishi, Land Rover, Jaguar, Lada, Porsche, Volvo, Subaru.

По сравнению с двумя прошлыми банками, автокредит в ЮниКредит можно взять на самый большой срок (до 7 лет) и на самую большую сумму (до 6.5 млн рублей). Также к преимуществам этого банка можно отнести большое количество кредитных программ, с одной стороны и запутаться нетрудно, но с другой условия то гибкие и можно подобрать именно то, что полностью подходит для вас. Это я говорю опираясь на Сбербанк, где автокредит можно взять только на одних условиях. Недостаток этого банка связан со специальными программами, где представлены довольно элитные марки машин (за исключением российской Лады), которые может позволить себе далеко не каждый заемщик.

Требования к документам у ЮниКредит банка довольно жесткие. Сперва вам придется заполнить целых 2 анкеты заемщика, которые в общем насчитывают порядка 4 страниц на заполнение. Далее вам надо представить все заполненные копии вашей трудовой книжки, которые нужно будет подкрепить печатью и подписью вашего работодателя. После этого нужно будет подготовить справку о доходах за последние 6 месяцев в формате 2-НДФЛ и сделать копии всех страниц вашего паспорта. Если ваша предварительная заявка на кредит была одобрена, то взяв с собой все подготовленные документы, а также захватив свое водительское удостоверение (которое, правда, является необязательным), можно смело направляться в банк для начала оформления кредитного договора.

Рассмотрев три кредитных предложения от банков Сбербанк, ВТБ 24 и Юникредит, я не могу вам дать четкий ответ на поставленный в начале статьи вопрос. В каком банке лучше взять автокредит решать нужно вам, тем более многое зависит от ваших личных предпочтений и финансовых возможностей. В целом тенденция идет к тому, что нужно брать кредит на максимально маленький срок с максимально большим первоначальным взносом, именно тогда вы сможете избежать большого переплачивания за кредит. Если вы никак не можете определиться с тем, какой автокредит вам лучше выбрать, то можете смело оставить комментарий под данной статьей (даже регистрироваться на нашем сайте не нужно), указав как можно больше данных - желаемая машина, ваш месячный доход, наличие или отсутствие регистрации и так далее. Ввиду своего опыта я постараюсь подобрать для вас максимально выгодный банковский автокредит.


Теги:ВТБ 24, ЮниКредит Банк, выбор кредита, автокредит, Сбербанк

Читайте также:
Комментарии
avatar
здравствуйте я хочу взять авто в кредит,я работаю на стройке в Москве,получаю за вахту 35-45т.р. но затрудняюсь с выбором где взять кредит,мне нужно 200т.р.на год,обязателен ли первоначальный взнос, хотелось бы без него,кредитная история у меня почти пустая,у меня телефон взятый в кредит,но плачу я вовремя без задержок,как мне поступит?
avatar
Под нормальные проценты без первоначального взноса вряд ли получится, но первоначальный взнос начинается в некоторых банках (например, Сбербанк и Связь-Банк) всего от 15% от стоимости автомобиля. Вы справку 2-НДФЛ со своей работы можете предоставить в банк?
avatar
Добрый день. Хочу в кредит взять автомобиль Opel Astra стоимость 861 т.р. если брать в райффайзенбанке то тогда скидка на автомобиль 70 т.р., если в других 60 т.р. Доход в месяц 30-35 т.р. Есть возможность предоставить трудовую и справку 2-НДФЛ. Что можете подсказать???
avatar
А в Райффайзенбанке вам какой процент по автокредиту обещают? На какой срок хотите взять кредит и какова будет сумма первоначального взноса?
avatar
Здравствуйте. Хочу взять машину в авто кредите, ежемесячный доход 25000-30000 рублей. Мне говорил что 100 % одобрение кредита, если внести первоначальный взнос от 30 %. И я подумал, могу ли я взять 2 машины за 250 000р. внеся при этом взнос 250 000р.?
avatar
В некоторых банках первоначальный взнос начинается от 15%(например, посмотрите здесь - sviaz-bank.ru/service/credits/autocred/autocred-ourauto/). Не вижу ограничений для вашей ситуации поскольку первоначальный взнос на эти 2 автомобиля составит 50% от их стоимости если я вас правильно понял
avatar
Здравствуйте. Хочу взять в кредит авто "субару форестер" 2013 года в автосалоне (у официального дилера) в Краснодарском крае. Стоимость 1 380 000 с КАСКО (около 55 000 за 1-й год). Доход 90 000, регистрация есть (Краснодарский край). Срок кредита 5 лет. Первоначальный взнос не более 300 000. Есть возможность предоставления всех необходимых документов. Что можете подсказать?
avatar
Вам рассчитать что будет выгоднее для вас: автокредит или потребительский кредит? Или подсказать в каком банке лучше взять автокредит? В целом в этой статье представлены достаточно надежные банки (хотя лично я добавил к ним бы еще и Связь Банк), все тарифы (обновленные) можно посмотреть у них на сайтах, не вижу сложности в выборе. Что конкретно вам подсказать?
avatar
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, в каком банке и какой кредит выгодней взять на покупку подержанного автомобиля Nissan Pathfinder. Регистрация в г.Владимире, работаю в Москве более 1 года, официальная зарплата 30тыс руб., нужна сумма 300тыс.руб.Желательно на 2 года
avatar
Для взятия потребительских и автокредитов я, в основном, советую 4 банка: Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Но какой из них предоставит кредит если у вас регистрация из другого региона - анализом подобных вопросов я пока не занимался. Попробуйте позвонить в эти банки.
Какой кредит вам взять выгоднее, пишите в комментариях к этой статье (там же находится и список необходимых данных чтобы я мог рассчитать какой из этих кредитов для вас будет выгоднее)
avatar
Попросите их рассчитать для вас размер ежемесячного платежа и переплату по кредиту (можно и без нее если не скажут), тогда можно будет сделать вывод о том, реально ли они 10% годовых предлагают или хотят на чем-нибудь обмануть. Можете даже здесь в следующем комментарии написать какие цифры они вам скажут, а я проверю с помощью расчета правду ли они говорят.
Еще уточните каким образом вам надо будет им деньги переводить, а то может быть перевод денег им будет дорого стоить.
avatar
Огромное спасибо, завтра у них поинтересуюсь, и напишу то что они мне скажу!
avatar
Пишите. Мне тоже интересно почему между регионами такая большая разница в процентной ставке получается
avatar
И снова здравствуйте, сегодня так такого желаемого ответа я от них не услышал, всё то что мне удалось от них добиться это то, что ежемесячный платеж мой будет составлять 9700 с первым взносом 45 тысяч, как вы помните, я хотел брать авто под 500000 тясяч, я бы хотел узнать если вам не сложно, чтобы вы посчитали и написали мне ответ, может быть такое? Или всего напросто это афера, хотя у меня есть и сайт их в москве где стоят авто и телефоны, ну чесно что-то я не верю в это, и меня до сих пор посещают сомнения что это есть правда. Жду ответа, заране огромне спасибо!
avatar
Если кредит на 5 лет, то кредит 450 тыс. руб. с ежемесячным платежом 9700 руб. - действительно получается около 10% годовых. Здесь, к сожалению, я уже не знаю в чем может быть подвох, надо кредитный договор читать. Они случайно не предоставляют клиентам типовой вариант данного договора?
Ну или может быть в ситуации с пересылкой денег может быть какой-нибудь подвох, как я уже отмечал
avatar
Спасибо ещё раз за информацию, и за всё то что посчитали и проинформировали меня, я ещё раз почитаю отзовы об этом салоне, и всё таки наверно приобрету авто, потом напишу как всё прошло, и т.д.
avatar
Хорошо. Интересно будет прочесть чем у вас это закончилось
avatar
Здравствуйте, хочу взять автокредит в размере 200 000р. на срок до 2х лет, для покупки поддержанной иномарки. мой доход 20-25т.р. в месяц, первоначальный взнос расчитываю сделать 10-15%. Подскажите пожалуйста в каком банке выгоднее взять кредит?
avatar
Банки, перечисленные в данной статье, и Связь-Банк. Желательно хотя бы позвонить в эти банки и узнать процентную ставку именно для вас, потому что вы видите что почти везде проценты по кредиту в данных банках указаны диапазоном, а не конкретной цифрой, поэтому заранее сказать, какой из этих 4-х банков будет для вас лучше, я не могу
avatar
Я инв-колясочник хочу взять автокредит в каком банке можно получить
avatar
Сочувствую. Сожалею, но я не знаком с особенностями выдачи автокредитов для инвалидов. Они заключаются только в том что для вас автомобиль нужен специальный, с ручным управлением? Или есть еще какие-нибудь особенности?
avatar
здравствуйте мне 22 хотел бы спросить совета хочу приобрести для работы ГАЗель NEXT стоимость 2013 года выпуска удлиненная база 780 тысяч руб 2014 года 811 тысяч руб какой автокредит мне лучше выбрать первый вариант 35 000 руб второй 40 000 руб
avatar
или обычный кредит заранее спасибо огромное
avatar
Сообщите тогда на какой срок вы хотите взять кредит, сколько лет будете делать КАСКО в случае потребительского кредита и какие процентные ставки вам предлагают по потребительскому и автокредиту
avatar
на 3 года
avatar
Ну если между вашими двумя вариантами, то наверно там процентная ставка одинакова, просто сумма второго кредита больше, поэтому и ежемесячный платеж больше. Тут уж сами смотрите на что денег хватает. А чтобы выбрать между потребительским и автокредитом - то мне нужны данные которые я у вас попросил + сумма первоначального взноса.
avatar
200 000 руб сумма первоначального взноса на 3 года кредит, 1-2 года буду делать КАСКО в случае потребительского кредита и какие процентные ставки стандартные
avatar
процентные ставки стандартные предлагают
avatar
У кредитов нет такого понятия как стандартные ставки - они индивидуальны для каждого вида кредита и для каждого банка. В настоящее время ставки по автокредиту колеблются в пределах от 12 до 16%, а по потребительскому - от 18 до 25%. Вам для каких конкретно значений процентных ставок считать?
avatar
Здравствуйте. Хочу взять автомобиль Hyunday стоимостью 1048900, первоначальный взнос 300000, на 5 лет. Работ. в Москве (на последнем месте более года) и кредит хочу взять здесь же. Но есть 2 момента: 1. Регистрация Тульская область, 2. Gодтверждение дохода -2 ндфл 30000р, справка в свободной форме 60000р, а реальная зарплата еще больше (проценты с продаж). Каско на 1 год буду делать по месту прописки, т.к. почему то московские компании не хотят работать по расценкам регионов.
Есть еще один вариант лизинг на компанию (договоренность есть), лизинговая Европлан. Что выбрать, что посоветуете?
avatar
Так вашей официальной зарплаты вполне хватает (если нет иждивенцев в семье) чтобы взять кредит такого размера на 5 лет. Тогда в чем проблема? Или вы хотите узнать что для вас будет выгоднее - потребительский или автокредит?
avatar
Иждивенцев нет, не все банки дают с региональной регистрацией или % выше, 3 банка уже отказали. Росбанк, про который я Вам писал в другом посте одобрил, но занимается дуриловкой. В моем случае я понимаю лучше все равно авто кредит т.к. сумма большая. Я еще про лизинг спрашивал, но вы наверно в нем не специалист.
avatar
Да, в лизинге я не специалист.
Если по автокредиту ставка будет сильно высока (как в приведенном вами случае), то не факт что он окажется выгоднее потребительского кредита в вашем родном городе. Здесь надо конкретно узнать ставки.
Дело не в сумме кредита, а в сроке за который вы можете его погасить.
avatar
Здравствуйте. У меня условия жесткие, но автомобиль реально нужен. На рынке можно найти маленькую самурайскую машинку не старше 2000 года тыс за 135-150. Мой доход 15 т.р. в мес. Работаю в МЧС, но не сотрудник. Место жительства Абакан, Хакасия. Подскажите, есть какой-нибудь вариант, чтобы и машину взять и зубы на полку не выложить? Спасибо.
avatar
0
да если вам справку 2-НДФЛ дадут на эти 15 тыс. р. дохода, то у вас ситуация вполне нормальная - автокредит такого размера на 5 лет вам дадут практически в любом банке. Некоторая проблема может быть только в отсутствии у вас первоначального взноса - но автокредиты существуют и для такого случая.
avatar
Здравствуйте, нужен срочно автомобиль, официально работаю только месяц. Зарплата 25 т.р в месяц. И мне только 20. Можно ли с такими данными оформить автокредит? Спасибо.
avatar
0
Можно, но в ограниченном количестве банков. Соответственно, и проценты по кредиту будут повыше чем в "нормальных" банках.
Можно даже рассмотреть вариант потребительского кредита если КАСКО для вас не очень актуальна (а стоить КАСКО для вас будет дорого потому что стаж у вас маленький) и кредит собираетесь погасить достаточно быстро (менее 3-х лет)
avatar
0
Здравствуйте у меня плохая кредитная история (из за задержек по зп) , сейчас все наладилось работаю вахтой на севере зп 35 -40 т.руб. хочу взять машину ладу в кредит .может подскажете в каком банке это возможно
avatar
0
К сожалению не совсем вовремя вы собрались брать кредит. Сейчас из-за недавно сильно выросшей ставки рефинансирования (а ее правительство подняло чтобы бороться с растущим курсом доллара) в большинстве банков идет пересмотр условий предоставления кредитов и во многих банках кредиты пока не выдают, поэтому не могу вам пока ничего конкретного посоветовать. Подождите немного пока правила выдачи кредитов снова "устаканятся"
avatar