Кредит на потребительские нужды в банке Уралсиб

16.02.2013 6504 2.5 0

Кредит на потребительские нужды в банке Уралсиб В отличии от большинства других банков, Уралсиб не тратит больших денег на рекламу (хотя она тоже имеет место быть), но продолжает держаться в числе самых стабильных банков России. Что мне понравилось на официальном сайте этого банка, так это полная информация про выдаваемые кредиты. Жирным цветом выделена процентная ставка, перечислены все условия, а так же доступен кредитный калькулятор, который просчитывает для вас ежемесячный платеж и процентную ставку. Далее я проанализирую кредиты на потребительские нужды в банке Уралсиб, иначе они называются просто потребительские кредиты.

Во время анализа кредитных предложений я буду выкладывать рисунки с официального сайта банка Уралсиб (ссылка - bankuralsib.ru), чтобы вы знали как ориентироваться на их сайте, да и вообще было более понятно о каких кредитах идет речь. Для начала предлагаю изучить все кредиты на потребительские нужды, которые предлагает нам банк (рисунок 1).


Потребительские кредиты в банке Уралсиб (рисунок 1)

Как видите, Уралсиб предлагает нам 6 программ кредитования: кредит без обеспечения "2 документа", кредит без обеспечения "3 документа", кредит без обеспечения "4 документа", кредит "офицерский", кредит под поручительство и кредит под залог имущества Процентная ставка по данным кредитам начинается от 15%, а сумма варьируется от 50 тысяч до 1.5 миллиона рублей. Предлагаю перейти к детальному анализу каждого предложения, судя по первому впечатлению условия довольно неплохие.

Кредит без обеспечения "2 / 3 / 4 документа"

Условия кредита:

  • Сумма кредита - от title="подробно про виды платежей по кредиту"- рубли;
  • Срок кредита - от 1 года до 5 лет;
  • Обеспечение по кредиту - не требуется;
  • Погашение кредита - аннуитетными (равными) платежами (подробно про виды платежей по кредиту);
  • Досрочное погашение кредита - без штрафов.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка Уралсиб (адреса офисов можно найти на официальном сайте);
  • Минимальный возраст заемщика 23 года. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 60 лет;
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев, организация-работодатель существует не менее 12 месяцев.

Комплект документов:

  • 2 документа - паспорт и трудовая книжка;
  • 3 документа - паспорт, трудовая книжка и документ, подтверждающий доход;
  • 4 документа - паспорт, трудовая книжка, документы, подтверждающие доход и наличие имущества в собственности.

Процентная ставка:

Один из самых важных аспектов кредита это процентная ставка. В банке Уралсиб она вычисляется в зависимости от нескольких факторов: программа кредита, страхование жизни и специальных условий. Здесь всё довольно просто, рассмотрим все 3 пункта.

Программа кредита

Чем больше документов вы представите банку, тем ниже будет ваша процентная ставка. По этому принципу и все предложение под названием "кредит без обеспечения" делиться на 3 программы - 2, 3 или 4 документа. Сумма и срок кредита не меняется, а вот процентная ставка ещё как меняется. 2 документа - от 22.5%, 3 документа - от 20.5%, 4 документа от 17%.

Страховка

Если заемщик отказывается страховать свою жизнь на срок взятия кредита, то процентная ставка увеличивается на 3%. Однако, если вы застрахуете свою жизнь, то вы также потеряете какие-то деньги. Страховка обойдется вам дороже, чем 3% от вашего кредита, но зато рисков будет меньше.

Специальные условия

Если вы получаете зарплату на карту банка Уралсиб, или являетесь действующим заемщиков банка, или уже брали и выплатили без просрочек кредит в этом банке, то ваша процентная ставка уменьшается на целых 4%. Если вы впервые связываетесь с этим банков, то 4% вам придется все таки переплатить.

Как я уже говорил, на официальном сайте банка есть очень удобный кредитный калькулятор, который в зависимости от ваших условий и тарифа считает ежемесячный платеж и процентную ставку по кредиту. Для примера я рассчитал процентную ставку и ежемесячный платеж кредита без обеспечение по 4 документам. Сумму кредита я взял 100 тысяч рублей сроком на 3 года без страхования жизни.


Расчет потребительского кредита без обеспечения по 4 документам (рисунок 2)

Ежемесячный платеж получился 3 950 рублей, а процентная ставка 24.5%. Для сравнения с нашими лидерами потребительского кредитования Уралсиб довольно сильно уступает, но на фоне остальных выглядит довольно выгодным (это не 36%, которые указаны в потребительском кредите банка Русский Стандарт). В зависимости от срока кредита и его суммы меняться будет только ежемесячный платеж, а процентная ставка будет оставаться такая же.

Кредит без обеспечения в банке Уралсиб не относиться к микрозаймам, так как минимальная сумма кредита составляет 50 тысяч рублей, да меньше чем ан год этот кредит не возьмешь. Кредит по 2 документам, когда вы предъявляете только трудовую книжку и паспорт, можно отнести к кредиту без справки о доходах. Если вы считаете данный банк наиболее выгодным для вас, то лучше всего предоставить банку как можно больше документов (чтобы получить минимальную процентную ставку), и взять кредит на небольшой срок (1-2 года), тогда переплатить вам придется сравнительно не много.

Кредит "Офицерский"

Условия кредита:

  • Сумма кредита - от 50 тыс. до 500 тысяч рублей;
  • Валюта кредита - рубли;
  • Срок кредита - от 1 года до 5 лет;
  • Обеспечение по кредиту - не требуется;
  • Погашение кредита - аннуитетными (равными) платежами;
  • Досрочное погашение кредита - без штрафов.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка Уралсиб (адреса офисов можно найти на официальном сайте);
  • Минимальный возраст заемщика 23 года. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 60 лет;
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев, организация-работодатель существует не менее 12 месяцев.

Комплект документов:

  • Паспорт;
  • Документ подтверждающий доход;
  • Справка с места службы;
  • Трудовая книжка.

Процентная ставка:

Проценты по потребительскому кредиту "Офицерский" фиксированные и составляют 17%. Но процентная ставка может быть увеличена на 3% в том случае, если вы откажетесь от страхования своей жизни. В этом случае кредит вам выдадут под 20% годовых. Больше никаких подводных камней в плане процентов нет, сумма и срок кредита не влияют на проценты ни в коем случае.

Кредит "Офицерский" предназначен для группы людей, которые связали свою жизнь с силовыми структурами РФ. Кредит могут получить военнослужащие, служащие по контракту, сотрудники правоохранительных органов, а также органы исполнительной власти. Общий список всех структур можно найти на официальном сайте банка Уралсиб. Собственно, банку выгодно выдавать кредиты этой группе людей по той причине, что работающие на государство представители силовых структур имеют сравнительной большой и, самое главное, стабильных официальный доход, который не составит труда подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Поэтому и проценты здесь довольно маленькие, а единственный риск составляет страховка жизни, оформив которую банк в прямом смысле находиться "в шоколаде".

Если вы входите в эту группу людей, то данная целевая программа может быть для вас очень выгодна. В Сбербанке, например, вы не получите потребительский кредит с подобной процентной ставкой, она будет ощутимо больше. Кстати, в последнее время много говорят про военную ипотеку, поэтому я могу вам порекомендовать статью, в которой я разбирал ипотечный кредит для военных в банке ВТБ 24, возможно вам будет интересен этот вопрос, рассмотренный на нашем сайте.


Расчет потребительского кредита "Офицерский" (рисунок 3)

Предположим, вы решили взять кредит на сумму 100 тыс рублей и на срок до 3 лет. Страховку я решил оформить, так как работа в силовых структурах всё таки рискованная, лучше подстраховаться лишний раз.. В данном случае моя процентная ставка составит 17%, а ежемесячный платеж 3 565 рублей.

Кредит под поручительство

Условия кредита:

  • Сумма кредита - от 50 тыс. до 1.5 млн рублей рублей;
  • Валюта кредита - рубли;
  • Срок кредита - от 1 года до 5 лет;
  • Обеспечение по кредиту - кредиты суммой от 50 тыс рублей до 750 тыс рублей - поручительство одного лица, кредиты суммой от 750 тыс рублей до 1.5 млн рублей - поручительство двух лиц.;
  • Погашение кредита - аннуитетными (равными) платежами;
  • Досрочное погашение кредита - без штрафов.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка Уралсиб (адреса офисов можно найти на официальном сайте);
  • Минимальный возраст заемщика 23 года. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 60 лет;
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев, организация-работодатель существует не менее 12 месяцев.

Комплект документов:

  • Документ подтверждающий доход (2-НДФЛ);
  • Паспорт;
  • Второй документ удостоверяющий личность;
  • Копии всех страниц трудовой книжки;
  • Заявление-анкета от банка.

Процентная ставка:

Если вы не являетесь клиентом банка и не хотите оформлять страховку вашей жизни, то ваша процентная ставка составит 21%. Оформление страховки уменьшает проценты на 3 пункта, что составит уже 18%. А если вы являетесь прошлым клиентом данного банка, то проценты уменьшаться ещё на 2 пункта и составят 16%. Подобные процентные ставки в потребительском кредитовании встречаются очень редко, и если вам действительно нужен кредит и вы попадаете под специальные условия данного банка, то можно уже всерьез задумываться об оформлении заявки на кредит.


Расчет потребительского кредита под поручительство (рисунок 4)

Допустим, вы решили взять в кредит 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Вы не являетесь клиентом этого банка, но решили оформить страховку. В данном случае ваша процентная ставка составит 18%, а ваш ежемесячный платеж будет составлять 7 230 рублей. Чуть выше вы найдете картинку с изображением расчете данного кредита (рисунок 3).

Кредит под залог имущества

Условия кредита:

  • Сумма кредита - от 500 тыс. до 6 млн рублей рублей;
  • Валюта кредита - рубли;
  • Срок кредита - от 1 года до 5 лет;
  • Обеспечение по кредиту - залог имущества;
  • Погашение кредита - аннуитетными (равными) платежами;
  • Досрочное погашение кредита - без штрафов.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка Уралсиб (адреса офисов можно найти на официальном сайте);
  • Минимальный возраст заемщика 23 года. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 60 лет;
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев, организация-работодатель существует не менее 12 месяцев.

Комплект документов:

  • Документ подтверждающий доход (2-НДФЛ);
  • Паспорт;
  • Второй документ удостоверяющий личность;
  • Копии всех страниц трудовой книжки;
  • Заявление-анкета от банка;
  • Документы, подтверждающие наличие имущества у заемщика.

Процентная ставка:

К слову, проценты по данной программе самые маленькие и, если вы действительно имеете имущество и готовы представить его в виде залога, то данный кредит будет для вас самым выгодным. Без оформления страховки и специальных условий банка ваша процентная ставка составит 18%. Если вы решите оформить страховку, то проценты уже составят 16% годовых. А если вы являетесь уже клиентом данного банка, то 15% в год думаю вас очень обрадует, так как очень узкий круг банков предлагает своим клиентам настолько маленькую процентную ставку по потребительскому кредиту.


Расчет потребительского кредита под залог имущества (рисунок 5)

Для расчета я решил взять кредит на 2 млн рублей, на срок до 5 лет. Страховку жизни будем оформлять точно, так как срок и сумма кредита довольно большие, а вот под специальные условия мы не попадаем (не все люди брали кредит в банке Уралсиб, это факт). И того процентная ставка по нашему кредиту составит 16%, а ежемесячный платеж будет составлять 48 636 рублей. Чуть выше указана схема расчета подобного кредита (рисунок 5).


Теги:Потребительский кредит, Уралсиб, кредиты в банках

Читайте также:
Комментарии
avatar