Потребительский кредит в Сбербанке - 200 тысяч на 2 года (Июнь 2014)

01.08.2014 17740 3.0 0

Полтора месяца назад наша семья приняла решения взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы оплатить часть загородного домика в дачном массиве. Сумма кредита составила 200 тысяч рублей сроком на 2 года под процентную ставку 18.35%. В данной статье я подробно рассмотрю весь путь от похода в банк для подачи заявки до начала погашения уже взятого потребительского кредита в Сбербанке. Будет очень полезно почитать тем, кто собирается брать кредит в данном банке. Полтора месяца назад наша семья приняла решения взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы оплатить часть загородного домика в дачном массиве. Сумма кредита составила 200 тысяч рублей сроком на 2 года под процентную ставку 18.35%. В данной статье я подробно рассмотрю весь путь от похода в банк для подачи заявки до начала погашения уже взятого потребительского кредита в Сбербанке. Будет очень полезно почитать тем, кто собирается брать кредит в данном банке.

Для начала напомню всем читателям, что в каталоге статей нашего сайта можно найти статью про потребительский кредит в Сбербанке. Там подробно расписаны свежие условия кредита, которые предлагает банк в настоящее время. Так как банк каждый сезон меняет условия потребительского кредита (да и в общем условия большинства кредитов), то нам, администраторам сайта, приходится постоянно обновлять эту статью, чтобы информация оставалась актуальной. Так или иначе, на момент написания ДАННОЙ статьи (которую вы сейчас читаете), информация в ТОЙ статье (которая по ссылке выше) будет 100% актуальна. Так или иначе рекомендую вам ознакомиться сначала с общими аспектами потребительского кредита в Сбербанке в той статье, прежде чем начинать изучать эту.

1. Зачем нашей семье понадобился кредит

Мы - семья из 4 человек (родители 1967 года рождения, моя сестра 1989 и я, автор статьи, 1995). Сестра в данный момент переехала в квартиру мужа, так как буквально год назад вышла замуж и мы остались втроем с родителями. Мы вполне обеспеченная семья, умеющая грамотно держать баланс между доходами и расходами. На момент написания статьи нашей семье нужно было сделать 2 серьезные покупки - автомобиль для меня (к сожалению покупка отложится ещё минимум на 1 год) и та самая дача, для покупки которой мы и решили оформить кредит в Сбербанке.

Крайне долго мы искали подходящий вариант и все таки остановились на дачном массиве Саловка, который находится немного западнее Пензы (27 км от ворот дома до ворот дачи). Участок около 5 соток вместе с двух этажным домиком нам обошелся в 280 тысяч рублей (сбили цену с 300 тысяч и остановились на том, что есть). 80 тысяч мы отдали с собственных сбережений, а те самые 200 тысяч рублей мы решили взять в кредит.

2. Почему именно Сбербанк?

Изучив актуальные кредитные предложения наших банков (не без помощи статьи про выгодные потребительские кредиты на нашем сайте), я пришёл к выводу, что все таки нам необходимо обратиться в Сбербанк, к тому же около 5 лет назад мы уже брали кредит в Сбербанке и выплатили его без просрочек (100 тысяч на 1 год). Определенную роль сыграла несомненно реклама Сбербанка по СМИ - я думаю многие жители нашей страны увидели рекламу Сбербанка, который предлагал по потребительскому кредиту процентную ставку 14.5% (с 1 июня по 31 августа 2014 года). Также важным пунктом было то, что наша семья получает зарплату и пенсию на карточки Сбербанка.

Совместив прошлый кредит с отсутствием просрочек, рекламу по СМИ и использование банковских карт Сбербанка я пришёл к выводу, что наша процентная ставка должна быть близка к минимуму. Всё таки наша семья подходит по большинству параметров как первоклассный заёмщик, поэтому мы были неприятно удивлены, когда наша процентная ставка оказалась на порядок выше потенциальной. Тем не менее, об этом позже.

3. Подаём заявку на получение потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке

Заёмщиком решил выступить мой папа, так как ему не было необходимости подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ (он получает пенсию на карточку Сбербанка уже не первый год). Так же не нужно было подтверждать то, что он работает, так как является пенсионером со стабильным доходом (ежемесячные выплаты на его карту это подтверждали). Ему понадобился только паспорт, с которым он пришёл, затем заполнил анкету и начал ждать подтверждения заявки на кредит.

К слову, Сбербанк предстал перед нами не в самом лучшем свете. Прошло 3 рабочих дня и нам позвонили, подтвердив заявку на получения кредита. Придя в банк, моему отцу пришлось ждать ещё 1 день, чтобы застать того менеджера, который оформлял заявку на кредит моему отцу. Я не знаю как считается зарплата его работников, но видимо есть там у них какая-то система, раз попросили дождаться именно того человека, с которым вы начали работать. Я подозреваю, что если проявить инициативу и позвать старшего менеджера в тот момент, то кредит бы выдали в тот же день без всяких проблем. Однако, мы приняли решения переждать 1 день, так как кредит срочно нам нужен не был, а тратить лишние нервы было ни к чему.

4. Изучение кредитного договора

Перед вами (чуть ниже) оригинал кредитного договора Сбербанка, полученного нашей семьей 19 июня 2014 года. Я убрал номер договора, ФИО заёмщика, ФИО руководителя дополнительного офиса и номер вклада. Далее я рассмотрю все пункты, с которыми вы также столкнетесь, если оформите подобный потребительский кредит в Сбербанке (да и вообще в любом другом банке).

Оригинал кредитного договора Сбербанка

4.1 Процентная ставка

Сбербанк насчитал нашей семье процентную ставку 18.35% годовых, что на мой взгляд завышено. Я уже перечислял все причины, по которым мы надеялись получить минимальную процентную ставку, но так уж банк решил, что не видать нам минимальных процентов. Разумеется, никаких пояснений со стороны банка мы не услышали, так как одному Богу известно, как там они считают проценты. Ни в коем случае не подумайте, что я жалуюсь или в чём-то упрекаю Сбербанк, видимо имеется отработанная система, по которой работает банк, и именно так и нужно было поступить с нашими процентами. Делать нечего, двигаемся дальше.

4.2 Сумма кредита

Сбербанк насчитал нам сумму кредита 207 200 рублей (хотя мы подавали заявку на 200 000 рублей). Данный пункт меня сначала неприятно расстроил, но потом я все таки пришёл к выводу, что такой подход правильный, хоть и не совсем выгодный для заемщика. Почему получилось так, что кредит мы взяли на одну сумму, а платим по другой в следующем пункте, связанном со страховкой.

4.3 Обязательное страхование от Сбербанка

Сумма страховки составила 7200 рублей за 2 года на весь срок кредита (3600 рублей в год). Оригинал договора на страхование заемщика от Сбербанка вы можете найти чуть ниже. При оформлении страховки вы не платите никаких денег, но сумма данной страховки приплюсовывается к сумме вашего кредита. В нашем случае сумма кредита 200 000 рублей + сумма страховки 7200 рублей = общая сумма 207 200 рублей (что и написано в кредитном договоре).

Неприятный момент состоит в том, что вам начисляются проценты от суммы вместе со страховкой, тем самым увеличивая ваш ежемесячный платеж. Однако тут есть важный момент, с которым трудно не согласится - когда вы идете в банк, в ваших интересах взять деньги в долг, а не платить сразу какие-то деньги. В некоторых случаях у заемщиков вообще с финансовыми делами трудно до момента получения кредита, а если ещё и за страховку отдавать часть денег, то тогда все станет ещё печальней, чем есть. Поэтому данный момент я считаю вполне адекватным и имеющим место быть.
Важное уточнение: Сбербанк вообще не рассматривает вариант кредита БЕЗ страховки, поэтому тут либо платить, либо искать другой банк.

Оригинал договора на страхование заемщика от Сбербанка

5. Ежемесячный график платежей

Благодаря аннуитетным банковским платежам, вся сумма кредита делится на равные части (разумеется, с начислением процентов) и выплачивается ежемесячно, что по мне очень удобно. Чуть ниже составлю небольшой список важных цифр, которые получились при расчете графика платежей по кредиту, а после них вы найдете саму распечатку графика платежей.

  • Ежемесячный платеж: 10379.35 рублей;
  • Выплачено процентов: 41960.99 рублей;
  • Полная стоимость кредита: 24.58% (с учетом страховки);
  • Общая сумма выплат: 249160.99 рублей (с учетом страховки).

График платежей от Сбербанка

Как видите, с учетом процентной ставки 18.35%, полная стоимость кредита 24.58% оказалась не такой уж и большой (по крайней мере как думал я). Если откинуть страховку (которая не дай Бог пригодится), то получается вообще переплатить придется порядка 41 тысячи, что по-моему мнению тоже не так страшно. Правда к лету 2016 года всё таки придется выплатить 249160.99 рублей, хотя по факту без учета страховки на руки получили только 200 тысяч рублей.

Конечно кому как, но все таки это не те проценты, по которым стоит лить слезы. Я соглашусь с тем, что возможно есть вариант получше и повыгоднее, но учитывая современную тенденцию на скрытые комиссии и тому подобное, в нашем случае мы ещё легко отделались. Вчера вот ночевал на нашей новой даче - свежий воздух, ежики по огороду, сверчки по ночам... Оно действительно стоило того, чтобы повесить на себя бремя кредита на два года.

Заключение

Не уверен всё ли я сказал, что задумывал изначально, но вроде как информации не мало, думаю вы сможете почерпнуть для себя что-нибудь полезное. В комментариях оставляйте ваши вопросы по поводу оформления, выплаты или других организационных моментов потребительского кредита от Сбербанка. Регистрации не требуется, просто подпишитесь, что бы мы знали как к вам обращаться.


Теги:Потребительский кредит, Сбербанк, кредиты в банках

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: