Что такое факторинг

09.01.2013 1780 0.0 0

Что такое факторинг В настоящее время правительство нашей страны все больше уделяет внимания малому и среднему бизнесу, так как они играют исключительно важную роль в интенсификации развития экономики России. Особую роль в поддержке деятельности малого и среднего бизнеса играет такой кредитный продукт как факторинг, о котором и пойдет речь в данной статье.

Смысл факторинга состоит в привлечении финансов для пополнения оборотных средств поставщиков. Процесс при этом выглядит следующим образом. Допустим у покупателей есть определенная задолженность перед поставщиками. У него есть выбор либо давить на покупателей и требовать от них погашения задолженности, либо разрешить погасить их долг какой-нибудь компании. Если он выберет второй вариант, то это и будет называться факторингом, а компания, которая погасит долг и потом сама уже будет требовать его возврата с покупателей, называется факторинговой. Получается что и поставщику хорошо - он быстро получит свои деньги, и покупателю тоже неплохо - у него появляется отсрочка платежа.

Особенность сделки факторинга состоит в том, что перед тем как поставщик произведет отгрузку продукции, он заключает договор факторинга с факторинговой компанией. Затем он сообщает об этом договоре покупателю и дает ему реквизиты, которые будут нужны ему для последующего погашения задолженности. Затем поставщик производит отгрузку товара и направляет в факторинговую компанию документы, подтверждающие факт отгрузки. Затем факторинговая компания осуществляет оплату части продукции, указанной в договоре (обычно это от 50 до 90% от стоимости продукции). После этого оставшуюся часть стоимости продукции оплачивает продавец. Естественно факторинговая компания осуществляет свою деятельность не бесплатно. Она берет с покупателя определенную комиссию за свои услуги.

Факторинг может быть открытым и закрытым. При открытом покупатель знает о том, что в сделке будет принимать участие факторинговая компания, при закрытом он не знает об этом.

Также факторинг может быть с правом регресса и без права регресса. Факторинг с правом регресса означает минимальные риски для факторинговой компании, а факторинг без права регресса этим похвастаться уже не может и поэтому предоставляется только наиболее надежным и проверенным клиентам.

Что касается территориальной принадлежности, то факторинг может быть внутренним и внешним. Когда факторинг внутренний, то это означает что все три его участника (покупатель, продавец и факторинговая компания) территориально расположены в одной стране. А когда факторинг внешний, то там уже будет необходимо две факторинговые компании - по одной с каждой стороны границы.

Факторинг по праву можно назвать одной из разновидностей кредитования, но со своими особенностями. Прежде всего он финансирует текущую деятельность, а не инвестиционную (как в обычных схемах кредитования). Факторинг не требует обеспечения в виде залога или поручительства. Также при факторинге сумма кредитных средств может быть в явном виде не указана в договоре.

Одним из преимуществ факторинга является минимальный объем документов, требуемых для его оформления (часто он сводится к оформлению всего лишь накладной и счета-фактуры). К недостаткам факторинга относительно высокие комиссии, которые берут факторинговые компании в России (на Западе то услуги подобных компаний обходятся существенно дешевле, но скоро ли эти тенденции дойдут до России, вот в чем вопрос), которые могут доходить до 15-20% от суммы сделки. Ну и проценты по кредиту у этих компаний тоже лояльными особо не назовешь.


Теги:Факторинг, Кредит на бизнес

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: