Где взять кредит для малого бизнеса

07.04.2013 8547 5.0 0

Где взять кредит для малого бизнеса Развитие малого бизнеса - одна из приоритетных зада в российской экономике, которая сравнительно недавно перешла на рыночную модель. Мало придумать прибыльную идею и составить бизнес-план, начинающему предпринимателю нужны инвестиции и стартовый капитал, ни того ни другого у большей части бизнесменов не имеется. На помощь таким предпринимателям приходит банковская услуга, которая называется кредит для малого бизнеса, который можно взять в большинстве банков РФ. Так какой же банк предлагает самые выгодные условия кредитования для малого бизнеса? Какой кредит под малый бизнес является наиболее дешевым? Где выгоднее взять кредит для малого бизнеса? Ответы на эти и другие вопросы далее в данной статье.

Какие условия кредитов для малого бизнеса предлагают нам банки

Многие предприятия малого бизнеса хотят развивать его, но для этого требуется деньги, чаще всего помогает банковский бизнес кредит. Однако, получить денежный займ удается не всем, так как репутация и перспективность бизнеса заемщика изучается банком очень тщательно. После ознакомления с бизнес-планом заемщика, банкиры нередко занижают лимит уже оговоренного кредита. Но что делать, если требуется большая сумма средств для малого бизнеса? Каким должен быть предприниматель, чтобы «понравиться» банку и получить бизнес кредит на максимально выгодным условиях?

Условия кредитования могут быть разными. Абсолют Банк, например, может дать 1-20 млн. рублей по программе «Развитие». Обеспечением кредита является оборудование, товары, автотранспорт, недвижимость. Если кредит берется на срок до года, ставка по нем не превышает 14%. При получении кредита Small в Номос Банке, рассчитывать можно на сумму до 7 миллионов рублей. И если кредит взят на полгода-год, ставка по процентам будет равна 14,5%.

Все банки требуют, чтобы бизнес, на который заемщик просит кредит, работал не менее 3 месяцев, иногда даже не меньше года. Также у предпринимателя не должно быть проблем с налоговой инспекцией. Зачастую необходимо предоставление обеспечения, в виде залога или поручителей. Нельзя не упомянуть про кредитную историю, которая у заемщика должна быть абсолютно чистой, без каких-либо просрочек, невыплаченных кредитов и задолженностей.

В каком банке можно взять самый выгодный кредит для малого бизнеса

На самом деле кредит для малого бизнеса можно взять во многих банках. Я уже рассматривал кредитное предложение от банка ВТБ 24, когда рассказывал про кредит на развитие бизнеса. Также мной было рассмотрен кредит на открытие бизнеса от Сбербанка, который называется "Бизнес-старт". Возможно вас интересуют именно эти два направления, тогда вам нужно нажать на ссылки (они выделены синим цветом и подчеркнуты) и изучить материал, предложенный вам также в виде статей. Если вас не устраивают эти программы или это не совсем то, что вы искали, то предлагаю рассмотреть кредитное предложение для малого бизнеса от Альфа-Банка.

Кредит «Партнер» - Альфа-Банк. Этот банк выбрал именно для того, что бы подробнее объяснить все условия, которые он предлагает. Сегодня на улице я увидел большой красной баннер с рекламой этого банка, ввиду этого я почти уверен, что появиться спрос на данный кредит. Кредит "Партнер" действительно выгоден для предпринимателя или это просто очередная пиар-кампания Альфа-Банка? Собственно, все условия данного кредита указаны ниже в таблице.


Кредит "Партнер" от Альфа-Банка
Условия предоставления кредита
Процентная ставка - от 19%;
Сумма кредита - от 350 000 руб до 6 000 000 руб;
Срок кредита - от 6 до 36 месяцев;
Обеспечение - поручительство (залог отсутствует);
Комиссия - 2% от суммы кредита (за рассмотрение заявки).

Главное преимущество данного кредита - отсутствие залога. То есть бизнесмен может взять кредит для малого бизнеса без залога. Насколько это важно судить вам, но учитывая практически полное отсутствие какой-либо недвижимости у молодых предпринимателей - этот бизнес-кредит для них действительно является выходом. Правда нужно предоставить платежеспособного поручителя, но обычно эта задача решаема (тем более, что банк больше устраивает именно физическое лицо, а не юридическое). Комиссия по кредиту целых 2%, это просто грабеж, ни у одного банка я не встречал настолько большой комиссии. Процентная ставка 19%, тоже весьма высокая. Срок кредита не сказать что очень маленький, но обычно банки предлагают кредиты для малого бизнеса до 5 и даже до 7 лет. Сумма кредита устроит большинство предпринимателей - всё таки 6 миллионов рублей весьма хороший стартап для открытия бизнеса или же хорошее вложение средств в оборот, если вы планируете пустить свои деньги именно на развитие вашего бизнеса.
 
Требования к бизнесу Заемщика
Система налогообложения предприятия заемщика - стандартная система налогообложения баланс / упрощенная система налогообложения / ЕНВД;
Минимальный срок ведения бизнеса (с наличием дохода) - для предприятий розничной торговли и предприятий, осуществляющих свою деятельность в сфере аренды недвижимого имущества — не менее 6 месяцев / для других видов деятельности — не менее 12 месяцев;
Доля государства / нерезидентов / юридических лиц в капитале компании - Не более 49%;
Минимальное количество сотрудников - 2 сотрудника;
Кредитная история - отсутствие непогашенных кредитов в Альфа-Банке у предприятия / отсутствие отрицательной кредитной истории у Предприятия / отсутствие текущей картотеки № 2 и иных ограничений (блокировка, арест) по счетам предприятия.

Прокомментировать я здесь мало что могу, но подмечу очень большой срок ведения бизнеса - до 12 месяцев (в большинстве случаев). К кредитной истории требования стандартные, она должна быть без серьезных долгов и просрочек (желательно вообще отсутствие таковых). Ну и минимальное количество сотрудников всего 2 человека, это несомненный плюс для малого бизнеса.
 
Требования к заемщику
Заемщик - Физическое лицо: учредитель (соучредитель) юридического лица / индивидуальный предприниматель. В случае если Заемщик является учредителем (соучредителем) юридического лица, то его доля быть не менее 25%;
Гражданство - Гражданин РФ;
Возраст - минимум 22 года и максимум 60 лет (на дату погашения последнего платежа по кредиту). Мужчины моложе 27 лет должны предоставить документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии;
Поручительство супруга(и) - обязательно предоставление поручительства супруга(и);
Наличие стационарного (домашнего) телефона, мобильного телефона - обязательно наличие домашнего телефона, либо наличие двух сотовых телефонов (собственный и рабочий);
Кредитная история - отсутствие отрицательной кредитной истории.

Обыкновенные требования, ничего удивительно здесь нет. Даже обязательное наличие домашнего телефона особо уже не удивляет, так как очень многие банки в своих условиях указывают этот пункт. Видимо для того, чтобы извещать своих заемщиков и необходимости оплатить платеж, либо напомнить о его просрочке (не дай Бог).
 
Документы для оформления кредита  
  • Заявка на предоставление кредитного продукта;
  • Анкета Физического лица;
  • Анкета Предприятия;
  • Мини-анкета Поручителя;
  • Согласие Юридического лица на получение Альфа-Банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй;
  • Согласие Физического лица на получение Альфа-Банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй;
  • Копии всех страниц паспортов Участников сделки — физических лиц;
  • Копия Свидетельства о государственной регистрации Заемщика;
  • Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг;
  • Для участников сделки мужского пола, возраст которых менее 27 лет — документ, подтверждающий отсрочку или освобождение от службы в армии на срок предоставления кредита;
  • Копии кредитных договоров Заемщика и/или Предприятия;
  • Документы, подтверждающие наличие положительной кредитной истории Заемщика и/или Предприятия в другом банке;
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество;
  • Документы, подтверждающие обороты по расчетным счетам Предприятия заемщика в других банках.
  • Одним из основных минусов любого бизнес-кредита это возня с документами, которой будет очень много. Если вы когда-нибудь оформляли ИП, то скорее всего вы знаете, что эта процедура не особо напряженная в плане сборки документов. А вот чтобы взять кредит для ИП, тут вам понадобиться повозиться, причем довольно серьезно. Огромное количество копий, выписок, подтверждений и анкет. Могу посоветовать вам список всех этих документов (например, распечатать с нашего сайта), затем записать все адреса, где можно получить данные документы (если дома их у вас нет), после чего поочередно ездить в каждую точку и получать нужный документ. Не старайтесь получить все сразу, как предприниматель вы должны понимать, что всего не бывает сразу, нужно время - в данном случае с документами получается тоже самое.

Какие существуют комиссии по кредитам для малого бизнеса?

При оформлении кредита на развитие бизнеса неприятным сюрпризом может оказаться наличие кредитных комиссий, до сих пор существующие во многих банках. Напомним, что из-за ряда судебных решений банки почти отказались от незаконных комиссий по кредитам физических лиц. Однако, по всей видимости, эти комиссии сохранились в кредитах для малого бизнеса, так как встречаются практически во всех банках. В Номос Банке и Абсолют Банке единовременная комиссия за кредит равна 1% от его суммы. В некоторых других банках лично я встречал комиссию от 0.3% до 1.5% от суммы кредита. Например, в банке ВТБ24 практически по всем программа кредитования малого бизнеса встречаются подобные комиссии. Разовая комиссия в Юниаструм Банке начинается с 1,5%, которая очень сильно бьет по карману заемщика. Подведу небольшой итог, чтобы было более наглядно:

  • ВТБ 24 - комиссия за выдачу кредита от 0.3% до 1.5%;
  • Номос Банк - комиссия составляет 1%;
  • Абсолют Банк - также как и в предыдущем банке, комиссия составляет 1% от суммы кредита;
  • Юниаструм Банк - комиссия составит более от 1.5% и выше

Объем кредитования малого бизнеса каждый год увеличивается больше, чем на 10%. Тем не менее, спрос на кредиты со стороны организаций малого бизнеса в среднем удовлетворен только на 15-20%. По отметкам специалистов, потенциал рынка просто огромен. Международное рейтинговое агентство Moody's выяснило, что сумма банковских кредитов организаций малого бизнеса в ближайшие 1-1,5 года превысят 10% российского ВВП. Также по прогнозам экспертов, к 2015 году рост объемов будет на уровне 15% ВВП.

Данные Национального агентства финансовых исследований говорят, что предприниматели, выбирая банк для получения займа, как правило, первым делом смотрят на условия по кредиту (проценты, ставки). Следующее, что интересует заемщиков – надежность банка. Также немаловажные пункты - это быстрота рассмотрения заявки, рекомендации коллег, доверительные отношения и профессионализм менеджеров.


Теги:Кредит на бизнес, Альфа-банк, Малый бизнес

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: