Платёжные карты: виды и особенности карт

16.03.2015 1031 5.0 0

Платёжные карты: виды и особенности карт Платежная карта, как банковский продукт, являет собой универсальный инструмент, при помощи которого физическое лицо – непосредственный держатель карты может осуществлять определенные финансовые операция – получать и переводить деньги, как в пределах, так и за пределами страны, оплачивать товары и услуги и иные операции, не запрещенные законодательством.

Про виды платёжных карт

Какую бы платежную систему ни имела платежная карта и какой формат и дизайн ни использовало финансовое учреждение основные положения и принципы работы определены и прописаны нормами закона Гражданского кодекса России, банковского законодательства и положениями Центробанка РФ. Опираясь на данную законодательную базу, стоит отметить, что финансовые учреждения России выпускают такие банковские карты:

  • Расчетная карта, предназначенная для проведения финансовых операций в определенных рамках лимита на расход. Как правило, денежные операции на такой карте проводят за счет финансовых поступлений от самого клиента, либо же кредитных денег, выделенных самим банком при недостаточности денег или же их временном отсутствии на счете;
  • Кредитная карта, назначение которой - проведение расчетных операций за счет денег, выделенных кредитным учреждением клиенту в рамках определенного лимита, установленного самим банком в соответствии с договором.

Если с финансами расчетной карты ее держатель может распоряжаться без начисления процентов, за исключением кредитных сумм, то с деньгами кредитной карты все несколько сложнее. За пользование кредитными деньгами финансовое учреждение начисляет процент, за обналичивание средств с кредитной карты – своя ставка, за обслуживание пластиковой карточки – своя сумма и в конечном итоге набегает немалая сумма к оплате. Тем не менее, в банковской сфере применимо такое понятие, как кредитные каникулы и, хотя сама услуга не столь нова, многие не понимают в полной мере, что она из себя представляет.

Про кредитные каникулы (льготный период)

Что же являют собой кредитные каникулы? Их обычно называют льготным периодом, про который на нашем сайте есть довольно внушительная и познавательная статья (по моему мнению одна из самых полезных на нашем сайте). Как финансовая услуга банка кредитные каникулы предоставляются финансовым учреждением непосредственному заемщику и ее суть сводиться к тому, что плановый обязательный платеж подлежит отсрочке на некоторый срок. Все условия предоставления кредитных каникул прописываются в самом кредитном договоре между банком и заемщиком, и оформляется на конкретных условиях.

Как показывает банковская практика, у любого из заемщиков финансового учреждения может возникнуть ситуация, в силу которой уплата кредита и начисленных процентов может быть временно затруднительной обязанностью. Хотя сам заемщик понимает, что платить надо – своевременное погашение позволит ему не попасть в список злостных неплательщиков, не получить штрафные санкции от банка и тем самым испортить собственную кредитную историю на ближайшие 15 лет.

Как быть самому должнику в таком случае? Достаточно остановить свой выбор на одном из вариантов:

  • 1. В самом начале можно просто не платить по счетам до наступления лучшего финансового положения и как итог – увеличивающийся ком неплатежей и задолженностей, штрафов за просрочку и негативная кредитная история на ближайшие годы.
  • 2. Одолжить необходимые для полного погашения деньги у родных, близких или знакомых и полностью покрыть всю задолженность перед финансовым учреждением. Тем не менее, такой суммы может и не быть у них и решать ситуацию придется дальше решать самому.
  • 3. В банке оформить единовременную отсрочку в отношении графика погашения кредитной задолженности – в данном случае у конкретного заемщика должно быть безупречное реноме в касательстве предыдущих погашений займа.
  • 4. В финансовом учреждении воспользоваться услугой кредитных каникул – если же таковая оговорена в самом кредитном договоре, который также предусматривает и ее основные условия, и порядок предоставления.

В первых двух вариантах все достаточно просто и понятно, в то время как последние два стоит более внимательно изучить. В отношении разовой отсрочки по обязательному кредитному платежу стоит отметить, что таковая проводится по заявлению добросовестного плательщика. Собственно само заявление от заемщика, поданное в банк о предоставлении ему разовой отсрочки может быть удовлетворено только при наличии документального подтверждения уважительности причины пропуска платежа – болезнь, командировка, увольнение с работы.

Стоит помнить что банк всегда воспринимает такой сигнал от должника как первые признаки его неплатежеспособности и нет гарантии, что данная ситуация действительно будет носить только временный, а не постоянный характер. Как правило, финансовое учреждение должно сделать выбор – отказать должнику и, тем самым, обогатив себя за счет наложенных штрафных санкций, в то же время, отказав, банк получает непогашенный кредит, что в свою очередь портит финансовую отчетность и рейтинг банка на государственной и международной арене.

Также банк понимает и то, что взыскивать долг с недобросовестного плательщика также хлопотное дело и может затянуться вплоть до судебных разбирательств. Тем не менее, оформленная отсрочка это хоть и временная стабилизация ситуации для самого заемщика, но она дает должнику шанс разрешить свою финансовую ситуацию и выйти из нее достойно. Как правило, каждое поданное заявление рассматривается и по нему принимается индивидуальное решение после анализа всех причин отсрочки и факторов, приведших к этому в отношении самого заявителя. Как отмечалось ранее, положительное решение может быть принято только в отношении добросовестного плательщика и при наличии подтверждающих причину просрочки документов.

Если же рассматривать такую услугу как кредитные каникулы (льготный период), то достаточно будет отметить, что они являют собой отсрочку по погашению задолженности (в полном объеме или же непогашенной части), которая предоставляется финансовых учреждением по заявлению самого должника на основании условий кредитного договора.


Теги:кредитные каникулы, Платежная карта, расчетная карта, льготный период, кредитная карта

Читайте также:
Комментарии
avatar