Альтернатива ипотеке

27.10.2012 3520 1.0 2

Альтернатива ипотеке Несмотря на, казалось бы, доступные в настоящее время условия ипотеки она все еще остается недоступной для довольно значительной части населения России. Причина во многом кроется в переоцененной стоимости жилья в России. Еще В.В. Путин на одном из собраний удивлялся что типа как так получается: рабочая сила у нас дешевле чем в Европе, строительные материалы дешевле чем в Европе, а жилье почему то дороже. Многие говорят о том, что в стоимости жилья в современной России значительную часть составляет коррупционная составляющая (ох уж эти ненасытные аппетиты чиновников), но это тема совсем другой статьи.

Здесь же для нас имеет значение лишь тот факт, что жилье сейчас у нас очень дорогое. Поэтому даже чтобы купить жилье по ипотеке надо неплохо зарабатывать, причем даже определяющее значение имеет не сколько зарабатывать, а сколько каждый месяц вы можете откладывать денег на покупку жилья. В результате довольно часто у среднестатической семьи, планирующей купить жилье по ипотеке, 2-5 лет уходят на накопление первоначального взноса и еще 10-20 лет на выплату ипотечного кредита. С учетом того, что переплата по кредиту (за счет выплачиваемых процентов) составит от 50 до 150% - перспектива не очень радостная. Переплата будет небольшая если ипотечный кредит погасить достаточно быстро - за 5-7 лет, но мало у кого есть такой уровень зарплаты чтобы так быстро гасить такой, в большинстве случаев немалый, кредит. Поэтому многие люди и вынуждены искать альтернативу ипотеке.

Итак, что же можно предложить на замену ипотеке в современной России? Вариантов не очень много - в основном это различные жилищные кооперативы (да, лихие 90-е уже прошли, но в этой сфере кооперативы у нас в стране еще остались). Все кооперативы подобного вида действуют по принципу взаимопомощи: сначала вы некоторое время (обычно 2-3 года, но часто довольно сильно зависит от стоимости жилья, которое вы хотите приобрести) платите деньги в кассу кооператива, тем самым помогая участникам кооператива, вступившим в него раньше вас, приобрести жилье, а затем уже кооператив выдает субсидию вам на приобретение жилья, за которую вы потом расплачиваетесь с кооперативом некоторое время - то есть как бы ипотечный кредит платите, но не банку, а кооперативу. На первый взгляд может показаться что данная схема ничем не лучше обычной ипотеки. Но если разобраться подробнее, то жилье вам по подобной схеме обходится дешевле в связи со следующими тремя факторами:

  • как правило при такой схеме вам будет нужна всего одна страховка (а в случае с ипотекой их несколько). Да и остальные накладные расходы при подобной накопительной схеме меньше чем при ипотечной;
  • меньшие чем при ипотеке проценты (а если кооператив динамично развивающийся и активно пополняется новыми членами, то проценты могут быть и совсем низкими, "просто для приличия, чтобы были");
  • попасть в такой кооператив значительно проще чем взять ипотечный кредит, обычно требуется всего лишь паспорт, а справки, подтверждающей доходы, не требуется.

Но при приобретении жилья через кооператив есть и недостатки:

  • обычно приходится ждать пару лет прежде чем удастся вьехать в собственное жилье даже если у вас будет необходимая начальная сумма (такой уж устав у некоторых кооперативов, во многих случаях регламентируемый государством);
  • так как экономику нашей страны еще нельзя назвать полноценной экономикой капиталистического типа (скорее ее можно назвать экономикой переходного этапа) и у нас с подобными кооперативами не все так гладко как на Западе (там эти схемы считаются очень надежными), то есть риск что кооператив может обанкротиться по различным причинам и вы рискуете потерять все взносы, которые вы ему платили на этапе накопления средств. Пока что в этом плане банки у нас в стране считаются более надежными (хотя как показала история не такими надежными как хотелось бы) учреждениями чем кооперативы.

Теперь рассмотрим виды подобных кооперативов:

  • жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). Закон позволяет таким кооперативам приобретать жилье для пайщиков не ранее чем через два года после вступления в кооператив;
  • жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК). В таких кооперативах вы должны накопить (путем внесения периодических взносов в кассу кооператива) от 30 до 50% от стоимости жилья, которое вы хотите приобрести. А потом кооператив вам выдает субсидию на приобретение жилья;
  • потребительские кооперативы (ПК). В отличие от двух выше рассмотренных в потребительских кооперативах нет жестких рамок на первоначальный период накопления и вы можете приобрести жилье уже через 3-6 месяцев после вступления в кооператив.

Лично я на своей памяти помню из подобных учреждений кооператив "Строим вместе". В 2001 году он развернул широкую рекламную компанию по всей Москве (я это видел личными глазами так как был в то время в трехнедельной командировке в Москве), а через несколько лет он уже открыл свои филиалы в большинстве регионов России. Довольно крупная была организация, надо отметить. Может, конечно, этот кооператив и сейчас успешно существует, но я не могу сказать об этом ничего конкретного так как не интересуюсь подобными вещами в последнее время.


Теги:альтернатива ипотеке, ипотека

Читайте также:
Комментарии
avatar
Но при приобретении жилья через кооператив есть и недостатки:
обычно приходится ждать пару лет прежде чем удастся вьехать в собственное жилье......

нельзя всю кооперацию под одну гребенку ровнять, по моему это бред полный, вот прочитайте статью как правильно работает кооператив.
avatar
0
Вообще то на чужом сайте нехорошо оставлять рекламные ссылки на свои статьи
avatar