Как оформить вторую квартиру в ипотеку

24.08.2013 4807 2.0 1

Как оформить вторую квартиру в ипотеку Довольно часто бывает так, что человек, взявший ипотечный кредит, через несколько лет (когда кредит еще не выплачен) сталкивается с необходимостью расширения жилплощади. Одним из очевидных решений этого вопроса является оформление еще одной ипотеки поскольку в условиях постоянных выплат по ипотечному кредиту вряд ли была возможность скопить приличную сумму денег. О том, какими способами это можно сделать, и пойдет речь в данной статье.

Жилищный вопрос во всей красе

Если верить статистике, то ипотеку в нашей стране в основном берут молодые семьи. При этом через несколько лет, как правило, у них появляется ребенок, а можеть и целых два. Разумеется, остро начинает стоять вопрос о расширении жилплощади. Человек оказывается как в тисках: с одной стороны необходимость улучшения жилищных условий давит, с другой - не до конца выплаченная ипотека и, как следствие, отсутствие свободных наличных денежных средств.

Одним из выходов в данной ситуации будет следующий: взять потребительский кредит, погасить им оставшуюся часть ипотеки, и взять еще одну ипотеку на более просторное жилье. Конечо минусом в данном варианте будет то, что несколько лет необходимо будет платить по двум кредитам одновременно: потребительскому и новой ипотеке. Разумеется, бюджет не каждой семьи такое потянет. Но зато первая квартира останется у вас в собственности и ее можно будет сдавать, компенсируя, таким образом, часть платежей по кредитам.

Второй вариант решения обозначенной проблемы заключается в том, что также необходимо взять потребительский кредит, погасить им невыплаченную часть ипотечного кредита, потом жилье продать (поскольку после погашения ипотечного кредита оно полностью переходит в вашу собственность, то это не будет являться проблемой), на вырученные деньги погасить взятый потребительский кредит, а оставшиеся после этого денежные средства использовать в качестве начального взноса для новой ипотеки на более просторное жилье. Также на нашем сайте можно прочитать об особенностях выбора между ипотекой и потребительским кредитом.

Второй ипотечный кредит

Решить указанную проблему расширения жилплощади можно и при помощи взятия второго ипотечного кредита (то есть пока не погашен первый ипотечный кредит), но для этого необходимо выполнить ряд условий:

  1. Новый ипотечный кредит должен оформляться в той же кредитной организации, в которую вы вносите платежи по первому ипотечному кредиту.
  2. На вашем банковском счете должна находиться сумма, равная первому ипотечному взносу (то есть хотя бы минимальная сумма которая необходима для того чтобы оформить новую ипотеку).
  3. Подтвердить достаточный уровень для внесения платежей по двум ипотечным кредитам одновременно совокупного семейного дохода.
  4. Не иметь просрочек платежей по первому ипотечному кредиту.

При этом не стоит думать, что описанный случай относится к чему то фантастическому - если банк видит, что вы в состоянии платить по двум кредитам одновременно, то для него это, наоборот, хорошая возможность заработать на процентах по данным кредитам.В данном случае обычно используется следующее правило: сумма выплат по обоим кредитам не должна превышать 50% совокупного дохода вашей семьи. В данных случаях банк, как правило, учитывает не только доходы вас и вашей супруги по справке 2-НДФЛ, но и доходы из других источников, которые вы можете подтвердить: доходы от сдачи жилья в аренду, дивиденды по акциям, доход от работы по совместительству и т. д.

Проблемы залога квартиры

К сожалению во многих случаях заемщики, желающие оформить вторую ипотеку, не располагают достаточными средствами для первоначального взноса по второй ипотеке, поэтому они начинают рассматривать возможность взятия кредита под залог имущества. Имуществом в данной ситуации выступает квартира.

Иногда банки соглашаются взять в качестве залога квартиру, ипотечный кредит на которую уже в большей части погашен. Но случаи эти нечасты и обычно имеют место только когда подобные квартиры очень ликвидны (то есть их легко, продать, например "трешка" с видом на Кремль). На практике банки не очень любят принимать в залог уже имеющееся жилье (даже если оно не обременено ипотечным кредитом), они любят принимать в залог недвижимость, которая приобретается по ипотеке. И процентная ставка по кредиту под залог недвижимости будет существенно выше чем по ипотечному кредиту. Причина проста: по закону банк имеет полное право собственности на квартиру, приобретаемую по ипотеке, пока вы не расплатитесь по ней (так прописано в законе об ипотечном кредитовании), а вот с квартирой под залог не все так просто - при различных форс-мажорных обстоятельствах банк может лишиться права собственности на нее (особенно сложна ситуация если в этой квартире прописан ребенок).

Продажа квартир, находящихся под залогом

Итак, мы получили, что для успешного взятия второго ипотечного кредита клиенту в некоторых случаях необходимо продать квартиру, чтобы на вырученные от нее деньги расплатиться с ипотечным кредитом, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса для новой ипотеки. Но прямая продажа квартиры не получится - она ведь в собственности у банка пока вы не погасили ипотечный кредит. Возможно несколько выходов из данной ситуации:

  1. Переоформить кредит на другое лицо. Переоформление кредитов стало уже отдельным видом бизнеса в этих кругах.
  2. Продать квартиру с согласия банка. Иногда банки идут на это, но требуют себе определенный процент с продажи квартиры (от 0,5 до 1%). К слову сказать, это требование незаконно и этот процент можно потом вернуть себе через суд, но это требует времени и потраченных нервов (с банками судиться не очень просто).
  3. Найти покупателя квартиры, который погасит за вас оставшуюся часть ипотечного кредита. Разумеется это предполагает с вашей стороны скидку при продаже ему квартиры (до 10%).

Теги:оформление, ипотека, квартира

Читайте также:
Комментарии
avatar
Спасиб, полезная статья!
avatar