Как взять ипотеку на выгодных условиях

09.02.2014 4713 0.0 2

Времена СССР, когда большинство квартир в стране давали бесплатно, уже прошли, а нынешнее руководство страной считает, что большая часть квартир в стране должна приобретаться с помощью ипотеки (впрочем, оно пытается создавать условия чтобы ипотека стала доступнее. Поэтому с каждым годом в России растет число квартир приобретаемых с помощью ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку на выгодных условиях

Почему стоит брать ипотеку?

Хотя и ходит сейчас по стране печально известный анекдот что "смертную казнь в России заменили ипотекой", стоит отметить, что ипотека на сегодняшний день в России - это один из немногих эффективных инструментов, позволяющих приобрести жилую площадь при недостатке наличных денег на ее покупку. Да, проценты по ипотеке в нашей стране гораздо выше, чем в развитых Западных странах, но у нас и темпы инфляции тоже выше (а к инфляции еще периодически добавляются девальвации рубля).

В связи с большими суммами ипотечных кредитов ежемесячно уплачиваемые по ним проценты составляют достаточно приличную величину (даже несмотря на то, что процентные ставки по ипотечным кредитам ощутимо ниже чем по другим видам кредитов), поэтому может показаться что ипотека - это невыгодное дело. Но если сравнить эти ежемесячно уплачиваемые проценты с стоимостью съёма квартиры в вашем регионе, однозначно получится что это примерно сопоставимые величины. Но если в случае с ипотекой с каждым платежом жилье все больше становится "вашим", то в случае, когда вы снимаете квартиру - эти деньги уходят в "никуда", никоим образом не приближая вас к улучшению своих жилищных условий. Теперь давайте попробуем разобраться как же попытаться взять ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях.

Факторы, влияющие на "выгодность" ипотеки

Одним из факторов, оказывающих существенное влияние на процентную ставку по ипотеке, является размер вашего первоначального взноса - обычно чем он больше, тем меньше проценты по ипотечному кредиту.

В качестве другого, достаточно существенного фактора, можно выделить кредитную историю заемщика. Чтобы лучше понять как этот фактор влияет на получение ипотеки на выгодных условиях, рекомендую ознакомиться со статьей как кредитная история влияет на проценты по кредиту. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы знаете, что в ближайшее время вы собираетесь оформлять ипотеку, то иногда имеет смысл перед этим взять несколько небольших потребительских кредитов и успешно расплатиться по ним - в этом случае у вас будет хоть небольшая, но зато положительная кредитная история, а это однозначно лучше чем полное отсутствие кредитной истории.

Следующим существенным фактором, влияющим на получение ипотеки на "хороших" условиях, является уровень ваших доходов. Конечно по кредитным предложениям банков, размещенных на их сайтах, вы можете напрямую и не увидеть как этот фактор влияет на "выгодность" ипотеки, но будьте уверены что он всегда "незримо" присутствует. Поэтому надо стараться сообщить банку обо всех источниках вашего дохода и всех имеющихся активах.

На получение ипотеки на выгодных условиях также влияют возрастные аспекты получения ипотечного кредита. Конечно, наиболее выгодным ипотечным заемщиком для банков считается мужчина в возрасте от 27 до 35 лет, но даже если вы относитесь к другой возрастной категории - это не означает невозможность нахождения выгодных ипотечных кредитов, ведь в банках периодически бывают акции по кредитным предложениям для различных возрастных и социальных слоев населения.

Весьма существенное влияние на "выгодность" ипотеки оказывает и то, на первичном или вторичном рынке вы собираетесь приобретать квартиру с помощью ипотечного кредита. Как правило, более выгодно приобретение квартиры в новостройке, причем чем на более раннем этапе вы это сделаете, тем больше выгода (потому что чем ближе новостройка к завершению строительства тем больше растет в ней стоимость квадратного метра). Но при этом не стоит забывать о рисках приобретения квартиры в новостройке и особенностях аккредитации новостроек банками. Также нелишне будет ознакомиться и с особенностями оформления ипотеки на квартиру в новостройке.

Как правильно выбрать банк с выгодной ипотекой

Прежде всего необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями всех банков (ну если не со всеми, то хотя бы с большинством из них), которые есть в вашем регионе. В современный век бурного развития информационных технологий это легко сделать с помощью интернета - сейчас у всех уважающих себя банков есть веб-сайты в сети интернет. Среди просмотренных предложений исключить те, требованиям которых вы не соответствуете (по возрасту, по уровню доходов, по наличию регистрации в регионе и т.д.). Среди оставшихся попытаться выбрать 5-7 наиболее выгодных банков и обратиться в них лично - по телефону или с помощью непосредственного приезда к ним в офис. Дело в том, что в ипотечных предложениях, размещенных на сайтах банков, процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, заданы диапазоном "от" и "до", поэтому чтобы узнать "истинную" процентную ставку именно для себя, и стоит лично обратиться в интересующие вас банки.

Но не только размер процентной ставки может влиять на выгодность ипотечного кредита. При оформлении ипотеки, возможно, придется "разориться" на профессиональную оценку приобретаемого жилья и страхование жизни и здоровья заемщика. На эти аспекты также стоит обращать внимание, подыскивая себе выгодные варианты по ипотеке. Например, если объект уже аккредитован банком, то оценка стоимости жилья уже не понадобится. А если страхование жизни и здоровья обязательно требуется, то рекомендуется узнать у банка список страховых компаний, в которых банк разрешает это сделать. А то может оказаться так, что в этом списке присутствуют только "прикормленные" компании с наиболее высокой стоимостью страховки.

Лично я брал уже 5 потребительских кредитов и успешно погасил их, но вот ипотеку еще ни разу не брал, но все равно в плане оформления ипотеки, ориентируясь на отзывы знакомых и личные впечатления о различных банках, я как то больше симпатизирую таким банкам как Сбербанк и Связь-Банк.


Теги:выбор кредита, ипотека

Читайте также:
Комментарии
1  
Здравствуйте, я хочу взять квартиру за 2000000, я работаю в компании которая сотрудничает с Первобанком, т.е. проценты будут меньше....подскажите пожалуйста что лучше, кредит или ипотека?

2  
А за сколько лет планируете погасить и какие проценты предлагают по потребительскому кредиту и ипотеке? Обычно потребительский кредит выгоднее ипотеки только если расплатитесь менее чем за 3 года по кредиту, но возможны исключения - надо считать для каждого конкретного случая.

Имя *:
Email *:
Код *: