Что такое овердрафт

20.11.2012 4151 0.0 0

Что такое овердрафт Наверняка каждый сталкивался в своей жизни с ситуацией когда до зарплаты осталось совсем недолго, но деньги уже закончились. Выходов в этой ситуации может быть несколько: взять в долг у знакомых/родственников до зарплаты (но если будете злоупотреблять этим способом, то рискуете потерять доверие этих людей, а оно, как известно, почти всегда стоит дороже чем та небольшая сумма денег которая вам нужна), взять в долг в ломбарде, оставив там в залог какую-нибудь ценную вещь, оформить кредитную карту или взять микрозайм. Но есть и другой способ решения данной проблемы - это овердрафт. О том что такое овердрафт и пойдет речь в данной статье.

Сущность овердрафта

Овердрафт представляет собой специальную форму кредитования, которая позволяет держателю пластиковой карты тратить сумму, превышающую имеющийся остаток на его счете. Поскольку владельцев банковских пластиковых карт становится в нашей стране с каждым годом все больше (к слову сказать некоторые бюджетные организации принудительно заставляют переходить на использование пластиковых карт при выдаче зарплаты своим сотрудникам), то вполне понятно что и актуальность подобной формы кредитования с каждым годом возрастает.

Овердрафт является краткосрочным кредитным продуктом, максимальный срок его использования обычно не превышает 12 месяцев (но если вам нужен кредит на такой срок лучше бы вам воспользоваться обычным потребительским кредитом, так как при использовании овердрафта на 12 месяцев вы переплатите за его использование весьма большие проценты). Максимальная сумма кредита зависит от того, сколько денег поступало на вашу карту в течение последних нескольких месяцев. Поскольку банк видит все движение финансовых средств по вашей карте, то, естественно, и никаких справок (как и любых других документов), подтверждающих ваши доходы, для оформления овердрафта нести не нужно. Это и является одним из главных плюсов овердрафта по сравнению с обычным кредитом. Самый же значительный минус овердрафта состоит в сравнительно больших процентах на средства, взятые в долг по нему. Поэтому если и пользуетесь им, то старайтесь вернуть долг по нему в максимально кратчайшие сроки. По аналогии с кредитными картами при овердрафте может существовать некоторый льготный период, на время которого проценты на взятые средства не начисляются. Но обычно льготный период банк предоставляет только наиболее платежеспособным и надежным (по его мнению) клиентам.

Проценты по овердрафту начисляются ежедневно, но только за фактически использованные денежные средства. Овердрафт оформляется на пластиковую карту заемщика с привязкой к его счету. Овердрафт по своей сути очень похож на возобновляемую кредитную линию поскольку за все время действия договора овердрафта вы можете использовать денежные средства по нему какое угодно количество раз, соблюдая при этом установленный лимит. Долг по овердрафту погашается путем периодического внесения средств на счет пластиковой карты, хотя если вам регулярно (без задержек) перечисляют на нее заработную плату, то необходимость в самостоятельном внесении средств на нее отпадает. При этом схема погашения долга по овердрафту выглядит следующим образом - сначала полностью погашается использованный лимит овердрафта, потом погашаются начисленные проценты за его использование и только после этого остальные денежные средства зачисляются на счет карты.

Кто может оформить овердрафт

Оформить овердрафт может не только счастливый обладатель пластиковой карты, но и любой другой человек (с паспортом и еще каким-либо документом, удостоверяющим личность). Для этого он просто обращается в банк с просьбой оформить овердрафт и, если он подходит под требования банка, он получает пластиковую карту одновременно с договором овердрафта. Фактически это получается как микрокредит в микрофинансовой организации, только с более долгим сроком оформления (3-4 дня) и наличием пластиковой карты.

Естественно, наибольшие шансы на получение овердрафта имеют постоянные клиенты банка с постоянным местом работы и местной пропиской. Большую роль может играть и положительная кредитная история.

При оформлении овердрафта вы должны учитывать то обстоятельство, что со стороны организации , которая перечисляет вам деньги (зарплату) на карточку, возможны задержки с их поступлением. Поэтому вам желательно контролировать этот процесс и если возникают подобные задержки, то самому вносить деньги на счет карточки чтобы к моменту списывания с нее очередного платежа по ранее взятому овердрафту сумма денег на ней была больше этого платежа, иначе рискуете получить плохую кредитную историю со всеми вытекающими отсюда последствиями. Если вы видите, что в ближайшее время не сможете вносить такие суммы платежей, которые предусмотрены овердрафтом, то лучшее заранее попросить банк уменьшить лимит овердрафта чтобы также не портить себе кредитную историю.


Теги:овердрафт, разное про кредиты

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: