Как исправить кредитную историю

28.08.2013 4032 1.5 6

Как исправить кредитную историю Я думаю ни для кого уже не секрет что кредитная история в настоящее время играет весьма важную роль в одобрении заявки на кредит. К сожалению, жизнь сложная штука, поэтому у многих бывают ситуации в результате которых портится их кредитная история. Часто это бывает из-за независящих от вас обстоятельств. В этих случаях можно попытаться исправить свою кредитную историю. Об этом и пойдет речь в данной статье.

К сожалению многие ошибочно считают что кредитная история состоит только из общих данных: ФИО, данные паспорта, ИНН, места работы, сведений и погашенных и непогашенных кредитах, а также данных о просрочках по кредитным платежам. Однако в настоящее время наметилась устойчивая тенденция к расширению на "западный манер" кредитной истории: включение в нее неоплаченных счетов по коммунальным, медицинским, страховым и другим платежам. Банки подобную тенденцию только приветствуют - они ведь хотят знать как можно больше информации о потенциальном заемщике чтобы свести риски невозврата кредита к минимуму.

Кому нужна "чистая" кредитная история

Прежде всего она нужна тем, кто планирует в будущем брать какие либо виды кредитов. При этом необходимость во взятии кредита может возникать у людей разного достатка, принадлежащих к разным социальным слоям населения и т.д., то есть вряд ли кто-нибудь может даст гарантию что ему больше никогда не понадобится кредит. Поэтому желательно чтобы ваша кредитная история оставалась чистой и незапятнанной.

Конечно кредитная история не является определяющим фактором для одобрения заявки на кредит, здесь важны и такие обстоятельства как уровень ваших доходов, имущество, которое можно использовать для залога, наличие хороших поручителей и т.д., но весьма часто кредитная история играет важную роль в получении кредита. Например, бывают случаи когда банк дает кредит безработному на данный момент человеку, но с отличной кредитной историей. И наоборот, бывает и так, что на данный момент у человека хорошая зарплата, но банки отказывают ему в кредите из-за сильно испорченной кредитной истории.

Может ли заемщик отказаться от передачи личной информации для составления кредитной истории?

Конечно может. Это определено законодательством РФ. Банки не могут передавать сведения о вас в Бюро кредитных историй без вашего письменного согласия. Но, к сожалению, довольно часто наличие такого согласия является обязательным условием для получения кредита и это прописывается в кредитном договоре.

Я помню несколько лет назад, когда я брал кредит в Сбербанке, я ставил слово "нет" напротив пункта о том, предоставлять или не предоставлять мои данные в Бюро кредитных историй. И кредитные инспекторы в те времена тоже советовали ставить напротив этого пункта "нет". То есть в то время Сбербанк еще шел в этом вопросе навстречу заемщикам. Но когда я брал свой недавний кредит в Сбербанке, уже такого пункта не было и не было права выбора относительно того предоставлять или не предоставлять свои данные в Бюро кредитных историй. Эх, прошли те благодатные времена. Теперь все, кто берут кредит, "под колпаком" у банков, если сказать образно.

Какая кредитная история является плохой?

Плохой кредитная история становится при первой же просрочке по кредиту. Платеж считается просроченным, который не был выплачен в 60-дневный срок и при этом от заемщика не поступало никаких заявлений с просьбами от отсрочки. То есть у вас есть 2 месяца чтобы успеть договориться с банком об оплате просроченного платежа - если же договориться в этот срок не удалось (или вы не предпринимали никаких действий для этого) и вы не погасили платеж, то ваша кредитная история становится испорченной потому что банк незамедлительно сообщает информацию об этой просрочке в Бюро кредитных историй.

При этом существуют различные степени "испорченности" кредитной истории. Если просрочки были разовыми и непостоянными, то шансы на одобрение кредита все еще остаются достаточно высокими (при наличии стабильного заработка), но вот если банку пришлось возвращать с вас долг через суд, то вам придется забыть о получении новых кредитов на достаточно долгий срок.

Также стоит отметить, что процесс внесения изменений в кредитную историю достаточно сложен и определен соответствующим законом. Поэтому и исправить "плохую" информацию о вас в Бюро кредитных историй достаточно непросто. При этом только минимальный срок хранения подобных данных о вас составляет 10 лет, а на практике он еще больше. Поэтому очень хорошо всегда думайте о том, стоит ли идти на обострение отношений с банком и портить себе кредитную историю. Конечно можно взять кредит с плохой кредитной историей, но выбор таких кредитов будет очень невелик.

Как исправить кредитную историю?

Одним из способов исправить кредитную историю является периодическое взятие небольших кредитов и своевременное их погашение. Но 100% гарантии этот способ не дает. Поэтому лучшим способом исправить свою кредитную историю является предоставление документов в Бюро кредитных историй с достоверной информацией, которая оправдывает Ваши действия в прошлом в моменты когда у вас случались просрочки по платежам. При этом факты о невозможности своевременных выплат должны подтверждаться соответствующими документами. Помните, если правда в этом вопросе на вашей стороне, то не стоит откладывать эти дела в долгий ящик, а действовать немедля.

Процесс исправления плохой кредитной истории можно разделить на 3 этапа:

  1. Прежде всего необходимо точно узнать какая "плохая" информация содержится в вашей кредитной истории. Помните, что раз в год на законных основаниях вы можете бесплатно получать отчет о своих кредитных платежах из Бюро кредитных историй. При повторных обращениях в это бюро в течение года запросы придется уже оплачивать. В соответствии с полученными данными и стоит выработать для себя стратегию опротестования фактов по своей кредитной истории. В этом вопросе даже можно посоветоваться с юристами.
  2. Составление заявления в Бюро кредитных историй. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают что в то время вы не могли платить по кредиту из-за независящих от вас обстоятельств (тяжелая болезнь, длительная вынужденная командировка, стихийные бедствия и т.д.).
  3. Затем из Бюро отправляется запрос в банк из которого поступила негативная информация о вас. Если ваши аргументы найдут подтверждение, то в вашу кредитную историю будут внесены изменения.

Похожие статьи:

1. Как взять кредит с плохой кредитной историей

2. Если в кредитную историю попала ошибка

3. Как узнать свою кредитную историю

4. Как кредитная история влияет на процентную ставку по кредиту

5. Где выдают кредиты с плохой кредитной историей?


Теги:плохая кредитная история, разное про кредиты

Читайте также:
Комментарии
avatar
хочу взять кредит для погашения других
avatar
И какая у вас при этом проблема?
avatar
Здравствуйте возможно так взять кредит,для погошения других кредитов.
avatar
Если не было просрочек по текущим кредитам, то можно если доход позволяет по всем этим кредитам одновременно платить (с учетом нового кредита).
Также во многих банках есть такая услуга как рефинансирование кредитов других банков - в вашей ситуации это может помочь
avatar
Хочу узнать свою кредитную историю. Это возможно?
avatar
да, если обратитесь в Бюро кредитных историй. Об этом же в статье написано
avatar