Как получить кредит в условиях кризиса

16.05.2016 703 0.0 0

Недавние события на Украине и последовавшие вслед за этим санкции иностранных государств, дополненные падением мировых цен на нефть, привели к тому, что россиянам сейчас приходится жить в условиях кризиса. Об особенностях получения кредитов в это непростое время и пойдет речь в данной статье.

Стоит ли в кризис брать кредит

Чего опасаться при получении кредита во время кризиса

Большинство экспертов сходится в том, что в кризисное время лучше всего воздержаться от взятия кредитов и жить, как говорят, "по средствам". Опасности получения кредитов в этот период состоят в том, что в текущих кризисных условиях легко лишиться работы или вам могут просто уменьшить зарплату (как поступили со многими госслужащими и работниками силовых ведомств в начале 2015 года). Также на некоторых предприятиях участились задержки зарплаты – актуальность этой проблемы подтверждают и вопросы, поступившие на прямую линию президента в этом году. Все эти обстоятельства явно не способствуют успешности выплаты взятого кредита, поэтому если вы попадете под хотя бы одно из них, то вполне вероятно, что вы уже не сможете выплачивать кредит без просрочек что, конечно же, негативно скажется на вашей жизни по многим аспектам (испорченная кредитная история, звонки из банка, звонки коллекторов и т.д.). Поэтому перед подачей заявки на кредит десять раз подумайте так ли жизненно необходим вам этот кредит в это непростое время и сможете ли вы потом его бесперебойно выплачивать.

Но кризисное время несет с собой и ряд положительных обстоятельств, из-за которых целесообразность получения кредита именно в это время повышается. К таким обстоятельствам можно отнести следующие:

  1. Снижение цен на недвижимость. Эта тенденция актуальна для всей территории России поэтому сейчас можно купить себе жилье ощутимо дешевле чем 2-3 года назад. Из-за этого сейчас наблюдается небольшое повышение спроса на ипотечные кредиты.
  2. Снижение цен на б/у автомобили. Несмотря на то, что цены на новые автомобили сейчас существенно выросли из-за значительного повышения курса доллара на рынке б/у автомобилей сейчас очень много привлекательных предложений – многие в кризис пытаются избавиться от такого средства роскоши как автомобиль. Это стимулирует интерес к потребительским кредитам и автокредитам (многие банки готовы предоставить автокредит и на б/у автомобиль).
  3. Снижение ключевой ставки. Не смотря на резкий скачок ключевой ставки около года назад сейчас она продолжает неуклонно снижаться и уже можно увидеть предложения по потребительским кредитам с процентной ставкой 14,5% годовых.

Кто может получить кредит в условиях кризиса

Если вы все таки решили подать заявку в банк на получение кредита, приготовьтесь к тому, что банк будет проверять вас более тщательно чем он это делал в докризисные годы. Если в "сытные годы" банки часто ограничивались проверкой своих потенциальных заемщиков лишь с помощью скоринговой программы, то теперь без участия человека в проверке не обойтись. Разумеется, более тщательно проверяется и кредитная история заемщика, поэтому если она у вас отрицательная, то желательно позаботиться о том, чтобы ее исправить (если конечно у вас есть такая возможность). Все это вызвано тем, что в кризисное время банк хочет увеличить шансы того, что кредит будет ему выплачен в полном объеме.

Все изменения в кредитной сфере в наступившее кризисное  время, относящиеся к потенциальным заемщикам, можно представить следующей совокупностью правил:

  1. Произошло ужесточение требований к таким показателям, как «серая» зарплата, стаж работы на последнем месте и состояние кредитной истории. Если вы не можете предоставить банку официальную справку 2-НДФЛ, то получить одобрение банка на кредит в условиях кризиса будет непросто. Шансы на получения кредита тем, кто уже много лет работает на одном и том же месте и получает стабильную (или непрерывно увеличивающуюся) "белую" зарплату, практически не изменились, потому что банкам надо же на что то жить, а их основным методом заработка в настоящее время как раз и является прибыль с выплаченных процентов по кредитам.
  2. Текущий кризис неодинаково повлиял на различные сферы – на какие то он повлиял более сильно, а на какие то – практически не повлиял. Банки все это отлично знают и поэтому стараются не выдавать кредиты людям, работающим в "неблагоприятных" в условиях кризиса сферах.
  3. Срок работы и регистрация. Во время кризиса эти показатели стали цениться еще больше чем раньше – людям с маленьким стажем работы (общим и на последнем месте) и с временной регистрацией стало труднее получить кредит.
  4. Ежемесячный платеж и ваш семейный доход. Кризис не обошел стороной и эти вопросы при взятии кредита – теперь ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% семейного дохода, иначе банки откажут вам в кредите или посоветуют уменьшить его сумму.
  5. Первоначальный взнос. Время кредитов с маленькими первоначальными взносами и вообще без него ушло – теперь размер первоначального взноса по кредиту в большинстве банков начинается с 30% от всей суммы кредита.
  6. Кредитная история.  Как уже указывалось, требования к ней сейчас со стороны банков ужесточились.

Что делать если отказали в выдаче кредита

Причин для отказов в выдаче кредита всегда была достаточно много, а сейчас, в кризисное время, их стало еще больше. Если вам отказали в выдаче кредита, то можете попробовать выполнить следующие действия:

1. Если отказали в одном банке попробуйте обратиться в другой – у всех банков требования к заемщикам разные, поэтому шансы получения кредита в других банках если вам отказали в одном банке, достаточно неплохие.

2. Если вам отказали в нескольких банках, а вы не знаете из-за чего это происходит (у вас хорошая стабильная зарплата, постоянная регистрация, подходящий возраст и т.д.), советуем проверить кредитную историю – возможно в нее закралась ошибка.

3. Если на себя по какой то причине оформить кредит не получится, то можете попросить взять кредит своего родственника, а платить кредит в этом случае вы будете за него.

4. Вы можете рассмотреть другие альтернативные места получения кредита – ломбарды, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, частные лица.

5. Вы можете рассмотреть вопрос взятия кредита в интернете – там от вас никаких справок не потребуют, но морально готовьтесь к тому, что и проценты по кредиту там будут немалые.

В целом же старайтесь подходить к вопросам взятия кредитов осознанно, избегайте случаев когда кредит может стать для вас "непосильной обузой" и не соглашайтесь на "кабальные" условия кредита если вам кто то предлагает такие.


Теги:разное про кредиты, кризис

Читайте также:
Комментарии
avatar