Хочу кредит

01.05.2013 2422 0.0 2

Хочу кредит "Хочу кредит" - да, именно так начинается довольно внушительная часть запросов в поисковых системах на тему кредитования. При этом часто даже не детализируется какой же кредит человек хочет взять. Разумеется, по такому "неясному" запросу я и конкретного ответа в сети не нашел, поэтому и сделал попытку в данной статье изложить все, что человеку могло быть полезно когда он вводит подобный запрос в поисковике.

Прежде всего необходимо определиться с тем какой вид кредита вы хотите взять:

  1. Потребительский - включает варианты: на неотложные нужды, на отдых, на ремонт, на развитие личного подсобного хозяйства, на медицинские услуги, на образование, на покупку бытовой техники или мебели и т. д. Хотя цели у всех этих кредитов разные, по своей сути все они представляют собой обычный потребительский кредит.
  2. Ипотека - кредит на приобретение объекта недвижимости.
  3. Автокредит - кредит на приобретение транспортного средства.
  4. Экспресс кредит - кредит, напоминающий потребительский (цель кредитования, как правило, никто не спрашивает), но выдаваемый по упрощенной схеме (не нужно подтверждение занятости и справки о доходах) - обычно решение по таким кредитам принимается в течение часа. Но в этой сфере ничего просто так не бывает, за все нужно платить. Поэтому расплатой за простоту получения являются увеличенные в 2-3 раза по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки.
  5. Микрокредит (микрозайм) - кредит, выдаваемый вообще за 10-15 минут (обычно нужен только паспорт), но и процентные ставки весьма грабительские - от 70% до 300-400%. Как правило такие микрокредиты берутся до зарплаты.
  6. Кредит на бизнес.

Поэтому в поисковике желательно вводить не "хочу кредит", а, например, "хочу потребительский кредит", "хочу автокредит", "хочу ипотеку" и т.д.

После того как определились с видом кредита необходимо определиться с параметрами кредита:

  • Процентная ставка. Это отношение суммы платежей по кредиту к его величине, которую нужно заплатить в банк за использование денег. Чем выше эта цифра, тем больше вы переплатите. Но чистая процентная ставка может дать неадекватную картину относительно того сколько же вам придется переплатить по кредиту поскольку не включает различные комиссии, платежи третьим лицам (страховки и т.д.), поэтому более актуальную картину дает так называемая эффективная процентная ставка (в последнее время ее часто заменяет термин "полная стоимость кредита"), которую несколько лет назад правительство обязало банки указывать для всех выдаваемых ими кредитов. Несмотря на то что эффективная процентная ставка дает более адекватную картину относительно того сколько же вы переплатите по кредиту, но, оказывается в реалиях нашего государства и она не дает стопроцентно точной картины для того, например, чтобы сравнить по выгодности предложения различных банков. Дело в том, что разные банки считают ее в некоторой мере по разному - некоторые страховку учитывают за весь срок, а некоторые нет, и т. д. Поэтому если хотите стопроцентной уверенности, то лучше самому вооружиться калькулятором или компьютером и все пересчитать.
  • Сумма кредита. Определяется банком в зависимости от платежеспособности заемщика. Если хотите взять реально большую для ваших доходов сумму, то придется заручиться поддержкой поручителей или оставить банку в залог имущество (квартира, машина, акции и т. д.).
  • Валюта кредита. В большинстве случаев выгодно брать кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Конечно процентные ставки по кредитам в иностранной валюте могут быть ниже чем по рублевым, но здесь надо учитывать возможные колебания курсов валюты - даже если они иногда могут играть в вашу пользу, то на разнице в курсах покупки/продажи валюты вы однозначно проиграете.
  • Срок кредитования. Чем он больше, тем меньше сумма вашего ежемесячного платежа, но тем больше вы переплатите по кредиту. Выбирайте по возможности минимальный срок кредитования, но с таким расчетом чтобы не пришлось экономить на еде и своем здоровье.
  • Вид погашения кредита. Существует два платежей по кредиту: аннуитетные (равными долями) и дифференцированные (платежи постепенно сокращаются к концу срока выплат). Подробнее об них написано в этой статье. В настоящее время в нашей стране в подавляющем большинстве используются аннуитетные платежи.

Теперь, надеюсь, вы знаете какие виды кредита существуют и какие параметры кредита нужно знать чтобы выбрать нужный для себя кредит. И напоследок хотелось бы дать несколько советов тем, кто все таки решился брать кредит:

  1. Прежде чем брать кредит всегда рассчитывайте свои силы для его погашения, обязательно предусмотрите варианты что будет если наступит очередной экономический кризис, дефолт, вас уволят с работы и т.д.
  2. Если есть возможность вносить досрочные платежи по кредиту - обязательно делайте это, но некоторые денежные резервы все таки лучше иметь на случай если произойдет какая-нибудь из ситуаций, описанных в первом пункте.
  3. Не брать кредит в первом попавшемся банке или в том "где зазывалы громче зовут", а внимательно изучить по интернету предложения от большинства банков вашего города, спросить у знакомых, родственников - где они брали кредит.
  4. Запомните наизусть график работы банка в котором взяли кредит и порядок (сроки, место и т.д.) погашения платежей по кредиту.
  5. Если предложат услуги почты - то лучше их сразу послать далеко и надолго потому что почта - это от 1,5% до 3% комиссии + от 3 до 7 дней путешествие денег = довольно часто возникающие проблемы с платежами (то при платеже комиссию забыли учесть и за 50 рублей недоплаты банк вводит двойную процентную ставку, к примеру, либо платеж из-за проблем на почте пришел на день позже положенного срока, что аналогично запускает режим двойной процентной ставки или как там у них в договоре прописано).
  6. Почти у всех нормальных банков на сайте лежит типовой договор кредита (Сбербанк правда в этом плане исключение) - его перед взятием кредита читать обязательно. Если что то непонятно, то запишите это на листок и в банке "до смерти" замучайте кредитного эксперта чтобы он объяснил вам все непонятные места. Если сами не очень компетентны в подобных договорах, то попросите прочитать договор вашего более компетентного знакомого.

Теги:разное про кредиты, выбор кредита

Читайте также:
Комментарии
avatar
у меня жена и дети хочу свой дом отремонтировать
avatar
0
и в чем заключается ваш вопрос к нашему сайту?
avatar