Микрозаймы до зарплаты - что это такое

03.06.2014 2359 0.0 2

Микрозаймы до зарплаты - что это такое Испорченная кредитная история, "серая" зарплата или отсутствие постоянного источника доходов в большинстве случаев являются достаточно вескими основаниями для того, чтобы банк отказал потенциальному заемщику в выдаче кредита. Ну а как быть если деньги все же нужны? Одним из выходов в данной ситуации может быть взятие микрозайма. О микрозаймах (микрокредитах) и пойдет речь в данной статье.

О микрозаймах наш сайт уже рассказывал (об этом можно прочитать в данной статье - что такое микрозаймы), но эта статья о микрозаймах немного другая, хотя, конечно, есть некоторые повторяющиеся моменты с той статьей.

Основные особенности микрозаймов

Как это не прискорбно, но приходится констатировать тот факт, что значительная часть населения нашей страны не имеет доступа к такой банковской услуге как выдача кредита. Причиной этого может быть не только "серая" или маленькая зарплата зарплата, отсутствие постоянного источника доходов или испорченная кредитная история. Многие жители нашей страны (в основном это касается мелких деревень или городов) даже не знают что такое кредитная история и как вообще правильно обратиться за получением кредита. На помощь всем вышеперечисленным причинам могут придти микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на выдаче микрозаймов.

Поскольку с каждым годом число должников (не способных в указанные в договоре сроки погасить кредит) в нашей стране все больше растет, то с каждым годом банки вынуждены все более пристально присматриваться к потенциальным заемщикам чтобы снизить риски невозврата. Частично компенсировать свои потери за счет этого (поскольку все более значительная часть заемщиков "отсеивается" на проверке) банки пытаются увеличением ставок (которые в последние годы также подросли) по потребительским кредитам. Но бесконечно увеличивать ставки тоже нельзя - должен существовать определенный "потолок", иначе число благонадежных заемщиков резко сократится.

Принято думать, что МФО дают свои микрозаймы все подряд. Но это не так - зайдите на сайт любой МФО и вы там увидите, что у них также существуют "минимальные" требования (меньше чем у банков, но все же) к заемщикам, например, по возрасту, наличии постоянной регистрации в регионе и т.д. Также у микрофинансовых организаций есть и своя система проверки заемщиков (тоже конечно проще чем у банков, ведь решение им надо принимать в течение нескольких минут) - возможен даже упрощенный вариант скоринговой программы.

Высокие ставки как плата за риск

Банк, прежде чем принять решение о выдаче кредита, требует с заемщика целого пакета документов, иногда кредит в банке невозможно взять без поручителей. В МФО ничего такого нет. Естественно, риски невозврата кредитов в МФО значительно возрастают по сравнению с банками. Чем МФО компенсируют себе эти возможные увеличенные потери? Разумеется повышенными ставками по своим кредитам (микрозаймам). В связи с этим процентные ставки по микрозаймам весьма высоки - пожалуй, часто даже самые высокие среди всех остальных видов кредитов. В связи с этим (высокими процентными ставками) микрозаймы крайне невыгодно брать на продолжительные сроки, иначе рискуете попасть в долговую яму огромной величины. Поэтому микрозаймы часто и называют деньгами до зарплаты. Фактически, микрозаймы нецелесообразно брать на срок более 2-3-х месяцев.

Поэтому всегда перед взятием микрозаймов трезво оценивайте свои возможности. Всегда помните известную поговорку: кредиты - это как намочить штаны на морозе, сначала тепло и приятно, а потом ...

Остерегайтесь подделок

Широкое распространение кредиты в нашей стране получили сравнительно недавно, всего каких то 10 лет назад, а рынок микрокредитования в нашей стране еще моложе. Поэтому, как и любой "молодой организм" рынок микрокредитов еще не до конца устоялся и поэтому может быть подвержен различным "болезням". Одна из таких болезней - наличие мошенников в этой сфере.

Чем же могут вам навредить мошенники на рынке микрокредитования, маскирующиеся под нормальные МФО? Да тем, что могут включить в текст договора (который, к сожалению, мало кто читает на кредиты подобного рода) откровенно кабальные (невыгодные) условия для заемщика. Например, привлекут вас низкой процентной ставкой, зато включат в договор такие умопомрачительные комиссии и штрафные санкции, что мало вам не покажется.

Поэтому перед тем как брать микрокредит в какой-либо микрофинансовой организации, поинтересуйтесь репутацией данной МФО, узнайте, давно ли она на этом рынке, есть ли у нее хотя бы собственный сайт. Также не лишним будет проверить наличие данной МФО в реестре микрофинансовых организаций, который можно найти на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (www.fcsm.ru). И, конечно, желательно все таки лично прочитать весь текст кредитного договора.

Какие существуют альтернативы микрокредитам

В принципе, альтернатив микрокредитам существует не так много:

  1. Занять денег у родственников или знакомых.
    Самый "безболезненный" вариант (и в большинстве случаев без процентов) если вы уверены что сможете вернуть одолженные деньги точно в срок. Потому что если не сумеете, то это грозит ухудшением отношений с тем человеком, у которого вы эти деньги одолжили, а это во многих случаях даже хуже чем переплаченные проценты по микрокредитам.
  2. Оформить кредитную карту.
    Достаточно неплохой вариант - берете в любое время столько денег сколько вам нужно (в рамках кредитного лимита). При этом если успеете вернуть весь долг в течение льготного периода, то вообще никаких процентов не заплатите. Единственный минус - при таком варианте придется в основном пользоваться безналичными расчетами потому что за снятие наличных денег с кредитной карты банки берут комиссию в среднем около 3% от снимаемой суммы. Также может присутствовать плата за годовое обслуживание карты (но не всегда) и у крупных банков (типа Сбербанка) для оформления кредитной карты может потребоваться предоставление справки о доходах.
  3. Кредит в интернете.
    Для большинства россиян кредит в интернете это пока достаточно "экзотический" вариант, но для тех, кто уже зарабатывает деньги в сети в этом нет ничего необычного. Если брать кредит в "нормальных" компаниях в интернете, то процентные ставки по такому кредиту будут сравнимы со ставками по микрокредитам в МФО. В большинстве случаев кредиты в интернете в России оформляются через долговой сервис системы электронных платежей Webmoney (у них даже есть некоторые гарантии возврата кредита у недобросовестных заемщиков, но все равно самому заниматься подобным бизнесом (выдачей кредитов в интернете) без соответствующей подготовки не рекомендую потому что существует достаточно много нюансов в этой сфере).

Похожие статьи:

1. Нужны ли нам микрозаймы и чем мы рискуем

2. Что такое микрозаймы (микрокредиты)


Теги:микрокредит, разное про кредиты, микрозайм

Читайте также:
Комментарии
1  
Нужно 10000 рублей до зарплаты

0
2  
ну а в чем тогда проблема обратиться за микрокредитом?

Имя *:
Email *:
Код *: