Мошенничество в кредитной сфере

10.03.2015 1242 1.5 0

Мошенничество в кредитной сфереМошенники были везде и во все времена. Окончательно побороть это явление так и остается непосильной задачей для органов власти. Естественно, что и такая область финансовой деятельности, как кредитование, служит благодатной средой для любителей поживиться за чужой счет. О том, в чем состоят неблаговидные уловки и как не попасться на удочку мошенникам, мы расскажем в этой статье.

Для начала определим два общих вида мошеннической активности в кредитовании. Условно их можно обозначить как явный и скрытый. Если для более-менее внимательного взгляда мошенничество явного вида может выдать себя некой подозрительностью на самых первых этапах, то в скрытом виде все сложнее, запутанней и вначале законность действий вроде бы не вызывает сомнений. В связи с этим отметим, что наиболее привычным полем для мошенничества подобного рода являются сфера потребительского кредитования и кредиты по пластиковым картам. В этих случаях заемщик страдает от преступных действий третьих лиц.

Но рассмотрим наиболее типичные схемы обмана в области кредитования с сопутствующими им проблемами.

Кредит по чужим документам

Безусловно, за документами, содержащими персональные данные, надо следить внимательно. Ведь на имя потерявшего свой паспорт гражданина предприимчивые обманщики вполне могут взять кредит, а то и не один. Конечно, с одним лишь паспортом, предварительно вклеив в него свою фотографию, мошенник вряд ли получит крупный кредит на недвижимость или автомобиль, зато с легкостью может оформить кредит на товары широкого потребления, таких как телевизор или холодильник.

Кстати говоря, еще одним вариантом в этом направлении является использование документов граждан, ведущих асоциальный образ жизни. На такие махинации эти люди, не имеющие постоянного заработка, соглашаются добровольно за небольшое вознаграждение. Мошенники даже могут их убедить, что кредит будет все же выплачиваться. Если требуется, то для них изготавливаются фальшивые справки о доходах. Разумеется, впоследствии выясняется, что такие лица абсолютно не в состоянии вернуть кредит.

Для подобных действий находится даже послабление в законе, в котором не учтена уголовная ответственность для простых граждан за предоставление ложной информации о своем финансовом положении – она предусмотрена лишь для руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей. Нечестные же приемы со стороны физических лиц рассматриваются только в рамках гражданского права. К сожалению, конкурируя между собой в области кредитования, и упрощая процедуры выдачи кредита, финансовые организации невольно способствуют такому виду мошенничества.

Для мошенников потребительский кредит наиболее эффективен, тем более, если они найдут себе поддержку в лице нечистых на руку сотрудников магазина, которые могут подкрепить кредитный договор копией паспорта. При таком обороте событий существует надежда, что, в конце концов, преступный сговор будет раскрыт службой безопасности компании, выдающей кредит. Однако у потерпевшего от мошеннических действий гражданина могут возникнуть проблемы иного характера, например, если информация о невыплаченном кредите, оформленном на его имя, прочно закрепится в бюро кредитных историй и будет поступать в другие кредитующие учреждения. Таким образом, его репутация, как потенциального заемщика, будет подмочена. Для того, чтобы окончательно установить его непричастность к мошенничеству и аннулировать договор о кредите, потребуется долгое судебное разбирательство.

Преступное посредничество

Беря на себя функции посредника, мошенники так же могут нажиться на доверчивых гражданах. Этот вид финансового обмана тоже встречается весьма часто. Например, мошенник может представиться кредитным брокером, который якобы способен обеспечить клиенту получение займов разного рода, будь то потребительский кредит или кредитная карта.

К таким активным предложениям всегда надо относиться с осторожностью. В этом случае с самого начала не очень понятно, какие законные механизмы задействует так называемый кредитный брокер для того, чтобы банк рассмотрел как можно скорее именно заявку его клиента. Ведь этот процесс непростой. Как правило, собрание кредитного учреждения, на котором принимается решение о предоставлении займа, подвергает анализу все детали будущей сделки, проводит оценку финансового положения и платежеспособности заемщика, на основе официальных документов или, в облегченном варианте, на данных, находящихся в публичном доступе.

«Посредничество», предлагаемое мошенниками, состоит в следующем: за свои услуги и на весь путь реализации кредитования клиента «брокер» берет определенную сумму. Для запутывания следов мошенническая схема может включать в себя также переоформление заявки на кредит в какой-нибудь подставной конторе.

Естественно, что на этом действия таких «услужливых» дельцов зачастую заканчиваются. Хотя заявка все же может быть просто передана в банк, и в случае ее одобрения все будет выглядеть так, как будто это является плодом усилий «посредника». При неудовлетворительном ответе кредитора незадачливый заемщик на свои претензии к «брокеру» может услышать только формальные извинения и то, что его деньги ушли на организацию неудавшегося займа, а, значит, ни о каком возврате не может быть и речи. Единственным вариантом вернуть свои деньги для гражданина является обращение в судебные органы. Однако заранее нельзя сказать, насколько будет успешным то или иное разбирательство.

В заключение нелишне заметить, что определенная доля риска столкнуться с мошенниками в сфере кредитования существует для всех. Поскольку стать жертвой преступного обмана можно, и не давая своего согласия на какие-либо финансовые действия, необходимо серьезно и внимательно подходить к обращению с деньгами и документами.


Теги:разное про кредиты, мошенники

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: