Можно ли отказаться от страховки по кредиту

09.07.2013 16123 2.8 17

Можно ли отказаться от страховки по кредиту Страхование жизни заемщика или страхование залогового имущества - это одни из условий, которые ставят банки перед своими клиентами, выдавая кредит. Можно ли отказаться от страховки по кредиту и при этом не увеличить процентную ставку, сэкономив тем самым деньги? Довольно специфический вопрос, на который я постараюсь вам дать ответ в данной статье.

Учитывайте, что вопрос страхования крайне индивидуален, тем более когда речь идет о страховке в определенной страховой компании любого банка. Статья написана исключительно для ознакомления, чтобы хоть как-то представлять нынешние условия, которые предлагают нам банки. Начну я, пожалуй, с азов, чтобы всё было все понятно. Если у вас будут какие-то вопросы - обязательно оставьте свой вопрос в комментарий под данной статьей, в течение 1-2 дней я на него отвечу.

Во-первых давайте разберемся, зачем заемщику страховать свою жизнь или залоговое имущество, оформляя кредит?

Страхование позволяет обоим сторонам (заемщику и банку) максимально снизить риски, которые связаны с невыплатой заемщиком всей суммы кредита. Выплата страховки (если таковая состоится) позволяет заемщику не попасть в "долговую яму", а банк продолжает получать прибыль и развиваться. Вроде бы всё замечательно, но есть одно серьезное НО - за страховку платит заемщик. На страхование жизни и здоровья заемщик тратит довольно много денег. Известны случаи, когда на страховку уходило 26% размера кредита. На практике, конечно, переплачивать четверть кредита из-за страховки вам не придется, но переплатить всё таки придется.

Во-вторых, сколько стоит страховка жизни и здоровья?

Цены на страховку жизни и здоровья сильно варьируются и высчитываются индивидуально для каждого человека. Изучив несколько предложений от страховых компаний, могу сказать примерный диапазон, от 5700 рублей до 20 000 рублей в год. Допустим, вы решили взять кредит на 100 тысяч рублей с процентной ставкой 22% и банк вам предлагает застраховать свою жизнь и здоровье за 9 тысяч рублей в месяц. Переплата по кредиту составит 37 485 рублей + страховка 27 тысяч рублей (9 тысяч * 3 года) = 64 485 рублей. Взяли в банке 100 000 рублей, а отдали 164 485 рублей. Именно из-за таких вот огромных сумм лучше всё поискать более выгодный банковский кредит, причем с максимально дешевой страховкой. К сожалению, я не могу вам посоветовать выгодную страховую компанию, так как каждый банк сотрудничает со своей компанией, да и я не особо компетентен в этом вопросе.

В третьих, как отказаться от страховки по кредиту?

Следует понимать, что не каждый банк выдаст заемщику кредит, если тот не застрахует свою жизнь и здоровье. В некоторых банках для получения кредита заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и здоровье. Но иногда граждане, получив кредит, хотят «отвертеться» от страховки. Получается ли это у них? И как действовать заемщику, желающему отказаться от страховки и не нарваться на банковский отказ от кредита? Есть несколько тонкостей, которые нужно учитывать.

  • Обычно банк предлагает своему клиенту следующий выбор: либо вы оформляете страховку жизни и здоровья (естественно за ваш счет), либо отказываетесь от неё и увеличиваете тем самым процентную ставку на несколько пунктов. Переплатить несколько лишних процентов на практике оказывается дешевле для заемщику, нежели оплатить страховку, но тем самым кредитные риски увеличиваются, а это может вам обойтись гораздо дороже нескольких тысяч рублей за полис страхования.
  • Нужно обратиться к статье 935 ГКРФ, где говорится, что гражданин страхует свою жизнь или здоровье только по желанию. Причем, нужно знать, что в 31 статье закона «Об ипотеке» сказано, что залогодатель должен страховать имущество от рисков повреждения и утраты полностью и за свой счет. Простыми словами - получится отказаться только от титульного страхования и страхования здоровья, а залоговое имущество страхуется обязательно.
  • А вы уверены, что страховка - это лишняя переплата денег? Проанализируйте ситуацию, при который вы не в состоянии платить счета по кредиту из-за плохого состояния здоровья. Вы уверены, что эти нервы и проблемы стоят несколько тысяч или десяткой тысяч рублей? Конечно, экономия это хорошо, но экономить всё же нужно с умом и лично я приверженец страховки. Я советую страховать свою жизнь и имущество вам, хотя выбор, разумеется, за вами.

В-четвертых, как суд относится к навязыванию банком страховки по кредиту своему клиенту?

Чтобы избавиться от страховки, заемщику надо обратиться в суд, который учтет решения ФАС и Роспотребнадзора, многократно уличавших банкиров в навязывании страховок. Сейчас заемщику не так легко, как раньше, когда суд, как правило, защищал истца. Кредитная организация (если в договоре это не предусматривалось), не имеет права даже увеличить ставку по кредиту, чтобы таким образом как-то компенсировать потери. Сегодняшняя ситуация несколько иная. Высший Арбитражный Суд начал защищать интересы банков, которым нужно, чтобы в договоре обязательно был пункт о страховании жизни. Если банк предлагал заемщику заключение договора без страховки, но с более высокой ставкой, а заемщик выбирает вариант со страховкой, банк имеет право внесения в договор пункта о страховании жизни. Арбитражные суды получили от ВАС рекомендацию не наказывать за это банки. Но заемщик в этом случае сам создает себе неприятность, фактически он имел право выбора, сам пожелал застраховать свою жизнь и теперь опротестовывает это. Даже если суд начнет защищать заемщика, тот взамен будет выплачивать долг с более высокой процентной ставкой. И не во всех случаях это самый лучший выход. Однако это возможно, если банк предлагал клиенту выбор. Подобная практика еще не очень распространена, следовательно, многие клиенты банков могут придумать, как отказаться от страховки.


Теги:страховка по кредиту, разное про кредиты

Читайте также:
Комментарии
avatar
Как отказаться от страховки если кредит уже оформлен?
avatar
Точный ответ не знаю, но думаю что это не так просто потому что, наверно, вам дали скидку на процентную ставку по кредиту в связи оформлением страховки. Или вам не давали такой скидки?
avatar
Нам про эту страховку вообще ничего не сказали,а сказали что эта сумма это проценты. На самом деле это страховка и еще проценты нужно платить,а процент 24,9
avatar
Право выбора либо страховка либо маленький процент тоже не предоставляли
avatar
Да, не очень какой то удачный кредит вы выбрали. Теперь страховку наверно можно будет вернуть только через суд. А вы не рассматривали вариант чтобы отдать им все взятые деньги чтобы потом взять кредит в другом банке? Можно поинтересоваться у них вернут ли они вам страховку в этом случае. Здесь как бы у вас прав уже больше получается потому что в данном случае услуга страховки не может быть вам оказана поскольку вы выплатили весь кредит.
avatar
Мы не деньги брали в кредит а товар. Вчера мы написали заявление на отказ, нам сказали эта сумма страховки пойдет в счет погашения долга и через неделю нам сделают перерасчет. Спасибо большое за советы :)
avatar
Да не за что. Я вам почти ничем и не помог
avatar
можно ли пересмотреть через 3 года условия страхования по ипотечном кредиту ,если через эти три года страхование титула становится неактуальным? рассмотрит ли банк наше заявление? или нет даже смысла к ним обращаться? мы не против оплачивать страхование жизни,но лишних денег у нас нет и не хочется переплачивать...
avatar
0
Я думаю что шансы есть, особенно по страхованию титула. А если заявление будет письменным и они его в своем делопроизводстве зарегистрируют, то банк просто обязан ответить на это заявление. Другой вопрос будет ли этот ответ положительным или отрицательным.
avatar
спасибо! попытаемся))) не расстреляют же, в конце концов?
avatar
0
Ну это точно, за спрос же денег не берут ))
avatar
купил машину в банке навезали компанию страховки по каско 70тр!!!можно ли вообще отказаться от машины?
avatar
0
Ну если деньги еще не платили то, я думаю, можно. Или у вас немного другая ситуация?
avatar
я написал заявление в банк об отказе страховки но тем не менее у меня снимают ее.можно ли написать претензию в банк и вернут ли мне деньги которые я уже оплатил?
avatar
0
А у вас разве не за один раз сняли всю сумму страховки? Почему вы пишите что ее снимают? Отказываться от страховки было необходимо до подписания кредитного договора. Если сейчас напишите претензию в банк, то, возможно, удастся от нее отказаться. Но точно сказать вам не могу потому что я же не знаю каким образом и с какой формулировкой страховка прописана в вашем кредитном договоре
avatar
Добрый день! При оформлении кредита 31.08 в автосалоне после внесения первого взноса (собирался кредитоваться в банке сетелем) у первоначального банка прекратила работать программа уже после подтверждения кредита. Пришлось выбирать из друх других банков. Подтвердили райфайзен и ВТБ, выбрал ВТБ. Договоры подписывались уже в конце дня, на непонятную сумму страховки обратил внимание, но менеджер заявил что отказываться от нее нельзя, иначе не подтвердят кредит, но заявил что это можно сделать в отделении банка в течение 21 дня после покупки. Возвращают не все, за вычетом 18%. Времени прочитать все договоры не было, поверил менеджеру на слово, о чем сейчас жалею. При обращении сегодня в отделение банка меня сначала перенаправили в центр автокредитования на минина, 8, где заявили что в договоре указано что сумма не возвращается, и отказаться от страховки можно, но денег не вернут. Оставляю сегодня заявку по данному вопросу в Нижегородский роспотребнадзор, хочу узнать какие действия можно предпринять по данному поводу. Это же откровенный обман клиентов. Без этого обмана я ни за что бы не взял такой кредит, удорожание от заявленного на 81 т. рублей! Кстати, со мной был мой друг, который тоже слышал этот разговор. Подскажите, что можно предпринять в данной ситуации?
avatar
0
К сожалению если все договоры по кредиту вами уже подписаны, то достаточно сложно доказать что вам страховку навязали насильно. В подавляющем большинстве случаев от страховки можно отказаться до подписания кредитного договора, но не после этого. Попробуйте прочитать те пункты вашего кредитного договора, где расписаны условия расторжения этого договора. Может быть при расторжении договора вам вернут почти всю сумму страховки (так как при отсутствии кредита и услуга страховки теряет смысл) и ваши потери будут не очень большими. Также можно рассмотреть вариант взятия кредита в другом банке, чтобы им полностью расплатиться по невыгодному для вас текущему кредиту - в этом случае также есть шансы что вам вернут почти всю сумму страховки поскольку страховать уже будет нечего.
avatar