Почему банки отказывают в кредите

07.03.2013 15686 0.0 46

Почему банки отказывают в кредите Довольно часто в интернете я читаю отзывы нашего населения, которое выражает свое мнение относительно качества кредитов в РФ. В последнее стал натыкаться на комментарии подобного типа: "банк не выдает кредит что делать", "почему банк отказал в выдаче кредита", " по какой причине не дают деньги в долг ..." Продолжать можно долго, но суть одна и та же - население испытывает проблемы с получением кредита. Почему банки отказывают в кредите? Чем они руководствуются, отказывая от потенциальным заемщикам? И самое главное, что делать людям, которым банк отказал в выдаче кредита. Об этом и пойдет речь в данной статье.

В интернете можно найти десятки причин, из-за которых банк не может или не хочет выдать вам денежный займ. Большая часть этих причин связана с "какими-то" экономическими кризисами, нестабильной экономикой в стране, падением курса доллара и так далее. Лично я вижу слабую связь между отказом в выдаче потребительского кредита на 50 тысяч рублей и падением курса доллара к рублю на 15 копеек, поэтому я постараюсь перечислить вам самые основные причины отказов, не нагружая вас экономическими и финансовыми терминами. К каждой причине я буду давать собственный комментарий.

Причины отказов банков в выдаче кредитов

Причин я выделю не так много, всего лишь четыре. Чаще всего банк не говорит причины отказа, аргументируя свое мнение одним словом "отказано". По опыту я вам могу сказать, что чаще всего сотрудников банка не устраивает ваша испорченная кредитная история или низкий уровень дохода. Также банк может вам отказать из-за результатов скоринговой программы. Не будем забывать про не состыковки в документах, из-за которых люди тратят очень много нервных клеток и переплачивают лишние деньги. А деньги, как известно, лишними не бывают, тем более в таком вопросе как кредит, поэтому перейдем к рассмотрению данных причин более подробно.

У вас плохая кредитная история, наш банк отказывается выдавать вам кредит

Справедливости ради отмечу, что кредитная история это вещь сравнительно новая на российском рынке кредитования и многие попросту не знакомы с этим понятием. Тем не менее, не знание правил не освобождает от ответственности. Если вы решили, что раз просрочили или не выплатили кредит в одном банке, то можно легко его взять в другом, то вы сильно ошибаетесь. Вся информация о заемщиках хранится в так называемых бюро кредитных историй, которых в нашей стране существуют порядка 10-15 штук. Банк составляет договор с одной из этих фирм и после чего та выдает полное досье (в плане кредитных операций) на потенциального заемщика, который пришел в банк получать кредит. Разумеется, также будут проверять и вас, и если сотрудники банка найдут какие-нибудь проблемы в вашей кредитной истории, то скорее всего вам будет отказано в получении займа.

Что делать - срочно исправить плохую кредитную историю. Для этого вам необходимо взять небольшой кредит в одном из банков, которые не смотрят на кредитную историю, после чего его вовремя погасить и снова придти в банк за нужным вам кредитом. Конечно, за срочность вам надо будет серьезно переплатить, так как отсутствие контроля за кредитной историей автоматически поднимает процентную ставку по кредиту на несколько пунктов. Вы можете сказать, что пока вы будете возиться с новым и ненужным кредитом пройдет много времени, по истечению которого необходимость в кредите уже исчезнет. В плане исправления плохой кредитной истории выходов больше нет (платных в том числе), поэтому лично я вам посоветую сделать именно так.

К сожалению, выдать вам кредит на необходимую сумму не удастся

Пресловутая заработная плата играет в получении кредита чуть ли не главную роль. Ведь от степени вашей платежеспособности зависит финансовое доверие банка к клиенту. С одной стороны это правильно, так как уровень дохода действительно сильно влияет на дальнейшее погашение платежей, но с другой стороны в РФ очень развито понятие зарплата "в конвертах", поэтому подтвердить этот самый доход не представляется возможным. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка требует подтверждения от работодателя, которому не выгодно открывать банку истинный доход своего работника (налоги в этом случае придется платить). Так и получается, что у банка складывается впечатление о вас как о неплатежеспособном клиенте, поэтому и отказывает в выдаче кредита.

Что делать - получить справку о доходах честным и быстрым способом невозможно, так как вам придется отказаться заработной платы "в конверте", тем самым подорвав отношения с начальством и потеряв порядка 13% от заработка. Верным решением данной проблемы будет кредит без подтверждения дохода, который выдают в довольно большом количестве банков. Процентная ставка в данном случае будет на порядок выше, но зато шанс получить деньги у вас будет почти стопроцентный. Также как вариант могу вам посоветовать оформить кредит на одного из членов своей семьи, особенно если отношения между близкими у вас хорошие.

В выдаче кредита отказано (скоринг)

Придется мне не сдержать свое слово и всё таки упомянуть про один малознакомый термин - скоринговая программа. Более подробно скоринг на нашем сайте уже рассматривался, я лишь вкратце объясню его суть. Многие видели объявления на рекламных щитах про выдачу кредита за 15 минут, но мало кто знает чем руководствуется банк, выдавая кредит практически незнакомому человеку всего лишь в течение четверти часа. На основе ваших ответов на вопросы, задаваемых сотрудником банка, компьютерная программа анализирует степень риска невыплаты вами кредита. К отказу может привести несоответствие вашей и средней зарплаты вашей должности по городу, отсутствие домашнего, сотового и рабочего телефонов, а также ещё несколько десятков пунктов.

Что делать - не смогли обмануть программу и, как результат, получить кредит вам не удалось? Довольно распространенное явление и страшного тут ничего нет. Скорее всего вы нервничали или не продумали ваш поход в банк. Перед посещением кредитных учреждений постарайтесь подготовить ответы на самые очевидные банковские вопросы. Где вы работаете, какая у вас зарплата, почему решили получить кредит именно у нас, есть ли у вас дети и так далее. В идеале вообще врать и приукрашать ничего не нужно, скоринг рассчитан на среднестатистического жителя, а не на богатого бизнесмена, поэтому сильно преувеличивать свое финансовое положение тоже не нужно.

Несоответствие и опечатка в ваших документах не позволяет нам выдать вам кредит

Пожалуй, нет ничего более нервного и муторного в оформлении кредита, как возня с документами. По статистике каждый десятый сталкивается с проблемами в собственной документации при оформлении кредита. Главную роль здесь играет так называемый "человеческий фактор", когда была сделана опечатка в документе по вине человека. Людям свойственно ошибаться, даже у самых респектабельных работников бывают провалы, что уж говорить про молодых и неопытных специалистов.

Что делать - менять документы или искать подтверждение того, что несоответствие ошибочное, а не сделанное нарочно. Документы обычно делают не особо долго, а вот с процессом переоформления возникают проблемы. Частенько при смене документов требуются ваши фотографии 4 на 3, поэтому нелишним будет сделать их заранее. Перед подписыванием или получением любых документов старайтесь максимально внимательно изучать каждую строчку данного вам текста. Внимательность в плане документов позволит вам не только получить в будущем кредит, но и избежать серьезных проблем в других сферах (в поездке за границу, покупке машины, свадьбе и т.д.).

Если вы не знаете к кому обратиться за помощью в получении кредита, то вы можете оставить ваш комментарий под данной статьей, а я постараюсь вам дать четкий и правильный ответ. Сотрудником банка я не являюсь, но отказать в помощи посетителям нашего сайта я не смогу. Обманывать я вас не буду, да и денег за консультацию не возьму (доход с рекламы покроет мои затраты на время, которое я потрачу на написание ответов), поэтому можете смело задавать интересующие вас вопросы.


Похожие статьи:

1. Что такое скоринговая система (программа)

2. Риски кредитования для банков и заемщиков

3. Методы оценки кредитоспособности заемщика

4. Как банки проверяют заемщиков


Теги:разное про кредиты, отказ в кредите

Читайте также:
Комментарии
avatar
Здравствуйте подскажите пожалуйста у меня есть потребительский кредит (было несколько просрочек), и автокредит(просроче кне было), хочу взять еще один автокредит есть ли шанс его получить?
avatar
здесь многое зависит от продолжительности просрочек, а вообще 3-й кредит (при условии что 2 еще платите) может быть взять проблематично, хотя в положительную сторону в вашем случае играет то, что вы хотите взять именно автокредит - то есть ваш автомобиль будет в залоге у банка
avatar
У меня есть кредит на сим карте. Может ли это повлиять на получения кредита?
avatar
Может, поскольку это в любом случае кредит и несмотря что он у вас на сим-карте, в учреждении, где вы его брали, однозначно имеется информация о нем и эта организация может также подавать сведения в бюро кредитных историй если у вас начнутся просрочки по данному кредиту
avatar
А в нормальные банки обращаетесь? Сколько составляет ваш месячный заработок и на какую сумму вы хотите взять кредит и на сколько лет?
avatar
Здравствуйте!!! Хочу взять кредит денежный для покупки хорошего авто но не автокредит. Работаю в городе Сургут а прописана в Тольятти. Как повлияет моя прописка? Брат мотивирует тем что у меня никогда не было кредитов и этого достаточно для отказа. Официальная зарплата маленькая, как Вы заметили что через конверт остаток. Что мне делать и как быть? И если можно то в какие банки лучше обратиться?
avatar
то, что у вас не было кредитов, ни в коем случае не может быть причиной отказа. Если официальная зарплата маленькая то, наверно, вам придется брать кредит без справки о доходах. Минимальная процентная ставка для такого кредита - 25% годовых, но реально будет еще больше. Если будете платить такой кредит более 2-х лет, то переплата будет поистину колоссальная, поэтому если в такой срок не заплатите, то я бы все таки советовал вам взять автокредит (там справка о доходах часто не нужна), хотя я не знаю причину, по которой вы этот вариант отвергаете, может она действительно очень весомая.
Хороших банков, которые дают кредит без справки о доходах, я пока посоветовать не могу - из тех, что проанализировал, пока ни один не понравился.
То, что прописка у вас в другом городе, конечно сузит количество банков, в которых вы могли бы взять кредит, но варианты все равно найти можно.
avatar
Со справкой о доходах проблем нет, так как сама работаю бухгалтером. Но вопрос в том что они по налоговым отчислениям не проверяют??? А автокредит это яма еще та, ни дай бог что случится к примеру ( финансовые затруднения) а когда машина своя то и продать проще и рассчитаться с тем же кредитом. А если делать так как мой брат то он вообще не больше 10и месяцев ездит на одной машине. Так говорит и продать можно за ту же стоимость и никаких ремонтов и затрат. Спасибо заранее !!!
avatar
С банком в большинстве случаев также можно договориться о продаже машины если будут финансовые затруднения - банку же невыгодно чтобы по кредиту образовались просрочки.
Мне кажется по налоговым отчислениям они не смогут проверить - эти данные, насколько я знаю, не каждый месяц в налоговую подаются. А справка о доходах нужна в большинстве случаев всего за последние 6 месяцев работы.
avatar
Здравствуйте ,подскажи пожалуйста, в чем именно может быть несоответствие в документах? Мне кажется кредит мне не одобряют именно из-за какого-то ляпа в паспорте ,как-то я пытался сделать перевод, там тоже нужны паспортные данные, так девушка работник банка ,сказала мне ,что я паспорт не менял ,потом что-то поменяла и платеж прошел, это с тем раскладом ,что я родился 26.06.1992 ,а получил паспорт на руки 01.08.2012, вроде все нормально ,но мне кажется, что что-то тут не так .. Не подскажите на чем мне поразмышлять в ближайшее время?)
avatar
А вы соответствуете требованиям банка по возрасту? У многих банков минимальный возраст для получения кредита - 24 года. Соответствуете ли по стажу работы? Проблема может быть еще с пропиской, например, вас прописали в новом месте, а со старого места не выписали - для некоторых банков такой паспорт считается недействительным (например, я с такой проблемой столкнулся при обращении в банк ВТБ 24)
avatar
Соответствую, все параметры я прохожу, кроме одного ( как я подразумеваю) Дело именно в документах,хотя я предоставляю все справки. Еще банк ,,Тинькофф,, пояснил ,что проблема в кредитной истории ,или ее отсутствии ,неужели для банков стало вязкой причиной отсутствие подобного элемента? Меня прописывали ,в одном и том же районе, думаю путаницы не должно возникать ,среди одной и той же администрации , самое что интересное на своих предложениях, такие крупные банки ,как ,Альфа-Банк ,, делают положительный ответ,, К примеру мне одобрили кредитную карту ,примерно под 23 % ,но потребительский кредит они не одобряют, так как я делаю предложение, а не они, может для них играет так же весомую роль, что я еще студент института ? И мне надо как-то оплачивать учебу... ?! Хотя от себя добавлю ,что банки одобряют интернет заявки, именно до того момента , пока я не укажу паспортные данные..
avatar
Ну естественно пока вы не укажите свои паспортные данные, то они не могут проверить вашу кредитную историю. На мой взгляд, конечно абсурд, отказывать человеку в кредите если у него нулевая кредитная история. Попробуйте обратиться в нормальные банки (Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ 24), а не в те, которые "заморочены" на отсутствии кредитной истории.
avatar
Здравствуйте, у меня такой вопрос: В ноябре 2013 взял кредит по спец предложению в хоум банке на 250 000, до этого была карта лимит 100 000, кредитная история была хорошая, платил во-время, когда взял этот кредит в 250 000 на карте уже не было средств, у меня была машина. В этом месяце зарплату задержали и у меня появилась просрочка платежа кредита на несколько дней, машину продал и заплатил, пополнил полностью карту, но не закрыл ее. Щас хотел взять авто кредит на 350 000, но банки отказали. может стоит карту закрыть основательно и попробовать снова? или запросить меньшую сумму для авто кредита? Я работаю не официально с ноября 2013.
avatar
Мне кажется полное закрытие карты вам не поможет. Насколько я понимаю вам отказывают в кредите либо по причине испорченной кредитной истории (так как несколько дней уже считается просрочкой), либо из-за того что у вас нет официального дохода. И у вас на автокредит требовали справку о доходах или нет?
avatar
нет, справку не требовали, и что теперь как быть?
avatar
Можно попробовать исправить кредитную историю - зарплату вам же не по вашей вине задержали. Попробовать подать заявку в другие банки, возможно кто то из них укажет причину отказа или выдаст кредит. Также есть банки, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей. Но, возможно, банкам не нравится то, что у вас слишком маленький стаж работы.
avatar
Спасибо, попробую что нибудь сделать..
avatar
Да не за что. Если еще будут какие-нибудь вопросы можете писать их здесь
avatar
здравствуйте!ответьте пожалуйста на мои вопросы.хотела взять кредит на 180тыс.на 5 лет что бы добавить и купить машину не хотелось брать автокредитом,но дело в том,что все банки мне отказывают хотя я ни разу не брала кредит деньгами только товаром и ни одной просрочки по платежам не было,при чем какой бы товар не брала и не важно на какую сумму всегда давали,а вот деньгами отказ.хотелось бы узнать почему отказывают.
avatar
А размера вашей зарплаты хватает чтобы взять кредит такого размера? Иждивенцы в семье есть?
avatar
почему дагестану не дают кредит?ведь дагестан это РФ.
avatar
А где вам сказали что вам отказывают в кредите из-за того что вы с Дагестана?
avatar
Здравствуйте! У меня 3 кредита - один 100 тысяч руб, два по 50 тысяч. Кредитная история хорошая, плачу без просрочек. Зарплата средняя.Хочу взять кредит еще один - на 50 тысяч, но отказали сразу 3 банка подряд. Как быть, пожалуйста, подскажите!!
avatar
Попробуйте рефинансировать все эти кредиты в один - такие предложения сейчас есть у многих банков в России, например Сбербанк, Связь-Банк, Банк Москвы.
Но возможно вам отказывают из-за того что вашей зарплаты не хватает чтобы одновременно платить текущих 3 кредита и новый (который вы хотите взять)
avatar
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста в каком банке можно взять кредит наличными на 500000 рублей если мне еще только 20 лет?
avatar
С поручителем можете взять в Сбербанке, а без поручителя - пока не знаю, не проводил пока такого анализа среди российских банков
avatar
Здравствуйте. Хотел взять телефон в кредит. Но два банка отказали. мне 21 год, работаю. Кредитной истории не имею, т.к. ранее кредитов не брал, хотя пытался и получал отказ. Зарплата 12 тысяч. Что не так?
avatar
Честно говоря, сложно при таком количестве информации сказать почему они вам отказали. Но я бы не советовал вам брать кредит для покупки сотового телефона если вы не сможете быстро досрочно его выплатить - проценты по кредитам на мобильники одни из самых высоких. Может быть вам просто попытаться взять небольшой потребительский кредит, на который и купить сотовый телефон?
avatar
Дагестанцам не дают кредит,я работаю в лен.области,товарищ по работе срочно машину продавал,мне она так нравилось,не хватало 40 тыс.а ему срочно нужны были деньги,регистрация лен.области а прописан в Дагестане.в какой только банк не обращался везде отказывали,Тинькофф вообще заявил у вас там военное положение поэтому не можем выдать))хотя это и к лучшему ну его на фиг кредиты пусть и дальше не выдают.
avatar
Сочувствую. К сожалению из-за того что в вашем крае есть кучка агрессивно настроенных боевиков, косо смотрят на других нормальных жителей вашей республики.
avatar
Здравствуйте.Хочу взять кредит на сумму 150000 т.р на 3 года,доход состовляет 7000 т.р могут ли мне дать или нет
avatar
0
Нет, к сожалению вашего дохода не хватает чтобы взять кредит такого размера. Если только брать кредит без справки о доходах, но процентные ставки по таким кредитам выше
avatar
У меня ни когда не было ни одного кредита, захотел взять авто в кредит, но все банки отказали, бессмыслица
avatar
0
Может быть тогда у вас дело не в кредитной истории, а вы просто не подходите по другим критериям: возраст, размер зарплаты, стаж работы и т.д.?
avatar
Возраст 34,зарплата -работаю в такси(65-80руб0, стаж 1,5 года на последнем месте, еще недвижимость квартира на меня+две квартиры сдаю по 15т.р
У меня в жизни была засада-заводили на меня уголовное дело по 159 статье, но дело развалилось еще на стадии за отсутствием состава преступления, по 168 статье но до суда не дошло дело закрыли и по молодости по 228 условно, погашено.
Это все может повлиять?
avatar
Еще я алиментщик, но плачу исправно, и это вопрос не задавали
avatar
0
Да, косвенно это может повлиять в некоторых банках, но большинство банков, насколько я думаю, не будут обращать на это внимание - для банков же главное чтобы доход был хороший (желательно подтвержденный документами) и чтобы кредитная история не была отрицательной.
avatar
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста. Мне отказывают в кредите, последний "Хоум кредит", на начальном этапе. Сказали, что пришел отказ из бюро кредитных историй. Мне 25, кредитов раньше не брала, вроде есть такая тенденция: отказывать из-за отсутствия кредитной истории? Или это может быть связано с тем, что у мамы моей плохая кр. история. Мою сим-карту покупала она на свой паспорт и высказала предположение, что это бюро имеет доступ к базе данных мобильных операторов, может быть такое?
avatar
0
Из-за отсутствия кредитной истории в кредите отказывают только не очень "хорошие" банки, к которым относится и Хоум кредит. Почему бы вам не попытаться взять кредит в нормальных банках, с предоставлением справки о доходах? Бюро кредитных историй действительно может иметь доступ к базе мобильных операторов и поэтому в вашей кредитной истории могла произойти ошибка. Советую в этом случае прочитать статью как исправить кредитную историю
avatar
Проблема со справкой, з/п не белая. Видимо, следует попробовать взять сумму поменьше в нормальном банке, чтобы образовалась кредитная история. И насчет ошибки проверю. Спасибо)
avatar
0
Не вижу смысла брать кредит только для того чтобы заиметь кредитную историю. Это не всегда помогает при взятии кредита. На Хоум Кредите свет клином ведь не сошелся, много же других банков, дающих кредиты без справки 2 НДФЛ
avatar
добрый день подскажите пожалуйста .у меня то же токая проблемам мне не дают кредит .раньше брала кредиты все выплатила .тут решила оборотиться отказ во всех банках и со справкой и без .Взяла свою кредитную историю ну думала что то там .нет все нормально вообще не могу понять в чем причина .Зарплата позволят стаж тоже детей нет .Единственное сестра взяла кредит и не платит может это повлиять ?
avatar
0
А ни один банк не назвал вам причину отказа в кредите? Если вы у сестры поручителем состоите, то возможно из-за нее вам отказывают в кредите, иначе ваша сестра тут ни при чем
avatar
У меня тоже была ситуация что постоянно отказывали в кредите , а все оказалась у меня есть задолжность по закрытому кредиту 4 года назад.
Сумма небольшая, но как погасила ,прошло 2 недели и все!!! Одобрили!!!

Я просто заказал отчет на этом сайте который делает кредитные отчеты, там и пишется вся информация о долгах , просрочках, задолжностях как закрытым так и активным кредитам.

Поэтому рекомендую узнать свою кредитную историю если вам постоянно отказывают в кредите а вы не знаете почему!
P.S А у знакомого вообще оказалось что висит кредитная карта хоть он ей и не пользовался. А банк передал информацию как будто он ею пользуется.
avatar
0
Да, к сожалению, в работе банков случаются ошибки
avatar