Кредит под залог имущества

01.05.2013 8928 2.0 8

Кредит под залог имущества Вряд ли кто-нибудь сейчас в состоянии оспорить тот факт, что владелец какого-либо имущества - человек платежеспособный и уверенно стоящий на ногах. Именно этим и пользуются банки, выдавая кредит под залог имущества финансово обеспеченным заемщикам. Выгодно ли брать кредит под залог имущества или выгоднее какая-нибудь альтернативу этому виду займов? Какие банки занимаются выдачей кредитов под залог имеющего имущества? Ответы на эти и многие другие вопросы далее в статье.

Выгодно ли брать кредит под залог имущества

Один из наиболее выгодных кредитов считается кредит под залог имущества, например кредит под залог квартиры. Но брать его лучше только в случае острой необходимости, так как за 1-2 дня банк не оформит кредит на крупную сумму, если нет залогового имущества – слишком много документов потребуется собрать, да и то не факт что кредит выдадут. По мнению экспертов, такой кредит разумен, когда риск действительно себя оправдывает. Например, когда дело касается кредита на квартиру в строящемся доме. У такого кредита есть ряд преимуществ перед ипотечным – ниже процентная ставка и не требуется первый взнос.

Также кредит с залоговым имуществом может быть выгоден, если дом строится на своей земле. Ставки в всех банках разные – от 12,5 до 15,5% годовых. Есть и еще одна ситуация, когда залоговый кредит оправдан. Имеется в виду развитие собственного бизнеса, когда предприниматель собирается взять кредит на развитие бизнеса. Но банки не особо охотно дают деньги владельцам малых предприятий. В качестве обеспечения кредита банк возьмет только то, что сразу можно продать, при этом выдаст вам около 60-80% стоимости залогового имущества.

Банки выдающие кредит под залог имущества

В интернете можно найти большое количество банковских предложений получения кредита под залог имущества. В данной статье я рассмотрю кредит под залог имущества от банка Уралсиб, условия которого очень подробно описаны на официальном сайте этого банке (www.bankuralsib.ru). Ниже в таблице представлен подробный обзор данного кредитного предложения.
 

Кредит под залог имущества от банка Уралсиб

Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 13% до 16% годовых;
  • Срок кредита - от 1 года до 5 лет;
  • Сумма кредита - до 6 млн рублей;
  • Валюта кредита - только рубли;
  • Страхование кредита - при отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 3%;
  • Комиссии по кредиту - плюс 3% к процентной ставке, но не менее 10 тысяч рублей, в случае отклонений от стандартных условий / плюс 2% при отсутствии страховки / плюс 1% при подтверждении доходов по форме банка (не по форме 2-НДФЛ).
К сожалению, на официальном сайте не указана сумма от стоимости своего залогового имущества, на которую может рассчитывать заёмщик. Полагаю, стоит ориентироваться на средние показатели банков, которые составляют около 60-80%. Отмечу тот факт, что следует следовать абсолютно всем требованиям банка, иначе ваша процентная ставка будет слишком высокой (за каждое отклонение от какой-либо услуги, того же страхования, банк начисляет несколько процентов к ваше процентной ставке).

Процесс погашения кредита проходит с помощью аннуитетных платежей, при чем погасить кредит можно в любое время досрочно и без дополнительных комиссий. Кредит под залог имущества без справки о доходах взять не получиться, благоразумнее предоставить банку справку по форме 2-НДФЛ, иначе придется оформлять справку по форме банка, что влечет за собой увеличение процентной ставки на 1%.
Банк Уралсиб
 

Условия предоставления кредита под залог имущества

В некоторых банках обязательным условием является то, что в залоговой квартире должен быть прописан один заемщик, чтобы в случае невыплаты кредита прописанные в квартире люди не претендовали на данное залоговое имущество. В год на такие кредиты начисляется порядка 12-16%. Загородные дома у банков не особо в почете, и залогом часто может служить только каменный или кирпичный дом, находящийся вблизи крупного населенного пункта. В этом случае на руки удастся получить лишь 50-60% от стоимости дома. Земельный участок, где будет строиться дом, под строительство которого выдается кредит, тоже может быть залоговым имуществом (об этом виде займов я писал в статье про кредит под залог земельного участка).

В залог принимаются и ценные бумаги какого-либо имущества, но ставки в этом случае высоки, а кредит выдается на год максимум (кредит на серьезную сумму взять не получится). Величина кредита под залог машины зависит от того, сдается ли авто на хранение банку или остается у владельца. В первом случае выдается заем – до ¾ от рыночной стоимости, во втором – 50% максимум. Поддержанный автомобиль в качестве залога может быть взят лишь тогда, когда он дороже $20 000 или когда сам банк выдает этот автомобиль в кредит. Более подробно про кредит под залог автомобиля рассказано в одной из статей нашего сайта.

Кредит под залог имущества вряд ли дадут на мелкие цели. Банк посчитает, раз человек не может скопить на отдых за границей, например, он не умеет контролировать расходы, или доходы его очень низкие. Еще не рекомендуются брать кредит под залог на открытие бизнеса. Статистика говорит, что 70% новых фирм банкротятся в первый же год существования, поэтому в этом случае вы рискуете не только потерять собственный бизнес, но ещё и засесть в долговую яму, причем надолго. Конечно, есть свои плюсы и минусы кредита под залог, возможно у вас действительно имеется потенциально-выгодный бизнес план, но ставить под риск всю свою дальнейшую жизнь я бы не стал, чего и вам не советую.


Теги:Уралсиб, имущество, кредит под залог

Читайте также:
Комментарии
avatar
кредит под залог 2 земельных участков для выращивания клубники в летнее и зимнее время и на постройку зимней теплицы .
avatar
не совсем понял, а в чем заключается ваш вопрос?
avatar
срочно нужны деньги на погашение просрочки по кредиту в сбербанке,можно ли взять кредит под залог дома и зем участка в ростовской обл?
avatar
А большая уже просрочка? Но, в принципе, под залог это возможно - в этом случае у банков более лояльные требования, так что просрочку могут во внимание и не принимать
avatar
Здравствуйте. Скажите пожалуйста, как нам быть. Мой муж владелец половины дачи под г.Самары, другой владелец его родной брат. Мы хотели что бы брат взял кредит 400 000 на себя под залог этой дачи. Это возможно? Проблема в том что, у брата зарплата маленькая по справкам, дадут ли ему кредит такую сумму под залог дачи?
avatar
Не все банки дадут, но под залог недвижимости в некоторых банках можно взять кредит и с маленькой зарплатой
avatar
нужно срочно деньги в банках пошли просрочки хотела бы взять под залог дома и земельного участка возможно или это.
avatar
да, кредит под залог недвижимости в этих условиях взять возможно, но некоторые банки могут все же в таком кредите отказать
avatar