Кредит под залог земельного участка

01.05.2013 7231 5.0 0

Кредит под залог земельного участка Какой бы большой не была земля, на которой мы живем, людям всегда будет её не хватать. Об этом говорят ежегодные повышения цен за квадратный метр земельного участка, которые порой доходят до астрономических сумм (особенно, если речь идет о городской земле). Если вы владеете, пусть и небольшим, но зато ликвидным клочком земли, то вы уже можете предоставлять её банку как залог. Желающих приобрести земельный участок сейчас очень много, особенно среди богатого слоя населения, поэтому проблем с продажей у банка возникнуть не должно, следовательно земельный участок может быть залогом при оформлении кредита. Более подробно про тонкости кредитования под залог земельного участка далее в статье.

Насколько реально в нашей стране взять кредит под залог земельного участка

Первым делом надо отметить то, что особенность кредитования под залог земли связанны с её ликвидностью (возможность быстро быть проданной на рынке). И банку важнее всего, чтобы участок был ликвидным, таким образом, при невыполнении заемщиком положенных ему обязательств банк продает землю. Во многом специфика земельных участков определяет очень ограниченный набор участков, под залог которых банки выдадут кредиты. Если сказать простым языком, то далеко не каждый земельный участок может быть залогом при оформлении кредита.

Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов как назначение участка, наличие коммуникаций на нем и вблизи его, его месторасположение, наличие или отсутствие газа. Немаловажным будет и размер участка - на маленькие по площади клочки земли банк скорее всего даже не посмотрит, так как в последующем перепродать его будет проблематично. Гораздо стабильнее оформить в виде залога большой участок, который моментально купят на рынке.

Еще одной спецификой кредитования под залог земли является высокая волатильность рыночной стоимости участка. Как показал недавний кризис, оценка многих земельных участков была завышенной, а их рыночная стоимость во много превышала реальную. В связи с этим, банкам рискованно выдавать кредиты под земельные участки. С целью минимизации рисков, банк сильно занижает процент от оценочной стоимости участка, под который возможна выдача кредита. Например, при выдаче кредита под залог недвижимости его размер, как правило, не более 50% от стоимости оценки. Для участка земли этот процент еще меньше, он составляет порядка 20-25% от стоимости.

Пример: если рыночная стоимость участка составляет 500 тысяч рублей, то на кредит более 125 тысяч рублей рассчитывать не приходится. Потребительский кредит на 125 тысяч рублей можно взять даже в Сбербанке под очень хороший процент (при наличии справки 2-НДФЛ и поручителей), поэтому оформлять в виде залога такой дешевый участок смысла практически нет.

Как оформить кредит под залог земельного участка

Оформление кредита под залог земельного участка напоминает процедуру кредитования под залог недвижимости. Если вы не знакомы даже с базовыми понятиями оформления залогового кредита, то сначала изучите эти особенности, либо обратитесь к кредитному брокеру, особенно если вы собираетесь брать большой и долгосрочный кредит. Будет выше вероятность того, что вы оформите действительно выгодный для вас кредит под залог земельного участка.

  • 1. Поиск банков, выдающих кредиты под залог земельных участков.
    С этим больших проблем возникнуть не должно, как как с развитием интернета можно легко изучить все кредитные предложения банков. Далее в статье я рассмотрю одно кредитное предложение, которая вполне может оказаться для вас выгодным.
  • 2. Сначала надо обратиться в банк с заявкой на получение кредита под залог.
    Необходимо предоставить при этом все документы на участок, которые удостоверяют права собственности и говорят о технических характеристиках участка. Разумеется, работники банка захотят удостовериться в наличии самого земельного участка, следовательно, при принятии решения о кредитовании, они поедут на место с проверкой. Если банк предварительно согласится на предоставление кредита, нужно приглашать эксперта-оценщика, который проведет оценку стоимости земли, которая во многом повлияет на возможный размер кредита. Напомню, что размер кредита не может быть больше 20-25% от стоимости земельного участка.
  • 3. С учетом вашей платежеспособности как заемщика, становится возможна сделка по оформлению кредита под залог участка земли.
    В зависимости от наличия или отсутствия целевого кредитования, деньги вам могут быть перечислены по разному. Либо кредитная карта, либо вся сумма наличными, или они сразу же пойдут на погашения цели, под которую был взят кредит (опять же, при наличии этой самой цели).

Где лучше взять кредит под залог земельного участка

Честно говоря, особой популярностью этот кредит среди банков не пользуется. Можно найти множество кредитных программ, которые предлагают взять кредит под залог квартиры, причем на довольно выгодных условиях. Многие банки рассматривают кредит под залог недвижимости как кредит под залог земельного участка (недвижимость в их понимании может быть равноценна земельному участку, хотя это довольно нелогично), в данном случае земельный участок это своего рода альтернатива недвижимости, который также может выступать залогом. Довольно интересное кредитное предложение я нашел у банка ВТБ 24, который предлагает свои клиентам строительство дома под залог земельного участка. Это весьма выгодный ипотечный кредит, который действительно может похвастаться своими выгодными условиями кредитования:

Кредит на строительство дома под залог земельного участка от банка ВТБ 24
Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 12.10% до 18% годовых;
    Срок кредита - от 3 лет до 30 лет;
    Сумма кредита - от 490 тыс. рублей до 200% от текущей оценочной стоимости предмета ипотеки;
    Валюта кредита - только рубли;
    Страхование кредита - при отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 3%;
    Комиссии по кредиту - полное отсутствие незаконных банковских комиссий.
Банк может похвастаться действительно прозрачными условия кредитования, отсутствуют комиссии и дополнительные денежные поборы (по-другому и не назовешь). Процентная ставка в самом лучшем случае составит порядка 12.10%. Не сказать что это очень уж выгодно, так как некоторые банки предлагают и 8% в год (получить которые на практике очень трудно, но это уже другой вопрос), но в целом очень даже приятно. Учитывайте, что чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка, так как кредитные риски банка увеличиваются из года в год.

Теги:ВТБ 24, земельный участок, кредит под залог

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: