Взять кредит под залог квартиры

02.05.2013 17571 2.2 2

Взять кредит под залог квартиры Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги в кредит. Если речь идет о серьезной сумме, то без залога и поручителей здесь просто не обойтись. Одним из самых популярных советов, которые дают кредитные брокеры в данной ситуации, будет кредит под залог квартиры (имеющегося жилья у заёмщика).

Благодаря залогу заемщик в состоянии взять очень серьезный кредит в банке, так как в случае невыплаты займа заёмщиком, банк с легкостью сможет реализовать квартиру на рынке недвижимости (если квартира имеет свою ликвидность, разумеется). Если вы хотите взять кредит под залог квартиры в банке, то обязательно прочитайте текст далее, возможно вы почерпнете для себя какую-нибудь важную информацию.

Потребительский или ипотечный кредит под залог квартиры лучше выбрать

Квартира сегодня является наиболее ликвидным залоговым имуществом. И если вы хотите взять кредит под залог имущества, причем собственной квартиры, нужно знать о некоторых программах, которые предлагают банки в настоящее время. Предоставить банку квартиру в виде залога можно в двух случаях:

При ипотечном кредитовании в залог можно отдать как квартиру под которую и берется кредит, так и уже имеющуюся у заёмщика. В обоих случае недвижимость должна быть застрахована для уменьшения кредитных рисков, связанных с возможной невыплатой заемщиком всей суммы кредита. Уточню также, что кредит можно будет получить в размере 70-85% стоимости залога. При закладе собственной квартиры получить от банка деньги удастся быстрее, чем это было бы при оформлении ипотечного кредита - это также стоит учитывать при выборе потребительского или ипотечного кредита.

Какую квартиру банк примет в виде залога

Вашу квартиру могут не взять в качестве залога, если признают её неликвидной. Ликвидность квартиры зависит от многих пунктов, которые по сути являются очевидными для всех людей. Квартира находиться в новостройке? Хорошо. В квартире сделан новый ремонт? Отлично! Примерно по такому принципу и рассчитывается ликвидность квартиры, не вдаваясь в серьезные экономические термины. Чем выше потенциальная стоимость вашей квартиры на рынке недвижимости, тем больше шансов, что банк признает её ликвидной.

  • Если вы совладелец... Если квартира ваша не вся и совладельцем является супруг или супруга (в этом случае собственность признается совместной), то недвижимость можно сдать в залог лишь с согласия супруга.
  • Если вы владелец доли... Когда вы владелец только доли квартиры, надо иметь подтверждающий этот факт документ. Банк выдает кредиты под залог доли жилплощади, если квартира не является коммунальной.
  • Если вы владелец комнаты... Кредит под одну из комнат вам выдадут, если на заклад доли согласятся остальные собственники жилья.

Ипотечный кредит выдается для покупки строящегося или уже готового жилья. Банк предъявляет требования к качеству квартиры, и потому перед подачей заявки на кредит, необходимо уточнить, сможет ли данная квартира быть залогом.

В каком банке лучше взять кредит под залог квартиры

Многие люди задаются вопросом: "Какие банки выдают кредиты под залог квартиры?". На самом деле список банков просто огромен, так как услуга кредита с залогом в виде квартиры является очень востребованной на рынке кредитования. В данной статье я рассмотрю кредитное предложение от Сбербанка, который на данный момент является лидером выдачи кредитов под залог квартиры. Сбербанк своим клиентам под залог квартиры предлагает потребительский и ипотечный кредиты. В первом случае имеется квартира, имеющаяся в распоряжении заемщика, во втором – покупаемая недвижимость или другая квартира, владельцем которой является клиент. Обо всем по порядку я расскажу в таблице, которая находится чуть ниже.
 

 
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости в Сбербанке

Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 13.5% до 14.5% годовых;
  • Срок кредита - от 3 месяцев до 7 лет;
  • Сумма кредита - от 1 до 6 млн рублей;
  • Валюта кредита - рубли, доллары, евро;
  • Комиссии по кредиту - отсутствуют.
В период с 15 апреля до 31 мая 2013 года Сбербанк предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку по всем кредитам, поэтому если вы соберетесь брать кредит именно в этот период - выиграете неплохие деньги, особенно если сумма кредита будет большой. По идее все условия кредита просты и понятны, Сбербанк всегда отличался очень прозрачными условиями, которые предлагает своим клиентам. Меня очень удивил возраст заемщика, который Сбербанк разбросал от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита). То есть Сбербанк вполне может выдать кредит под залог квартиры для пенсионеров, при чем довольно преклонного возраста (75 лет - не шутка).
 
 
Кредит "Приобретение готового жилья" в Сбербанке


Условия кредита:
  • Процентная ставка - от 12% до 13% годовых;
  • Срок кредита - до 30 лет;
  • Сумма кредита - не более 85% от стоимости залога;
  • Валюта кредита - рубли, доллары, евро;
  • Комиссии по кредиту - отсутствуют.
Опять же напомню, что действует акция Сбербанка с 15 апреля по 31 Мая 2013 года, которая принесла сниженные процентные ставки по всем видам кредитов. После окончания данной акции я постараюсь обновить информацию, чтобы она была максимально актуальной. Что-либо сказать по поводу данного ипотечного кредита довольно трудно, так как все условия кратко и точно изложены выше. Акцент сделают на большой процент максимальной суммы кредита, который рассчитывается в зависимости от стоимости вашего залога (той самой квартиры, о которой идет речь) - целых 85%. Большинство банков даже до 80% не дотягивают, поэтому Сбербанку в данном случае абсолютный "зачёт".
 

Как правильно оформить кредит под залог квартиры

Условия оформления ипотечного и потребительского кредита «под квартиру» не одинаковы. При ипотечном ставка составляет порядка 9,5% - 14% в год, а при потребительском от 13.5% до 14.5%. Сумму кредита определяет уровень достатка заемщика и стоимость квартиры. В случае ипотечном кредитования удастся взять до 85% от стоимости приобретаемого или уже имеющегося жилья (как в Сбербанке, например), в случае потребительского – до 70% (до 10 млн рублей). По потребительской программе срок кредита не должен превышать семь лет, кредит по ипотеке можно оформить хоть на 30 лет (опять же в Сбербанке).

Среди всех прочих стандартных документов, которые нужно вам будет собрать перед походом в банк, обязательно нужно найти следующее документы для залога квартиры:

  • Договор залога квартиры;
  • Договор купли продажи квартиры залог.

Могу посоветовать вам найти в интернете образец договора залога квартиры, чтобы знать с чем вы будете иметь дело. В нём указаны права и обязанности сторон (заёмщика и банка), описан предмет договора, уточнены юридические адреса и реквизиты обеих сторон. Конечно это не обязательно, но я бы всё таки посоветовал бы вам это сделать.

Кроме квартиры, можно взять кредит под залог земельного участка, коммерческой недвижимости, частного дома и даже гаража. Но большинство банков охотнее возьмет в качестве залога именно квартиру, причем в новостройке и с хорошим ремонтом. Важно, чтобы она была максимально ликвидной в глаза банка, тогда кредит вам точно выдадут.


Теги:Сбербанк, квартира, кредит под залог

Читайте также:
Комментарии
avatar
посмотрим?
avatar
посмотрим что?
avatar