Какой банк лучше выбрать для вклада

23.03.2016 815 0.0 0

Готовы ли вы, имея определенную сумму денег, просто так отнести их в банк? Допустим. Но какой банк лучше выбрать для вашего потенциального вклада? По каким критериям лучше всего оценить банк и принять правильное решение относительно вклада? Ведь сейчас далеко не всегда высокая процентная ставка по вкладу это весомый аргумент в выборе банка потенциальным вкладчиком. На фоне отзыва у банков лицензий на ведение деятельности, уверенности в том, что все хотят всех "надуть" или "кинуть на деньги", да и нестабильной экономической ситуации страны в целом, необходимо грамотно подходить к деньгам, их использованию и сохранению. Предлагаю изучить критерии выбора банка при взятии вклада и стать более тактичным в данном вопросе.

За последние месяцы мне несколько раз задавили вопросы про так называемое соотношение высоких процентов по вкладу и надежности банка. Ответ на этот вопрос тяжело дать кратко, однако, я попытаюсь выделить какие общие критерии, на которые стоит ориентироваться. Знание этих моментов позволит вам максимально обезопасить ваши деньги от "сгорания", а также повысить доходность от вклада не в ущерб его надежности.

На какие критерии нужно ориентироваться при выборе банка для вклада (от самых важных к наименее важным):

  • 1. Системно-значимые банки (Список данных банков). Данный термин используется для характеристики банков, которые играют наиболее важную роль в банковской системе России. Это самые надежные банки среди всех, а открыть вклад в одном из данных банков - лучшее решение.
  • 2. Банки с государственной поддержкой или государственным участием (список данных банков). Несомненным плюсом при выборе банка для вклада будет ориентир на некую "государственность" банка. Данные банки ведут свою деятельность ориентируясь на долгосрочные перспективы получения прибыли, ввиду чего, отозвать лицензию или обанкротиться - это ещё надо постараться. После системно-значимых банков стоит посмотреть ваш банк именно в данном списке.
  • 3. Участники системы страхования вкладов (http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/index.php). Если уж ваш потенциальный банк не входит в вышенаписанные списки, то, хотя бы, пускай он будет застрахован. Так называемая ССВ позволяет вкладчикам в течение 14 дней вернуть в 100% размере (и процентами, начисленными до момента выплаты) вклад размером до 1.4 млн рублей в случае форс мажора, например отзыве лицензии. В настоящее время в данном списке числятся 835 банков, которые можно посмотреть на официальном сайте агенства по страхованию вкладов (ссылку приложил). Выбор банков, участвующих в ССВ, позволит вкладчику не волноваться за сохранность своих денег, которые в любом случае вернут. Подробно про опыт возвращение денег по вкладу закрывшегося банка можно прочитать также на нашем сайте.
  • 4. Иностранные банки (список основных банков). Иностранных банков в России нет, есть только российские банки, которыми владеют иностранцы. Они считаются третьими по приоритету после системно-значимых и банков с государственной поддержкой. Открыть вклад в подобном банке - тоже не самый плохой вариант.
  • 5. Финансовые и кредитные рейтинги (http://www.banki.ru/banks/ratings/). В скобочках я дал ссылку на авторитетные рейтинги портала banki.ru. Вам необходимо будет либо ввести название банка для проверки его финансовых и кредитных показателей, либо расположить в порядке убывания от самых надежных банков до самых нижних и уже мониторить данный список. Кредитный рейтинг более показателен для неопытного вкладчика, поэтому советую начать с него.
  • 6. Новости о банке (http://www.banki.ru/banks/). Очень полезный инструмент с того же banki.ru, который позволит вам прочитать новости о интересующем вас банке за последние несколько лет в течение нескольких минут. Для этого переходите по ссылке, которую я вам дал, ищите там необходимый вам банк и внизу страницы с банком ищите кнопку "новости". Разумеется, новости о частом смене руководства, об отзыве лицензии, отмывании денег и тому подобном должны вас смутить.

Мониторинг вышеописанных вещей должен сформировать у вас довольно объективное мнение о банке, что позволит вам более тактично подойти к оформлению банка вклада. Ниже я напишу ещё несколько моментов, на которые наоборот стоит обращать внимание поменьше, чтобы не забивать голову информацией, которая может повлиять на объективность оценки.

На что не нужно ориентироваться при поиске потенциального банка для вклада:

  • 1. Отзывы о банке. Не умеем мы грамотно писать отзывы и уж тем более адекватно их воспринимать. Я читал сотни отзывов, которые были крайне агрессивно направлены по отношению к банку, хотя проблема изначально заключалась в банальном несоблюдении условий договора ВКЛАДЧИКОМ (а не банком), в результате чего возникали проблемы у самого же вкладчика. Глупо кричать на землю, что она не плодородит, перед этим не посеяв семена. Вот и у нас - все банки плохие, дерут до последнего рубля, а сами мы ничем не лучше, при любой удобной возможности пытаемся "уйти в сторону". Поэтому ориентироваться на отзывы, особенно в каких-то комментариях каких-то непонятных людей - это неправильный подход, ничего хорошего вы оттуда не достанете.
  • 2. Ориентироваться на сарафанное радио. Тоже "дохлый номер", вытекающий из первого пункта. В данном случае лучше идти от обратного и слушать только хорошее, иначе, если слушать плохое, то деньги вообще никуда нести не захочется.
  • 3. Самый высокий процент по вкладу. В вопросе высокого процента по вкладу происходит некоторый диссонанс: с одной стороны высокий процент должен притягивать вкладчика (потенциальный высокий заработок на процентной ставке), а с другой стороны настораживать (непонятна политика банка, с каких это пор у всех так, а у него так). Ввиду этого некоторые люди бегут туда сломя голову, а некоторые наоборот с опаской проходят мимо. Как быть в данном вопросе? Политику банка сходу оценить довольно трудно, поэтому лучше вернуться к важным критериям, описанным в данной статье, и проверить банк по ним. Если все хорошо, то волноваться не стоит - банку можно доверять.
Полагаю, получилась довольно понятная статья, местами больше похожая даже на инструкцию. Все ваши вопросы смело задавайте в комментарии, я на всё постараюсь ответить в течение суток после публикования вашего вопроса.

Теги:банковские вклады, выбор банка

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: