Обезличенные металлические счета как способ инвестирования

18.12.2016 610 0.0 0

Вложение денег в ценные металлы с давних времен считалось одним из самых надежных способов инвестирования. Не зря же благополучие страны часто оценивается имеющимся у нее золотовалютным резервом. О том, как правильно инвестировать в ценные металлы (а именно в обезличенные металлические счета) в современных условиях, и пойдет речь в данной статье.

Обезличенные металлические счета – что это такое

ОМС можно конвертировать в реальный слиток золотаПод обезличенным металлическим счетом (сокращенно ОМС)  понимают вклад, который открывается в банке как обычный рублевый или валютный вклад. Но отличием ОМС является то, что в качестве валюты в нем служит металл в обезличенной форме.
 
Методика открытия обезличенного металлического счета достаточно проста – вы пишете заявление на открытие подробного счета, выбираете металл, в который будете инвестировать, вносите в банк деньги и банк пересчитывает эти деньги в эквивалент выбранного вами металла. Например, решили инвестировать вы в золото и внесли вы 100 тысяч, а банк с учетом собственного курса продажи золота (естественно, он напрямую зависит от мировой цены на золото) пересчитал эти деньги в эквивалент золота и у вас получилось, к примеру, 87 грамм золота. И в договоре вклада у вас будет указано что вы имеете не 100 тыс. рублей, а эти 87 грамм золота. И в дальнейшем во всех движениях на этом счете будут учитываться граммы золота, а не рубли.

Может возникнуть вполне резонный вопрос – а почему бы не покупать сразу слитки золота или другого ценного металла (тем более что такая возможность в банках тоже есть) вместо инвестирования в ОМС? Вдруг банк разорится и в случае с ОМС вы тогда потеряете все (потому что ОМС не входят в систему страхования вкладов)? А так слиток будет лежать у вас дома и что бы не случилось с банком вы все равно будете обладателем этого самого слитка. Ответ здесь прост – покупка реального металла (слитков) облагается 18% НДС, а при продаже вам этот НДС уже никто не вернет. То есть вы по сравнению с обезличенными металлическими счетами теряете 18% потенциальной доходности – достаточно существенная добавка за небольшой риск, не правда ли? Поэтому слитки "живьем" рекомендуют покупать только тем, кто решил вложить свои "кровные" на реально длительный срок.

Разумеется если вы свой ОМС решите конвертировать в реальный слиток, то вы сможете сделать это, но за это вам придется заплатить те же самые 18% НДС.

Большинство российских банков позволяют открывать вклады в 4 металлах – это золото, серебро, платина и палладий. На каждый из этих металлов устанавливаются индивидуальные курсы согласно которым и происходит их купля-продажа между банком и клиентом. Обычно по обезличенным металлическим счетам не начисляются проценты (хотя иногда бывают исключения в виде 1-2% годовых) – получение дохода возможно только за счет изменения цены на металл.

Курсы банка на покупку-продажу металлов изменяются ежедневно в зависимости от изменения цены этих металлов на мировых биржах. Но следует иметь ввиду, что в банке на покупку-продажу металлов существует банковский спрэд (разница между курсом покупки и продажи), который в среднем составляет от 7 до 15%. Собственно, за счет этого спрэда банки и зарабатывают на обезличенных металлических счетах – иначе у них и не было бы никакого стимула предлагать своим клиентам подобный банковский продукт. Наличие спрэда между курсом продажи и покупки свидетельствует, что вклады в ОМС целесообразнее всего делать на длительные сроки чтобы их доходность как минимум превысила величину этого спрэда. Потому что при краткосрочном вложении даже если цена металла немного вырастет, то она все равно может не покрыть разницу в спрэде и вы в итоге окажетесь в минусе.

Виды обезличенных металлических счетов

ОМС, по аналогии с обычными банковскими вкладами, обычно делят на две категории:

  • до востребования – по ним не начисляются проценты и они не имеют срока, деньги с такого счета можно получить в любой момент. Доход возможен за счет изменения цены на металл (только за счет повышения цены, игра на понижение здесь как на бирже акций невозможна). Подобные ОМС наиболее распространены сейчас в РФ;
  • срочные – открываются на определенный срок, указанный в договоре. Доход можно получить не только за счет изменения цены на металл, но и за счет фиксированной процентной ставки. Процентные ставки по ОМС обычно в несколько раз ниже процентных ставок по обычным вкладам и в большинстве случаев не превышают 1-3%. Естественно при досрочном расторжении вклада вы все накопленные проценты, как и при обычном депозите, теряете.

Достоинства и недостатки ОМС

К достоинствам обезличенных металлических счетов обычно относят:

  1. Надежность – на деньги, вложенные в ОМС, практически никак не влияет инфляция потому что в результате обесценивания национальной валюты обычно цена на металлы в национальной валюте растет пропорционально величине этого обесценивания даже если цена металла на мировых рынках в это время не изменяется (в долларах).
  2. Безопасность – ее обеспечивает банк (надежность которого в большинстве случаев все же выше чем надежность кредитного потребительского кооператива или микрофинансовой организации), в котором вы открыли ОМС.
  3. Простота оформления – от вас потребуется только паспорт и необходимая сумма денег (которую вы хотите инвестировать).
  4. Удобство – все операции со счетом происходят обычно в течение нескольких минут (в отличие, к примеру, от ПИФов, в которых от момента подачи заявки на вывод денег до получения денег проходит как минимум несколько дней).
  5. Экономичность – НДС, как в случае с реальными слитками металла, не взимается.
  6. Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (при уплате 18% НДС).

 Но кроме достоинств обезличенные металлические счета имеют и ряд недостатков:

  1. ОМС не участвуют в программе страхования вкладов, поэтому к выбору банка в этом случае необходимо подойти с повышенной ответственностью.
  2. ОМС плохо подходят для краткосрочных инвестиций в связи с риском потери части своих инвестиций (из-за наличия банковского спрэда на покупку-продажу металла и краткосрочными колебаниями курсов на мировых биржах).
  3. Для получения максимального дохода желательно регулярно следить за колебаниями курсов металлов и перекладывать средства из одного металла в другой, если ожидается, что он в перспективе обеспечит более высокую доходность.

Теги:металлические счета, банковские вклады

Читайте также:
Комментарии
Имя *:
Email *:
Код *: