Что будет если не отдавал кредит 3 года + разбор всех ситуаций

Заемщику средств, у которого возникли проблемы с выполнением финансовых обязательств, банк предоставляет возможность реструктурировать долг или провести рефинансирование кредита. Обе процедуры снижают бремя платежей, возложенное на бюджет клиента, растянув во времени или уменьшив размер ежемесячных выплат. Однако заемщик может отказаться от своих обязательств и не отдавать банку потребительский, ипотечный и другой кредит на протяжении нескольких лет.

Исковая давность

Закон устанавливает срок подачи претензий для взыскания долгов и других процедур при отстаивании нарушенных прав в гражданском делопроизводстве — 3 года. Исчисление ведется с момента наступления просрочки или даты последней выплаты по договору согласно имеющемуся графику. По истечении 3 лет банк не может подать иск в суд на заемщика средств. Долг с клиента, у которого будет испорчена кредитная история, не списывается, но и заставить его отдать деньги в ходе исполнительного производства становится невозможным.

Банк подает исковое заявление

Заемщик средств, узнав о том, что кредитная организация собирается обратиться в суд, вправе требовать отклонения иска. Для этого необходимо подать ходатайство о применении ст. 199 ГК об истечении срока исковой давности. Заявление должник передает несколькими способами:

  • лично в ходе судебного заседания;
  • оставляет в канцелярии суда;
  • отправляет заказным письмом с уведомлением.

Если же заемщик узнал о вынесенном в пользу банка решении постфактум, он вправе оспорить его и подать апелляционную жалобу. В документе указываются следующие основания — истечение исковой давности, отсутствие уведомлений от кредитной организации о наличии долга (звонков, писем) или об обращении с заявлением в суд, неполучение письма с копией судебного приказа.

Для подачи возражений законом отведен срок в 10 дней, но его можно восстановить, применив ст. 200 ГК. Для этого необходимо попросить начать отсчет времени для предоставления жалобы с того момента, когда должник узнал о нарушении своих прав. В случае с клиентом банка это может быть день обнаружения записи на портале Госуслуг о наличии долга, дата получения письма о возбуждении исполнительного производства от ФССП и др.

Переуступка долга коллекторам

Заемные средства после просрочки кредита могут быть истребованы не только судебными приставами. Клиент становится должником коллекторского агентства после передачи долга банком по договору цессии. Процедура является законной, если судебный приказ вынесен до окончания срока исковой давности, а у агентства есть генеральная лицензия, выданная ЦБ, на ведение кредитной деятельности. Должник также должен проверить наличие у коллекторов оригинала кредитного договора и совпадение озвученной суммы с указанной в соглашении об уступке долга.

Банкротство заемщика

Физическое лицо, которое признает невыполнимость взятых на себя финансовые обязательства, вправе инициировать процедуру банкротства. Банк делает это за гражданина при сумме долга 500 тыс. руб. и больше и при наличии просрочки свыше 3 мес.

Для признания банкротом заемщиком подается иск в арбитражный суд при наличии следующих оснований:

  • выплаты по кредиту превышают 50% ежемесячного дохода;
  • разорился бизнес, на развитие которого брался займ;
  • банк обманул со ставкой по кредиту;
  • средства брались в долг на лечение и др.

Признание банкротом накладывает на заемщика ряд ограничений на основании ст. 213.30 Закона № 154-ФЗ, однако позволяет списать задолженность. Спустя 5 лет после завершения процедуры при обращении для получения займа банк обязательно уведомляется гражданином о факте банкротства.

Грамотный подход к решению проблемы не выплаченного кредита спустя 3 года после просрочки платежей позволяет заемщику не возвращать долг на законных основаниях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий