Альфа-Поток – это инвестиционный сервис от Альфа-Банка, позволяющий зарабатывать 17,3% (в идеале) от своих вложений. Минимальная сумма вложений небольшая – всего 10 тыс. рублей.
По сути, Альфа-Поток представляет собой сервис, на котором частные лица могут давать займы малому бизнесу (через посредника в лице самого сервиса, разумеется). В некотором плане он похож на такие проекты как "Город денег" и долговой сервис Webmoney, позволяющий брать кредиты в интернете частным и юридическим лицам (если что то в долговом сервисе Webmoney у вас пошло не так, то читаем статью про то, как вернуть долг Webmoney).
Почему предпринимателям выгоден данный сервис? Да потому что им не нужно собирать целую кучу справок, подтверждающих доходность, стабильность и перспективность их бизнеса – кредитование в Альфа-Потоке для них происходит по упрощенной схеме, с минимумом документов.
По материалам открытой печати можно сделать выводы о том, что с каждым годом объем выданных кредитов банками малому бизнесу неуклонно снижается, в то время как доля альтернативных источников кредитования малого бизнеса (к их числу относится и Альфа-Поток) растет семимильными шагами. Большинство банков смотрят на представителей малого бизнеса так, как будто к ним пришла брать кредиты "Роснефть" с многомиллиардными (и неистощимыми в ближайшем будущем) доходами.
Почему банкам невыгодно наращивать объем кредитов малому бизнесу? Вроде бы чем больше кредитов банк выдаст, тем больше его потенциальная прибыль в дальнейшем. Дело в том, что кредитование малого бизнеса с точки зрения Центробанка РФ считается достаточно рискованным предприятием и если банк превысит определенную планку по числу подобных выданных кредитов, то к нему, скорее всего, придут с проверкой. А проверки никто не любит.
Другими словами, Альфа-Поток – это платформа, на которой встречаются инвесторы и заемщики (представители малого бизнеса). При этом сервис берет на себя такую работу как:
Хотя Альфа-Поток формально независим от Альфа-Банка и является отдельным подразделением Альфа-Групп, но он использует все его процессинговые мощности, а счета всех его заемщиков и инвесторов также находятся в Альфа-Банка. То есть, по сути, у них тесное взаимовыгодное сотрудничество. Почему Альфа-Групп отделило "Поток" от банка – да уже по озвученным ранее условиям, из-за которых Альфа-Банку самому не очень выгодно кредитовать малый бизнес.
Хотя предприниматели в Альфа-Поток предоставляют гораздо меньше документов, чем если бы они обращались за кредитом в банк, тем не менее проверку они все же таки проходят – иначе были бы значительны риски невозврата выданных займов, а банку это невыгодно, хоть средства и не его, а инвесторов. Потому что чем больше риски невозврата, тем меньше прибыль инвесторов, тем меньше их обратится в сервис – тем, в результате, меньше доход Альфа-Потока потому что сам он зарабатывает на комиссии с этих сделок. Чем меньше сделок – тем меньше объем полученных комиссий. Здесь, как видите, все просто и прозрачно, поэтому Альфа-Поток не заинтересован в явно неблагонадежных заемщиках.
Проверка заемщиков происходит по специальному алгоритму, который сервис не раскрывает – потому что если бы он его раскрыл, то его бы стало значительно проще обмануть. Но некоторые тенденции работы этого алгоритма все же известны.
На первом этапе анализируется статистика по всем кампаниям, которые когда-либо обслуживались в Альфа-Банке (а таких больше 200 тысяч), выявляются различные связи и закономерности между этими компаниями и потенциальными заемщиками, подводится статистика по обанкротившимся предприятиям.
Затем подгружаются данные по кредитной истории потенциальных заемщиков и собираются сведения о судебных разбирательствах с их участием (если таковые были).
Заключительный критерий отбора – компания-заемщик должна успешно вести свою деятельность не менее 10 месяцев, в этом случае она может получить кредит в Альфа-Потоке на сумму от 100 тыс. до 2 миллионов рублей под ставку 2% в месяц.
Поскольку подобные инвестиции связаны с рисками, то сервису необходим какой то механизм, позволяющий уменьшить эти риски для своих инвесторов. И выход был найден – это диверсификация вложений инвесторов. Ее суть применительно к рассматриваемому сервису заключается в том, что средства каждого конкретного инвестора распределяются по займам 20 компаний-заемщиков. Если даже какие то из этих 20 компаний обанкротятся и не смогут выплатить долг, то прибыль от остальных покроет убытки и обеспечит прибыль инвестору.
Статистика Альфа-Потока за последние годы его действия говорит о том, что уровень дефолтов в нем составляет величину около 8,3% — что является весьма неплохим результатом для такого рискового бизнеса и свидетельствует о хорошей работе его алгоритма по фильтрации заведомо неблагонадежных заемщиков. То есть из 100 компаний-заемщиков обанкротятся 8-9, из 20 компаний – 1 или 2. Получается весьма неплохое соотношение риска и доходности.
При этом в случае банкротства заемщиков сервис сам занимается взысканием с них долгов, никакие комиссии при этом с инвесторов не удерживаются.
Никаких ограничений на личность инвестора нет – им может стать любой человек. Единственное условие – необходимо иметь хотя бы один расчетный счет в Альфа-Банке. Для этого достаточно быть владельцем кредитной или зарплатной карты от Альфа-Банка или открыть какой-нибудь вклад в этом банке. Сейчас на сервисе, по словам его руководителей, зарегистрировано около 15 тысяч инвесторов.
Для того, чтобы делать инвестиции на Потоке, у вас на инвестиционном счету должно быть не менее 10 тысяч рублей. Ограничение сверху также присутствует – 500 тысяч рублей.
Потенциальным заемщикам кредиты выдаются под 2% в месяц – в год получается 24%. Комиссия потока составляет 6,7%, в итоге 17,3% остается инвесторам – весьма неплохо по сравнению с банковскими вкладами, стоит признать.
У многих может возникнуть вопрос – кто будет брать кредиты под такой сравнительно высокий процент. Дело в том, что большинство кредитов, которые берутся на Альфа-Потоке – они, как правило, краткосрочные, буквально на 2-3 месяца. Предприятия берут их чтобы закрыть разрыв в какой-нибудь кассовой задолженности, срочной покупки какого-нибудь оборудования или просто на рекламу собственного бизнеса. В результате переплачиваемая сумма процентов оказывается сравнительно небольшой, а легкие условия получения этих кредитов (с минимумом оформляемых документов) обеспечивают им вместе с обозначенными факторами неплохую популярность.
С полученной прибыли необходимо будет заплатить подоходный налог, но Альфа-Поток берет эту работу на себя – вам лично сдавать отчеты в налоговую инспекцию не потребуется.
Порядок действий здесь следующий:
Списание средств с вашего счета произойдет автоматически. И они также автоматически начисляться на ваш счет когда заемщик их возвратит.
К достоинствам сервиса можно отнести следующие:
Среди минусов Альфа-потока можно отметить следующее:
На этом все. Вкладывать деньги в этот сервис или нет – решать вам. Но платформа действительно очень технологичная, также уверенности добавляет тот факт, что она создана достаточно крупной финансовой организацией (Альфа-Групп).