Личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Сбербанк в феврале 2017 года представил революционное решение, заставившее работать в тандеме с банком застройщиков, риэлторов, оценщиков и страховщиков – электронный ресурс ДомКлик. Презентация проекта произошла при встрече главы Сбербанка Германа Грефа с Президентом России Владимиром Путиным. При приобретении жилого помещения в новостройке или на вторичном рынке с привлечением ипотеки клиенту доступен новый онлайн-сервис ДомКлик. Подобрать жилье, отправить анкету на ипотечный кредит, застраховать приобретаемый объект и зарегистрировать сделку возможно через личный кабинет ДомКлик от Сбербанка. Кредитная организация при этом позволяет снизить проценты по ипотеке за активное использование возможностей электронного ресурса.

Что такое ДомКлик и зачем он нужен

Сервис ДомКлик от Сбербанка призван ускорить процесс купли-продажи жилья с использованием заемных средств за счет дистанционного прохождения всех этапов – от поиска жилого помещения до регистрации сделки.  Срок рассмотрения ипотечной заявки через ДомКлик, не превышает 5 рабочих дней. Кредитная организация предоставляет клиентам ряд бонусов, которые недоступны при оформлении анкеты на получение кредита в офисе Сбербанка.  Разместить объявление на сайте ДомКлик могут агентства недвижимости, риэлторы, собственники жилья. Отзывы в интернете свидетельствуют о необходимости нового сервиса. Хотя продавцов не устраивает долгий период модерации поданных объявлений, банк проверяет их до месяца.

ДомКлик от Сбербанка. Вход в Личный кабинет

Чтобы воспользоваться возможностями электронного сервиса ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, создав личный кабинет (ЛК). 3 способа создать ЛК:

• Со страницы ипотечного калькулятора (кликнуть на кнопке «Создать личный кабинет»);
• Через Сбербанк Онлайн;
• На сайте domclick.ru.

При создании аккаунта требуется ввести логин и пароль. В качестве логина используется номер мобильного телефона физического лица. Комбинацию знаков для создания пароля пользователь придумывает самостоятельно. Чтобы зайти в личный кабинет ДомКлик, требуется пройти авторизацию по номеру телефона. Функции, доступные в ЛК ДомКлика:

• Поиск жилья по заданным параметрам среди предложений, прошедших модерацию банка;
• Отправка через интернет заявки на кредит;
• Переписка с продавцом жилого помещения;
• Предварительный расчет ежемесячного платежа;
• Правовая экспертиза жилья;
• Услуги оценщика;
• Удаленная регистрация сделки;
• Общение в чате с сотрудниками Сбербанка по вопросам приобретения жилья.

Присутствие заемщика в офисе кредитной организации требуется лишь при подписании документации на кредит. Остальные действия производятся через ДомКлик в онлайн-режиме.

Настройки профиля

Чтобы отредактировать персональные данные в личном кабинете ДомКлик, нажмите в правом верхнем углу на окошко со своими инициалами. Сведения о пользователе:

• ФИО;
• Адрес электронной почты;
• Номер мобильного телефона.

Если вход в личный кабинет осуществлен с аккаунта клиента в Сбербанк Онлайн, персональные данные автоматически попадут в ДомКлик.

Установка Мобильного приложения

Для удобства клиентов Сбербанк создал мобильное приложение ДомКлик, обладающее тем же функционалом, что и веб-версия. Установить его можно на устройство, работающее под управлением iOS (версия от 9.3) или Android (версия от 5.0). Для этого понадобится 16 МБ свободной памяти. Эксперты Сбербанка рекомендуют скачивать программу ДомКлик через безопасные сервисы Google Play или App Store. Вот прямые ссылки на них: [mask_link href="https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.domclick.mortgage" target="_blank"]

Ипотечный калькулятор ДомКлик

Незаменимым помощником при выборе условий кредитования считается кредитный калькулятор ДомКлик. С его помощью потенциальный заемщик подбирает параметры кредитования (срок и сумму) так, чтобы размер ежемесячного платежа был посилен для семьи. Сведения, необходимые для расчета платежа на ДомКлик:

• Тип приобретаемой недвижимости;
• Регион получения ипотеки;
• Стоимость интересующего объекта;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования (от 1 года до 30 лет).

Далее уточняется наличие зарплатной карты, оформление полиса страхования жизни и здоровья потенциального заемщика, предоставление скидок застройщиком. Расчет условий кредитования с помощью калькулятора ДомКлик является предварительным. Окончательная ставка, по которой будут предоставлены заемные средства, станет известна после рассмотрения заявки.

Возможности снижения % по ипотеке

При оформлении ипотеки через ДомКлик заемщики могут снизить процентную ставку по кредиту. [button href="https://go.cityclub.finance/click-CQTVMP3T-KIGQCPEE?bt=25&tl=1&sa=sbrf" hide_link="yes" background_color="#19bb4f" color="#fff7f7" size="big" target="_self"]Оформить Ипотечное страхование[/button] Варианты уменьшения ставки для потенциальных заемщиков ДомКлик:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика – на 1% (экономия с учетом стоимости полиса составит 0,5%). Клиенты недооценивают страховку, считая ее пустой тратой денег. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства: заемщик из-за серьезной травмы и инвалидности потерял работу. В этом случае платежи по ипотеке банк закроет за счет страховых выплат. При смерти заемщика наследникам не потребуется продавать ипотечное жилье: остаток кредита покроется страховкой.
2. Электронная регистрация сделки – на 0,1% (плюс экономия размера госпошлины).
3. При подаче заявки через ДомКлик ставка по ипотеке уменьшится на 0,3%.
4. Бонус при покупке жилого помещения у застройщика с оформлением ипотеки на срок до 12 лет — 2 %. 
5. Подтверждение официального дохода снижает процент по кредиту на 0,3%.

Подать заявление на понижение процентной ставки по действующему кредиту через ДомКлик невозможно: Сбербанк закрыл программу 11 сентября 2018 года.

Подача онлайн-заявки на ипотеку

Чтобы подать анкету на ипотеку через ДомКлик, требуется на первом этапе ввести параметры ипотечного кредита. Среди них:

• Тип кредитования (в зависимости от вида приобретаемой недвижимости);
• Наличие зарплатной карты (при условии перечисления на нее заработной платы не менее 4 раз);
• Стоимость жилья;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Использование вариантов понижения ставки по кредиту.

ДомКлик автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа по ипотеке. На этом этапе допускается изменение суммы и срока кредитования, чтобы подобрать приемлемый размер платежа. Далее заполняется заявка в онлайн-режиме. Сведения для анкеты на ДомКлик:

• Паспортные данные;
• Семейное положение;
• Информация о трудоустройстве и доходах.

Далее загружаются сканы всех страниц паспорта или документ единым файлом. Потребуется также личная фотография заявителя. Пункт «Прочие документы» на первом этапе можно не заполнять.  В завершение, указывается ближайший офис Сбербанка и, при необходимости, добавляется созаемщик. После заполнения всех необходимых полей сформированная через ДомКлик анкета направляется на рассмотрение.

Поиск недвижимости через ЛК

На сайте domciick.com размещена информация о реализуемых жилых помещениях различных уголков России. Интересующий регион выбирается в поисковой строке вкладки «Поиск» системы ДомКлик. Доступные варианты для приобретения жилья появятся в виде отметок на карте города. Возможно вывести результаты выборки списком. В этом случае клиент увидит фото и полную информацию о квартирах, домах и других типах недвижимости, в соответствии с установленным фильтром. Типы недвижимого имущества, представленные на ДомКлик:

• Квартиры на вторичном рынке;
• Жилье в новостройках;
• Комнаты;
• Дома;
• Доли в объектах;
• Таунхаусы;
• Земельные участки под ИЖС.

Опции поиска можно настроить под конкретный запрос. Возможные фильтры:

• Количество комнат;
• Ценовой диапазон;
• Площадь помещения, в том числе, жилая;
• Проведенный ремонт;
• Этаж;
• Информация о доме (этажность, год сдачи и др.);
• Наличие балкона или лоджии;
• Наличие лифта;
• Инфраструктура и коммуникации.

Чтобы просмотреть доступные варианты приобретения жилья в регионе, отключите все фильтры. ДомКлик при этом делает полезные уточнения для потенциальных покупателей: от собственника ли квартира, дополнительная скидка по ипотеке, одобрение кредита без оценки. Клиенты, планирующие приобрести жилье в новостройке, выбирают его в аккредитованных Сбербанком домах. Для этого при поиске на ДомКлик можно использовать соответствующий фильтр.

Правовая экспертиза

Услуга по юридической проверке жилого помещения на ДомКлик – это сбор и изучение сведений о его настоящих и прежних собственниках, начиная с 1998 года, а также выявление потенциальных рисков, формулирование рекомендаций для обдуманного принятия решения о его покупке. Правовое заключение – экспертное мнение — не являющееся гарантией от всевозможных угроз. Риски при покупке жилья:

• Сделка купли-продажи в прошлом совершена с нарушением законодательства – квартиру возвратят законному владельцу;
• В приватизации жилья не участвовал несовершеннолетний гражданин, проживавший в нем – по решению суда он может претендовать на жилплощадь;
• При оформлении наследства не учтены интересы иных наследников на жилое помещение;
• Владелец квартиры обанкротился или оформил банкротство в течение года после продажи квартиры – кредиторы могут отсудить жилье в счет уплаты долга.

Правовую экспертизу объектов на ДомКлик осуществляют юристы ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Сведения, необходимые для оформления заявки на услугу:

• Населенный пункт, где расположено жилье;
• Тип проверяемого недвижимого имущества;
• Способ приобретения объекта;
• Дата последней регистрации права собственности (до или после 1998 года);
• Контактные данные заявителя (e-mail и номер телефона).

Для полного анализа требуется загрузить через ДомКлик сканы документов на право собственности (свидетельства, договора, выписки).  Стоимость услуги зависит от местонахождения проверяемого жилья. Для Москвы она составляет 19,5 тыс.рублей, для Санкт-Петербурга – 12 тыс.рублей. Чем меньше город, тем ниже цена правовой экспертизы сервиса ДомКлик.

Оценка объектов покупки жилья

Чтобы определить сумму необходимых для приобретения квартиры заемных средств, банк опирается на профессиональную оценку объекта, проведенную партнерами кредитной организации. В реестре аккредитованных оценщиков Сбербанка более 250 организаций, но лишь 14 из них работают в системе ДомКлик. Стоимость оценки квартиры варьируется от 5 до 8,5 тысяч рублей, земельного участка без построек – от 11 до 50 тысяч рублей. Если площадь строения превышает 300 м2, цена услуг оценщика определяется индивидуально.

Пример отчета оценки недвижимости можете посмотреть по https://price.domclick.ru/inner-report/example" target="_blank"

Документы, необходимые для проведения оценки недвижимости:

• Свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН и иные документы, подтверждающие правомочность заключения сделки (договора дарения, мены, ренты и другое);
• Кадастровый паспорт (при наличии);
• Фото или скан-копия паспорта владельца недвижимости (страницы с фото, датой рождения, пропиской);
• Документ, свидетельствующий об отсутствии обременения на объекте недвижимости;
• Иные документы по запросу оценщика (в зависимости от конкретной ситуации).

Результаты работы оценщика оформляются отчетом, входящим в перечень необходимой документации при оформлении ипотечного кредита, в том числе, через сервис ДомКлик.

Сервис безопасных расчетов

Услуга позволяет обезопасить покупателя от совершения незаконной сделки купли-продажи недвижимости, а продавца – от проблем со своевременным поступлением денежных средств. За посредничество банка в расчетах стороны сделки заплатят 2 000 рублей. Документы, предоставляемые продавцом:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

После поступления денег на транзитный счет банка юридическая служба кредитной организации проверяет документы на продажу квартиры и оценивает законность совершаемой сделки. Документы, предоставляемые покупателем:

• Паспорт гражданина РФ;
• Реквизиты для перечисления денег.

После перечисления средств обе стороны получают от банка подтверждение в электронном виде.  Сервис безопасных расчетов на ДомКлик доступен без привлечения кредитных средств банка для прямых сделок со строящимися или готовыми объектами с участием 1 или 2 продавцов.

Электронная регистрация сделки

Если клиент не хочет идти в МФЦ для регистрации сделки купли-продажи или у него для этого просто нет времени, ДомКлик дает возможность пройти процедуру удаленно. Услуга стоит от 5 до 10 тысяч рублей, в зависимости от территориального расположения объекта. Электронная регистрация позволит сэкономить на госпошлине: заплатить надо 1 400 рублей, что на 600 рублей меньше стандартного размера платежа. Условия электронной регистрации:

• Приобретаемая квартира расположена в новостройке, или права на покупаемый объект недвижимости или земельный участок оформлены после 1998 года;
• Услуга доступна для совершеннолетних россиян;
• Объект покупается/продается целиком посредством совершения прямой сделки с физическим лицом;
• Исключено участие представителей сторон по доверенности;
• Число созаемщиков по ипотеке – от 1 до 5 человек;
• Количество участников сделки купли-продажи – не более 2 с каждой стороны.

Электронную регистрацию сделки можно пройти после подписания ипотечного договора. Клиентов, купивших квартиру через ДомКлик у застройщиков, которые участвуют в специальной акции Сбербанка, ждет приятный сюрприз – снижение ставки по ипотеке на 0,5% при регистрации квартиры с использованием электронного ресурса. На вторичное жилье бонус не распространяется.

Ремонт ипотечной недвижимости в ДомКлик

Этот сервис ДомКлик доступен для жителей Москвы и Подмосковья. Ремонт ипотечной недвижимости осуществляет компания «Сделано», предоставляющая клиентам ДомКлик скидку в размере 5%. Работниками предприятия уже отремонтировано 460 квартир, еще 80 помещений ремонтируются в настоящее время. Компания предлагает два варианта капитального ремонта:

• «Стокгольм» — стоимость от 589 тыс.рублей;
• «Париж» — стоимость от 871 тыс.рублей.

«Сделано» создало базу типовых квартир, в которой есть 90% жилых помещений Москвы и половина квартир Подмосковья. Данные включают планировку, расчеты по расходу материалов, трудозатрат, времени. Предварительно стоимость ремонта конкретной квартиры рассчитывается на сайте компании «Сделано». Для этого требуется ввести метраж, количество комнат и адрес объекта. Окончательная стоимость определяется в момент подписания договора. Она включает работы, материалы, документацию, контроль.  Базовый вариант включает:

• Демонтаж старой отделки (при необходимости);
• Проектирование;
• Предварительная и чистовая отделка стен и полов;
• Монтаж подвесных потолков;
• Полная замена электрики;
• Установка сантехники;
• Вывоз мусора;
• Контроль качества инженером технадзора;
• Подготовка исполнительной документации.

Дополнительно можно установить теплый пол, отделать лоджию или заменить окна или радиаторы. Заказчик общается с представителями компании лишь дважды: в момент подписания договора и по окончании работ. 

Как вернуть налоги за ипотеку, оформленную через ДомКлик 

Россияне, при условии официального трудоустройства и уплаты НДФЛ с полученных доходов, могут вернуть часть средств, потраченных на приобретение жилья, в том числе, с помощью ДомКлик. Возврату подлежат и проценты, фактически уплаченные банку за пользование ипотекой. Размер возвращенных средств зависит от заработной платы человека. Максимальный имущественный вычет на приобретение жилой недвижимости составляет 2 миллиона рублей. Если за квартиру вы заплатили больше, при расчете вычета будет взята только эта сумма. Для процентов по ипотечному кредиту налоговики учтут не более 3 млн рублей за все время кредитования. Общая сумма возврата за несколько лет может составить 650 тысяч рублей по одному объекту недвижимости на всех членов семьи. Способы подачи документов в налоговую инспекцию:

• Самостоятельно;
• Через электронный сервис Сбербанка.

Если вам некогда вникать во все нюансы налогового законодательства и собирать необходимые документы, удобнее воспользоваться предложением Сбербанка. Подготовка пакета документов с заполнением налоговой декларации по НДФЛ обойдется в 1 499 рублей. Последовательность действий:

1. Заполните заявку на сайте Сбербанка во вкладке «Частным клиентам».
2. По указанному номеру телефона с вами свяжется налоговый консультант по вопросу необходимой документации.
3. Направьте ему фото или сканы документов.
4. После оплаты услуг консультант предоставит готовую декларацию лично вам или направит ее в налоговую инспекцию (за дополнительную плату).
5. Пакет документов на возврат НДФЛ вы можете принести в территориальное отделение налоговой службы, отправить по почте или загрузить на электронный ресурс налоговиков.

Деньги на счет заявителя налоговая инспекция перечисляет в течение 4 месяцев. Процедура доступна и проста в оформлении.