• icon

    Полный перечень микрофинансовых компаний

  • icon

    Заполнение заявки занимает не более 5-ти минут

  • icon

    Высокий процент одобрения заявок — до 80%

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю Я думаю ни для кого уже не секрет что кредитная история в настоящее время играет весьма важную роль в одобрении заявки на кредит. К сожалению, жизнь сложная штука, поэтому у многих бывают ситуации в результате которых портится их кредитная история. Часто это бывает из-за независящих от вас обстоятельств. В этих случаях можно попытаться исправить свою кредитную историю. Об этом и пойдет речь в данной статье.

К сожалению многие ошибочно считают что кредитная история состоит только из общих данных: ФИО, данные паспорта, ИНН, места работы, сведений и погашенных и непогашенных кредитах, а также данных о просрочках по кредитным платежам. Однако в настоящее время наметилась устойчивая тенденция к расширению на "западный манер" кредитной истории: включение в нее неоплаченных счетов по коммунальным, медицинским, страховым и другим платежам. Банки подобную тенденцию только приветствуют — они ведь хотят знать как можно больше информации о потенциальном заемщике чтобы свести риски невозврата кредита к минимуму.

Кому нужна "чистая" кредитная история

Прежде всего она нужна тем, кто планирует в будущем брать какие либо виды кредитов. При этом необходимость во взятии кредита может возникать у людей разного достатка, принадлежащих к разным социальным слоям населения и т.д., то есть вряд ли кто-нибудь может даст гарантию что ему больше никогда не понадобится кредит. Поэтому желательно чтобы ваша кредитная история оставалась чистой и незапятнанной.

Конечно кредитная история не является определяющим фактором для одобрения заявки на кредит, здесь важны и такие обстоятельства как уровень ваших доходов, имущество, которое можно использовать для залога, наличие хороших поручителей и т.д., но весьма часто кредитная история играет важную роль в получении кредита. Например, бывают случаи когда банк дает кредит безработному на данный момент человеку, но с отличной кредитной историей. И наоборот, бывает и так, что на данный момент у человека хорошая зарплата, но банки отказывают ему в кредите из-за сильно испорченной кредитной истории.

Может ли заемщик отказаться от передачи личной информации для составления кредитной истории?

Конечно может. Это определено законодательством РФ. Банки не могут передавать сведения о вас в Бюро кредитных историй без вашего письменного согласия. Но, к сожалению, довольно часто наличие такого согласия является обязательным условием для получения кредита и это прописывается в кредитном договоре.

Я помню несколько лет назад, когда я брал кредит в Сбербанке, я ставил слово "нет" напротив пункта о том, предоставлять или не предоставлять мои данные в Бюро кредитных историй. И кредитные инспекторы в те времена тоже советовали ставить напротив этого пункта "нет". То есть в то время Сбербанк еще шел в этом вопросе навстречу заемщикам. Но когда я брал свой недавний кредит в Сбербанке, уже такого пункта не было и не было права выбора относительно того предоставлять или не предоставлять свои данные в Бюро кредитных историй. Эх, прошли те благодатные времена. Теперь все, кто берут кредит, "под колпаком" у банков, если сказать образно.

Какая кредитная история является плохой?

Плохой кредитная история становится при первой же просрочке по кредиту. Платеж считается просроченным, который не был выплачен в 60-дневный срок и при этом от заемщика не поступало никаких заявлений с просьбами от отсрочки. То есть у вас есть 2 месяца чтобы успеть договориться с банком об оплате просроченного платежа — если же договориться в этот срок не удалось (или вы не предпринимали никаких действий для этого) и вы не погасили платеж, то ваша кредитная история становится испорченной потому что банк незамедлительно сообщает информацию об этой просрочке в Бюро кредитных историй.

При этом существуют различные степени "испорченности" кредитной истории. Если просрочки были разовыми и непостоянными, то шансы на одобрение кредита все еще остаются достаточно высокими (при наличии стабильного заработка), но вот если банку пришлось возвращать с вас долг через суд, то вам придется забыть о получении новых кредитов на достаточно долгий срок.

Также стоит отметить, что процесс внесения изменений в кредитную историю достаточно сложен и определен соответствующим законом. Поэтому и исправить "плохую" информацию о вас в Бюро кредитных историй достаточно непросто. При этом только минимальный срок хранения подобных данных о вас составляет 10 лет, а на практике он еще больше. Поэтому очень хорошо всегда думайте о том, стоит ли идти на обострение отношений с банком и портить себе кредитную историю. Конечно можно взять кредит с плохой кредитной историей, но выбор таких кредитов будет очень невелик.

Как исправить кредитную историю?

Одним из способов исправить кредитную историю является периодическое взятие небольших кредитов и своевременное их погашение. Но 100% гарантии этот способ не дает. Поэтому лучшим способом исправить свою кредитную историю является предоставление документов в Бюро кредитных историй с достоверной информацией, которая оправдывает Ваши действия в прошлом в моменты когда у вас случались просрочки по платежам. При этом факты о невозможности своевременных выплат должны подтверждаться соответствующими документами. Помните, если правда в этом вопросе на вашей стороне, то не стоит откладывать эти дела в долгий ящик, а действовать немедля.

Процесс исправления плохой кредитной истории можно разделить на 3 этапа:

  1. Прежде всего необходимо точно узнать какая "плохая" информация содержится в вашей кредитной истории. Помните, что раз в год на законных основаниях вы можете бесплатно получать отчет о своих кредитных платежах из Бюро кредитных историй. При повторных обращениях в это бюро в течение года запросы придется уже оплачивать. В соответствии с полученными данными и стоит выработать для себя стратегию опротестования фактов по своей кредитной истории. В этом вопросе даже можно посоветоваться с юристами.
  2. Составление заявления в Бюро кредитных историй. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают что в то время вы не могли платить по кредиту из-за независящих от вас обстоятельств (тяжелая болезнь, длительная вынужденная командировка, стихийные бедствия и т.д.).
  3. Затем из Бюро отправляется запрос в банк из которого поступила негативная информация о вас. Если ваши аргументы найдут подтверждение, то в вашу кредитную историю будут внесены изменения.

Похожие статьи:

1. Как взять кредит с плохой кредитной историей

2. Если в кредитную историю попала ошибка

3. Как узнать свою кредитную историю

4. Как кредитная история влияет на процентную ставку по кредиту

5. Где выдают кредиты с плохой кредитной историей?