Как повысить кредитный рейтинг

Банковские учреждения, МФК и МКК перед выдачей денежных средств проверяют кредитный рейтинг заемщика. Информация об оценочном показателе гражданина, т.е. способности обслуживать взятый долг, хранится в БКИ — Бюро кредитных историй. Финансовое досье и итоговая оценка субъекта влияет на принятие банком решения о выдаче займа. Низкий кредитный рейтинг (КР) снижает вероятность предоставления средств и шанс их получения на выгодных для клиента условиях. Невысокий балл не позволяет претендовать на выдачу больших денежных сумм.

Как повысить кредитный рейтинг

Контроль кредитного рейтинга

На показатели КР влияет как некачественное обслуживание долга, так и длительный перерыв в заимствованиях финансовых средств. Итоговый оценочный балл складывается по результатам анализа следующих показателей:

  • степени долговой нагрузки;
  • наличия просрочек по платежам;
  • активности кредитополучателя;
  • социально-демографических характеристик заемщика;
  • частоты запросов КР.

Это интересно. Кредитные рейтинги присваиваются не только физическим и юридическим лицам, но и странам мира. Расчетом с еженедельным обновлением занимаются специалисты агентств Moody’s, S&P и Fitch. В тройке лидеров списков КР, как правило, находятся Германия, Дания и Канада, самые нижние строчки занимают Нигер, Того, Мали и Узбекистан.

Невысокий уровень стартовой характеристики заемщика предупреждает банк о рисках, связанных с выдачей денег конкретному лицу. Изменить ситуацию помогает улучшение оценочных показателей финансового досье.

Как узнать кредитный рейтинг

Гражданин вправе раз в год обратиться в БКИ за бесплатным получением информации в бумажном виде и два раза — в электронном. Организации вместе с кредитной историей предоставляют согласно п. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ и оценочный балл заемщика.

Отчет БКИ содержит следующую информацию:

  • ФИО и другие данные гражданина;
  • информацию о кредитных договорах и сделанных по физлицу запросах (проверка клиента банком, обработка заявления на получение займа);
  • статистику принятых решений;
  • наличие просрочек по платежам;
  • шкалу рейтингового балла и его показатель;
  • оценка влияния факторов;
  • анализ вероятности одобрения кредита.

Базы данных БКИ регулярно обновляются. Запись о физлице удаляется, если на протяжении 10 лет гражданин не обращался с заявкой на получение денег в долг и не пользовался заемными средствами.

Это интересно. Банки также имеют кредитные рейтинги, которые присваиваются российскими и международными агентствами. При определении показателей учитывается надежность учреждения, количество вкладов, размер активов и сумма выданных кредитов. В тройку отечественных лидеров входит Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Способы повышения рейтинга

На показателе КР влияет не только своевременное платеж и добросовестное обслуживание долга, но и демографические показатели: возраст, профессия, социальный статус, регион места жительства, семейное положение и др. Эти характеристики, в отличие от плохой кредитной истории, корректировке не подлежат.

Для быстрого повышения рейтинга субъекту рекомендуется обратиться за получением текущих кредитов даже небольшой величины. Улучшению КР способствует:

  • обслуживание имеющихся займов без нарушений — 35% итогового расчета при оценке физлица занимает история платежей;
  • оформление кредитной карты с исполнением обязательств по лимиту;
  • получение в долг сумм по договорам с МФО и своевременный возврат средств;
  • обращение в банк за микрокредитом с соблюдением условий обслуживания.

Наличие действующих займов составляет 10% результата — оценки КР в баллах, продолжительность кредитной истории — 15%. КР от 0 до 300 баллов считается низким, что не позволяет претендовать на крупные займы, например по ипотеке. При таких показателях не следует обращаться в несколько учреждений для повышения вероятности выдачи средств. Многочисленные отказы банковских организаций только снизят КР.

Начать улучшение следует с микрозаймов, продолжить — оформлением потребительского кредита. После этого можно попытаться получить автокредит и лишь затем претендовать на ипотеку. В последнем случае КР должен быть 620 баллов и выше, его максимальный показатель составляет 850. На повышение кредитного рейтинга обычно уходит от нескольких месяцев до года. Скорость роста баллов зависит от стартовых показателей и активности заемщика средств.

Задать вопрос эксперту по финансам
Николай Зосимов
Николай Зосимов
Эксперт в области экономики и финансов. Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит". Более 8 лет проработал в Альфа Банке. Оказывает помощь в повышении финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала GoodCredits.
Получить консультацию
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий