Кредит на развитие малого бизнеса

Каждый год в России открывается тысячи ИП, при этом немалое количество уже сформированных предприятий закрываются, не проработав и трех лет. Причина этому проста: чтобы заняться собственным делом недостаточно иметь только желание и энтузиазм. Любая идея должна быть финансово подкрепленной. Исходя из этого у многих начинающих предпринимателей возникает вопрос, как получить кредит на развитие малого бизнеса. Данная задача не является легкой, поскольку многие банки неохотно выдают заем под такие нужды, особенно новичкам. Ниже в статье пойдет как получить кредит на развитие собственного дела, и что для этого необходимо.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Финансирование начинающего предпринимателя всегда сопряжено с рисками для кредиторов. На фоне этого многие банки? как правило, выдают невысокие суммы займов. Дополнительно, чтобы не получить отказ клиент финансовой организации должен отвечать определенным критериям.

Требования к заемщику

Безусловно, каждый банк может диктовать свои условия к клиенту для выдачи средств, однако, они не сильно отличаются друг от друга. Так, чтобы претендовать на получение кредита, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Возраст – от 21 года.

2. Наличие ценных бумаг, движимого или недвижимого имущества, которое может быть залогом.

3. Отсутствие плохой кредитной истории.

4. Претендент не должен состоять на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере.

Также более желанным клиентом будет тот гражданин, который уже имеет опыт ведения предпринимательской деятельности как минимум 6 месяцев.

Требования к бизнесу

Для того чтобы банк выдал финансовые средства для развития дела, гражданину необходимо предоставить бизнес-план. Данный документ должен отображать полную картину предпринимательской деятельности, иметь анализ рынка потребления товаров или услуг, а также расчеты затрат и получения прибыли.
Важно понимать, что план должен быть не только руководством по ведению собственного дела, но и демонстрировать финансовой организации очевидные перспективы возврата займа.

Стимулирование кредитования МСП

Совместно с Центробанком, а также Министерством экономики и развития РФ АО «Корпорация МСП» создала специальную программу стимулирования кредитования среднего и малого бизнеса, которые реализуют проекты в приоритетном направлении. Предприниматели в рамках данной программы могут претендовать на заем от 5 млн до 1 млрд рублей.

При этом в зависимости от типа бизнеса предусматривается разная процентная ставка по кредитованию. А именно:

• Для малого – до 10,6% годовых.

• Для среднего – до 9,6% годовых.

Чтобы получить средства по программам МСП необходимо обратиться в одну из финансовых организаций, перечень которых представлен на официальном портале ФО «Корпорации МСП».

Безвозмездный кредит (целевые субсидии)

Данный вид государственного субсидирования рассчитан только на представителей малого бизнеса. В рамках данной программы предприниматели, могут получить бесплатный и беспроцентный заем для развития собственного дела.

Оформляя безвозмездное кредитование, государство преследует свои цели. То есть принимая участие в развитии мелких предпринимателей, создаются новые рабочие места для граждан и одновременно снижается нагрузка на госбюджет.

Однако претендовать на субсидию может лишь тот гражданин, который соответствует следующим условиям:

• Человек должен быть зарегистрирован как ИП не более 12 месяцев.

• Денежная сумма, которая будет выдана, должна быть направленной на реализацию нового проекта или улучшения текущего.

• В течение 12 месяцев данная субсидия должна быть полностью израсходована.

В том случае если предприниматель использует выданную субсидию не по назначению, то его государственные органы могут его обязать вернуть полную сумму средств обратно и дополнительно назначить штрафы. Вдобавок при разработке бизнес-плана стоит учитывать, что безвозмездный кредит не будет выдан, если предполагается торговля недвижимостью, алкогольной и табачной продукцией, а также предоставление различных транспортных средств на прокат.

Некоммерческие фонды

Еще одним источником финансирования, могут стать некоммерческие организации, образованные с целью помощи в развитии малого бизнеса. Подобные фонды выделят средства, которые поступают из государственных и муниципальных источников, добровольных взносов физических и юридических лиц, а также с доходов от акций и ценных бумаг, размещенных на международных рынках. Деятельность таких организаций строго регулируется Федеральным законом «О мерах государственной поддержки предпринимательской деятельности в РФ».

Дополнительно данные фонды предоставляют несколько видов займа. А именно:

• Микрокредит (от 50 до 500 тыс. рублей). Предоставляется только для ИП, на срок до 3 лет.

• Кредит (от 500 тыс. до 3 млн рублей). Выдается физическим лицам ИП на срок до 3 лет.

Некоммерческие фонды предоставляют заем лишь в том случае если соблюдены следующие условия:

1. Гражданину исполнился 21 год.

2. Деньги будут использованы только на реализацию нового проекта или модернизацию текущего.

3. Есть имущество, которое может выступать в качестве залога.

4. Должны будут создаться новые рабочие места.
Обратите внимание! Размер процентной ставки по займу определяет руководство некоммерческой организации. Обычно она варьируется в диапазоне 14-15%.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП?

Чтобы получить денежный заем на собственное дело в финансовой организации, начинающий предприниматель должен действовать по определенному алгоритму. А именно:

• Выбрать наиболее подходящий банк и посетить его отделение.

• Выбрать актуальную программу кредитования ИП, а также изучить требования для получения средств.

• Зарегистрироваться в ИФНС в качестве индивидуального предпринимателя.

• Изучить наиболее доступные и перспективные франчайзинговые проекты.

• Выбрать подходящую франшизу.

• На основе подобранного проекта разработать бизнес-план.

• Подготовить необходимый перечень документации, который требуется для получения займа.

• Подать заявление на получения кредита для ИП и прикрепить к нему пакет необходимых документов.

• Подготовить первичный взнос (до 30%).

• Дождаться решения банка.

Далее, остается получить средства и приступать к реализации собственного дела.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Почти все крупные российские банки предоставляют займы для среднего и малого бизнеса. Чаще всего оформляют кредиты в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк.

• ВТБ 24.

• Альфа банк.

• ОТП банк.

• Совкомбанк.

• Промсвязьбанк.

• Россельхозбанк.

• Райффайзенбанк.

• Тинькофф Банк.

• Почта Банк.

• ЮниКредит Банк.

Финансовые организации, кредитующие малый бизнес, как правило, предоставляют денежные средства на срок до семи лет. Дополнительно у каждого банка установлены свои условия для выдачи денег, которые тщательно необходимо изучать, прежде чем подписывать договор.

Как оформить кредит на малый бизнес в банке?

Получение займа на реализацию собственного бизнеса является в банке является довольно сложной процедурой, так как кредиторы считают ненадежными различные стартапы, особенно если человек является новичком в предпринимательстве. Соответственно требования для выдачи денег на развитие бизнеса более жесткие чем для получения обычного потребительского кредита.

Какие документы необходимы для оформления?

Гражданин, желающий получить средства на открытие собственного дела должен предоставить следующий перечень документов:

• Заявление.

• ИНН.

• Свидетельство о регистрации ИП.

• Паспорт.

• Военный билет.

• Выписку из ПФ.

• Справку о доходах.

• Лицензию, разрешающую осуществлять определенные виды деятельности.

• Документы о праве собственности или договор аренда на недвижимость, где будет осуществляться бизнес-деятельность.

• Свидетельство о браке (или его расторжении).

• Документы на имущество, которое может выступать как залог.

• Бизнес-план.

Все документы предоставляются в оригинале. Все дубликаты делаются работниками банка.

Беззалоговый

Граждане, которые собираются открыть небольшую торговую точку или отдел предоставления услуг, могут попытаться взять заем без залога и поручителей. Для этого потребуется найти финансовую организацию, у которой есть такая программа и подать заявку. Максимальный размер беззалогового кредита составляет 100 тыс. рублей и предоставляется на срок до 3 лет.

Под обеспечение

Самый надежный способ получить кредит на развитие бизнеса — предоставление собственного имущества под залог. Подобное обеспечение позволяет исключить риски банку, в случае если предприниматель «прогорит» и не сможет погасить задолженность. Главным требованием при таком кредитовании, является то что стоимость залогового имущества должна быть не ниже чем сумма, которую запрашивает клиент.

Государственное кредитование малого бизнеса

Господдержка ИП является одним из ключевых направлений действий правительства РФ. На данный момент граждане могут получить кредитование по программам МСБ, которые реализуются разными организациями местного и федерального значения.

Дополнительно, центры занятости также готовы материально помочь начинающим предпринимателям. Достаточно предоставить необходимый перечень документации, а также обоснованный бизнес-план. В таком случае стартаперу могут выделять для развития ИП 58 тыс. рублей.

Микрозаймы

Если предприниматель наверняка знает, как заработать, не имея крупной суммы, то ему стоит получить микрозайм для развития собственного бизнеса. Согласно данной программе физическое лицо может получить до 3 млн рублей. Срок такого субсидирования варьируется от 1 до 5 лет.

Достоинством микрозайма является:

• Низкая ставка.

• Не требуется собирать огромный перечень документации и справок.

• Проще получить чем обычный кредит.
Важно! Оформляется микрозайм в банках, которые взаимодействуют с государственными фондами.

Льготное кредитование малого бизнеса

Несмотря на финансовый кризис, действующие правительство старается оказывать всяческую помощь начинающим бизнесменам. Так, предприниматель для развития собственного дела, может воспользоваться следующими льготами:

• Компенсация процентной ставки при оформлении средств на увеличение или модернизацию предприятия.

• Возможность использовать гарантийный фонд вместо поручителей при оформлении займа в банке.

• Возмещение процентной ставки по лизингу.

• Предоставление денежной помощи через центры занятости.

• Возможность оформления микрозаймов по льготным ставкам.

Дополнительно государство пытается снизить нагрузку на начинающих предпринимателей предоставляя «Налоговые каникулы».

Безусловно, получить денежные средства на развитие собственного дела не является легкой задачей как может показаться со стороны. Для их получения необходимо выбрать перспективное направление деятельности, а также тщательно проработать бизнес-план. Только при таком подходе можно с уверенностью рассчитывать на привлечения средств извне, а также на поддержку со стороны государства.