ТОП 3: лучшие кредиты
Найдено: 476 предложений
Дата обновления: 11/21/24, Время: 12:58
Требуемые документы
Паспорт
Часто задаваемые вопросы
Рефинансирование кредитов требует детального изучения законодательства и внимательного чтения договоров с банком и МФО. Только в этом случае удастся найти выгодное предложение и оформить новый займ с пониженной ставкой.
В каком случае стоит рефинансировать кредит
Процедура рефинансирования будет выгодной в том случае, если прошло менее половины общего срока договора, и нужно уменьшить переплату или процентную ставку. Если же основной целью перекредитования является снижение суммы платежа, то рефинансировать ссуду можно на любом этапе кредитования и запрашивать максимально возможный срок нового договора (в зависимости от текущих условий).
Как увеличить шансы на получение одобрения по рефинансированию
Увеличить шансы на одобрение заявки по перекредитованию помогут документы о снижении дохода заемщика. К таким бумагам можно отнести свидетельство о рождении детей, справки об утрате трудоспособности, выписки о сокращении по работе, судебные акты о назначении алиментов и т.д.
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Машиноместо/Гараж, Строительство дома, Комната, Ремонт/отделка квартиры, Коммерческая недвижимостьТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, РефинансированиеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство домаТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Строительство домаТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
РефинансированиеТребуемые документы
ПаспортДокументы по рефинансируемому кредиту Справка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, РефинансированиеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Строительство дома, Комната, РефинансированиеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСвидетельство о браке Справка о доходах
Кому подойдёт
Загородный дом/УчастокТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортТрудовая книжка (копия) Военный билет Справка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, ТаунхаусТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Коммерческая недвижимостьТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
РефинансированиеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
РефинансированиеТребуемые документы
ПаспортТрудовая книжка (копия) Военный билет Документы по передаваемому в залог имуществу Документы по рефинансируемому кредиту Справка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынкеТребуемые документы
ПаспортТрудовая книжка (копия) Военный билет Справка о доходах
Кому подойдёт
Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынкеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
РефинансированиеТребуемые документы
Паспорт
Кому подойдёт
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройкеТребуемые документы
ПаспортСправка о доходах
Что такое рефинансирование кредита
Под рефинансированием кредита понимают финансовую операцию, суть которой заключается в оформлении нового кредита для того, чтобы погасить существующий кредит. В первую очередь это дает возможность заемщику улучшить размер процентной ставки, изменить срок кредита и снизить ежемесячный платеж.
За помощью в рефинансировании можно обратиться в свой банк, где ранее был взят кредит. Но, чаще всего, за этой услугой обращаются в другой банк. При значимой сумме кредита рефинансирование поможет видимо уменьшить платежи и улучшить условия кредитования. Одним из главных условий для одобрения этой операции будет прозрачная история заемщика, с отсутствием просрочек платежей и штрафов.
Банк одобряет рефинансирование далеко не всем заемщикам. В первую очередь эта процедура должна быть выгодной для самого банка. При условии, что заемщик пользуется доверием и не имеет негативной кредитной истории, банк одобряет проведение данной операции. В этом случае заемщику начисляется денежная сумма для погашения предыдущего кредита, а далее банк просто получает свои законные проценты от нового заемщика.
Какие кредиты рефинансируются
Поддаются рефинансированию следующие виды кредитов:
- Ипотечный кредит;
- Кредит на автомобиль;
- Потребительское кредитование;
- Погашение задолженности по кредитным картам.
При этом если с заемщиком проводится операция взыскания денежных средств, рефинансирование становится невозможным. Также сомнительным для банка может быть совершенный ранее микрозайм в ненадежной и не лицензированной организации. Рефинансированием можно улучшать условия одновременно нескольких кредитов. К примеру, если у заемщика имеется два кредита, он может объединить их в один и гасить единоразовым платежом.
В случае, если требуется улучшить ипотечные условия кредитования, лучше сразу убедиться в отсутствии возможности снижения ставки и только потом проводить рефинансирование. Снижение ставки точно также снизит сумму ежемесячного платежа, а преимуществом будет упрощенное оформление и небольшой пакет документов. При наличии возможности снизить ставку, заемщик всего навсего заполняет форму заявления и может обращаться к этой процедуре неоднократно.
Когда выгодно рефинансирование?
Рефинансирование кредита может стать выгодным вариантом для заемщика. Это становится возможным только в том случае, если он оценит следующие условия:
- Внимательное изучение возможных кредитных предложений в других банках;
- Оценить все возможные финансовые убытки на оформление нового кредита;
- Оценить показатели по срокам выплаты и ее объемам;
- Изучить возможную процентную ставку;
- Учесть условия имеющего кредита и сравнить их с предложениями от других банков.
Рефинансирование становится выгодным в случае, если заемщик находит для себя более приемлемые условия погашения кредита. При этом, рефинансировать свой кредит можно неоднократно, а срок между данными манипуляциями не ограничен законом.
В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?
За услугой рефинансирования можно обратиться в любой банк. Среди самых популярных банков с выгодными условиями кредитования считается Альфа Банк, БыстроБанк, ПСБ, Росбанк, Тинькофф, ВТБ, РНКБ, Райффайзен Банк. Обычно банк вносит положительное решение и одобряет заемщику новый кредит.
С этой целью к заемщику предъявляются определенные требования, в числе которых:
- Возраст более 21 года;
- Гражданство России;
- Наличие у заемщика регистрации в области региона, в котором присутствует банк;
- Наличие официального трудоустройства, с трудовым стажем от 1 года;
- Платежеспособность заемщика с заработной платой, превышающей ежемесячный платеж;
- Чистая кредитная история с отсутствием штрафов.
Как взять кредит на погашение кредита
Для того, чтобы оформить новый кредит, необходимо подать заявку от лица заемщика. В некоторых банках эту процедуру можно пройти в онлайн режиме всего за 5 минут. Увеличить вероятность положительного ответа банка можно за счет информирования о снижении дохода. Это можно сделать при имеющихся документах об уплате алиментов, снижении дохода по официальному месту трудоустройства, при рождении ребенка или снижении трудоспособности. В случае одобрения банком кредита, заемщик приходит лично в отделение банка для заключения нового договора. К оплате нового кредита заемщик преступает на следующий месяц с даты подписания договора. При оформлении нового кредита банк будет учитывать следующие требования:
- Период выплат по оставшемуся кредиту равен не менее двух месяцев;
- Период крайнего платежа от 6 месяцев после подписания договора о кредитовании;
- Если это повторное кредитование, то желательно, чтобы после предыдущего прошло 12 месяцев.
Как проходит процедура рефинансирования?
Для того, чтобы оформить рефинансирование, заемщик обращается в банк с письменным заявлением. Также он предоставляет пакет документов с оригиналом договора о взятом ранее кредите, реквизитами об оставшемся размере выплат и графиком оговоренных выплат. Справка с вышеуказанными данными выдается банком, в котором оформлялся первоначальный кредит. В течении недели заемщик подает свое согласие на процедуру рефинансирования.
Банк рассматривает условия кредитования и устанавливает свой вердикт индивидуально с каждым заемщиком. При условии положительного решения, заемщик приходит в банковское отделение, в котором оформляются новые условия кредита. При условии, что в кредите участвовал залог в виде недвижимости, права на ее получение при неуплате долга обретает новый банк. Схема получения нового кредита достаточно проста: клиент получает кредит, часть которого сразу же покрывает предыдущий займ. Первоначальный займ погашается с учетом процентов и перестает действовать. После этого заемщик получает новые условия по кредитованию с новым банком.
Какое рефинансирование кредита самое выгодное на сегодняшний день?
Выгодным можно считать рефинансирование, в случае которого размер ставки приравнивается к 9% и более. При этом на данную услугу стоит обратить внимание в случае разницы между ставками на кредит хотя бы в 2%. При этом особое внимание стоит обратить на комиссию и перерасчет процентной ставки. Это необходимо для того, чтобы исключить вероятность переплаты по оформлению нового кредита. Также рефинансирование будет выгодным при условии, что период выплат имеющего кредита не превысил половины срока. Это связано с тем, что процентная ставка вносится в первую половину кредита, а тело долга будет не тронуто. Идеальным периодом для заключения рефинансирования считается время по прошествию 6 месяцев после заключения действующего кредита. Это даст следующие преимущества: снизит риск переплат, возрастет вероятность получения более выгодных условий по кредиту.
Процесс оформления
Процедура рефинансирования не занимает много времени. Формально она ничем не отличается от обычного получения кредита. Клиенту нужно также выбрать определенный банк или МФО, подготовить документы и подать заявление. После этого все предоставленные данные тщательно проверяются и анализируются экспертами организации. Если финучреждение одобрит заявку, то клиент сможет получить требуемую сумму (наличными или банковским переводом).
Документы для рефинансирования
При подаче заявления на рефинансирование необходимо подготовить и собрать следующие документы:
- паспорт;
- ИНН;
- справки о доходах;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки (при наличии).
Дополнительно нужно будет предоставить справку о размере долга по рефинансируемым займам или кредитный договор, в котором указан график платежей.
Обращение в БКИ
После погашения ссуды с помощью рефинансирования надо в обязательном порядке проверить кредитную историю на предмет закрытия всех договоров. Для этого нужно сделать соответствующий запрос в БКИ, в котором находится финансовое дело указанного физлица.
Особенности получения
Рефинансирование - это услуга, которой может воспользоваться любой заемщик. Процедура перекредитования заключается в оформлении новой ссуды, которая полностью или частично идет на погашение старой задолженности. Она позволяет закрыть множество мелких займов и невыгодных кредитных карточек. При этом новым кредитором может выступить как старый банк (МФО), так и иное финансовое учреждение. В большинстве случаев рефинансирование проводится для:
- уменьшения суммы регулярных платежей;
- предотвращения возникновения просрочки;
- снижения ставки;
- изменения срока кредитования;
- получения дополнительных наличных и т.д.
После оформления кредитного договора в рамках рефинансирования разрабатывается новый график ежемесячных платежей, а первоначальный долг погашается в досрочном порядке. Но эта процедура в любом случае предусматривает открытие кредита и формирование определенных денежных обязательств.. Т.е. физлицо не избавляется от своей задолженности, а лишь видоизменяет ее.
Требования и условия
Рефинансирование предусматривает обязательную проверку клиента и кредита новым банком или МФО. Финансовые организации проверяют платежеспособность физлица, его доход и долговую нагрузку. Получить одобрение на перекредитование ссуды смогут клиенты, у которых нет открытых просрочек по займам. Как правило, ни банки, ни МКК не рефинансируют кредиты, по которым есть активная просроченная задолженность.
Условия перекредитования рассчитываются индивидуально. Они зависят от внутренней политики банка (МФО), требуемого размера ссуды и сроков оформления..Всю необходимую информацию можно получить, обратившись в выбранное кредитное учреждение и собрав все необходимые документы для идентификации личности клиента.
Требования к рефинансируемым кредитам в 2022 году
Банки и МФО рефинансируют займы, выданные в рублях. До их даты погашения должно оставаться не менее 3 месяцев (исключение составляют микрокредиты, выданные МКК: к ним предъявляются менее жесткие требования по временным промежуткам). При этом ссуда не должна быть ранее реструктуризирована. Ее сумма и текущая процентная ставка особого значения не имеют, но некоторые финучреждения не предоставляют по программам перекредитования очень больших сумм. Эту информацию можно уточнить в рамках обращения в банк или МФО.
Причины отказа в рефинансировании
В 2022 году банки или микрофинансовые организации могут отказать в предоставлении нового кредита из-за:
- недостаточного уровня доходов;
- плохой кредитной истории;
- задолженности по другим платежам (алиментам, коммуналке, штрафам);
- неправильно составленного пакета документов и т.д.
Часто заемщики задаются вопросом о том, как можно улучшить кредитные условия в свою пользу. Особенно актуальным будет этот вопрос в случае сложностей с погашением кредита. Именно для этой цели и предназначено рефинансирование кредита. К основным задачам рефинансирования относят:
- Выгодное изменение условий кредитования;
- Увеличение периода для денежных выплат;
- Уменьшение размера ежемесячного платежа;
- Возможность перевода в другой банк;
- Увеличение платежеспособности заемщика.
- Рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование с плохой кредитной историей
- Рефинансирование кредитов с просрочками
Служба поддержки Goodcredits.ru
Есть вопрос?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.
Эксперт по финансам, кредитованию
Сертификаты:
Сертификат А № 4593910 от 19.06.2006 «Международные финансы»