Мои итоги инвестирования в ИИС от сервиса Yammi

На нашем сайте мы уже рассматривали основные принципы инвестирования денежных средств в сервис Yammi (основанный яндексом). В этой статье хотел бы поделиться своими итогами инвестирования в этот сервис за прошедший год.

Я решил открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в сервисе Yammi в конце сентября 2018 года. В первую очередь мною двигало желание получить заветные 13% от своих вложений в ИИС – я считаю что такую "халяву" от нашего государства не стоит упускать если есть свободные деньги инвестирования, которые понадобятся еще нескоро (до окончания 3-х лет деньги с ИИС нельзя снимать, иначе потеряете все преимущества данного инвестиционного продукта).

Итого мои вложения в Yammi за 2018 год составили 20 тыс. рублей, поэтому в 2019 г. я мог рассчитывать на налоговые вычеты в размере 2600 рублей (13% от 20 тыс.). Начал заниматься я возвратом этих вычетов в мае 2019 года, а сам вычет (2600 рублей) получил на счет своей карты Сбербанка уже в октябре 2019 г. Следует помнить, что с момента подачи ваших документов в налоговую до момента получения вычета должно пройти не менее 4-х месяцев – 3 месяца налоговая инспекция проверяет вашу декларацию и еще 1 месяц (с момента как подадите заявление на возврат вычета, то есть уже после того, как налоговая одобрит вашу декларацию и согласится с заявляемой вами суммой налоговых вычетов) им дается на то, чтобы перечислить вам деньги.

Получение налогового вычета от инвестирования в ИИС от Yammi

Меня порадовало, что все необходимые действия, начиная от вложения денег в ИИС от Yammi, до момента получения налогового вычета мне удалось сделать онлайн – то есть мне ни куда не пришлось ездить вообще. Отрадно видеть, что на фоне других проблем хотя бы электронный документооборот в нашей стране развивается достаточно успешно.

Что мне пришлось сделать для получения налогового вычета? Для начала я взял в бухгалтерии свою справку о доходах 2-НДФЛ за 2018 год и отсканировал ее. Затем на странице помощи в возврате ИИС от Yammi я узнал обо всех других документах, которые необходимо подать в налоговую для возврата налогового вычета от вложений в ИИС. К ним относятся:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Отчёт Управляющего.
3. Договор доверительного управления на ведение ИИС с ООО «УК«ФинЭксПлюс» с приложениями и/или дополнительными соглашениями.
4. Платежное поручение на перечисление денежных средств на ИИС.
5. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
6. Заявление на возврат денежных средств с указанием банковских реквизитов для перечисления вычета.

Документы со 2 по 4 в представленном списке мне удалось успешно скачать в своем личном кабинете на сервисе Yammi.

Единственное, что пришлось делать дополнительно – это попросить их службу поддержки прислать мне подтверждения внесения денег в их сервис (платежное поручение в представленном списке необходимых документов). Для этого им необходимо сообщить даты, в которые вы вносили деньги – поскольку внести туда средства можно только из Яндекс.Денег, то в своем кабинете в Яндекс.Деньгах легко поставить фильтр на операции в сервис Yammi и, таким образом, узнать все даты, в которые вы вносили туда деньги. Выглядит подтверждение внесения денег (которое присылают сотрудники Yammi), следующим образом:

Затем, когда я собрал в электронном виде весь этот пакет документов в электронном виде, я в своем личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru начал подавать заявление на возврат налогового вычета от моих вложений в ИИС за 2018 г. Для этого на сайте nalog.ru необходимо заполнить в электронном виде свою декларацию о доходах по форме 3НДФЛ – это можно сделать либо с помощью программы, которую можно у них скачать, а потом загрузить к ним скрины из этой программы, либо заполнить 3НДФЛ непосредственно у них на сайте. Я выбрал способ через онлайн заполнение – успешно сделать мне это удалось со второго раза, после консультации с бухгалтерией по поводу того, какие вычеты по зарплате мне предоставлялись в 2018 г. Но я надеюсь, в следующий раз мне это уже удастся сделать с 1-го раза.

После заполнения декларации 3НДФЛ необходимо в личном кабинете налогоплательщика загрузить все документы, полученные от Yammi на возврат налогового вычета (лучше сразу собирайте их вместе в одной папке чтобы ничего не упустить), а также скан своей справки о доходах 2НДФЛ. Если вы получали вычеты на детей, то также необходимо загрузить сканы свидетельств о рождении детей. После этого налоговая присылает вам в личном кабинете уведомление о том, что ваши документы приняты на рассмотрение, а когда их уже рассмотрят, то также присылает уведомление об их успешном рассмотрении.

Заполнил я все это в мае 2019 г., а в сентябре, когда я вышел из отпуска, я увидел в своем личном кабинете налогоплательщика уведомление о том, что мне можно распорядиться одобренной мне суммой налогового вычета 2600 рублей – их предлагалось потратить либо на неуплаченные мной налоги (но у меня таких не было), либо на мой счет в банке. Я ввел данные счета своей карты Сбербанка и через месяц с небольшим получил свои заветные 2600 рублей вычета от вложений в индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году.

Теперь, после того как я окончательно (и лично) убедился в том, что система по возврату 13% от вложений в ИИС успешно работает, я собираюсь в конце 2019 года вложить в Yammi ощутимую сумму денег, чтобы в 2020 г. получить еще больший налоговый вычет чем я получил в этом году.

Инвестиционная прибыль от вложения в ИИС от Yammi

Приятным сюрпризом для меня оказалось еще и то, что помимо возврата 13% от суммы вложений сервис Yammi продемонстрировал еще и неплохую доходность в управлении мои денежными средствами. Как видно из приведенного ниже скрина доходность моих вложений за год в этот сервис составила около 15,8% годовых, итого с учетом комиссии сервиса в 1,5% за свою работу результирующая доходность получилась около 14,3% годовых – то есть примерно в 2 раза выше, чем лучшие на сегодняшний день вклады в банках.

При инвестировании в Yammi сначала проходишь опрос, цель которого заключается в том, чтобы выяснить, на какой риск вы готовы пойти в подобных вложениях. Я везде в ответах выбирал такие варианты, чтобы у меня получилась небольшая степень риска (ведь моей основной целью от подобных вложений было получение 13%-налогового вычета), поэтому в конце опроса результирующая степень риска у меня получилась 6 из 10 возможных. Если результаты опроса не понравились, то его можно пройти заново. С учетом получившейся у меня степени риска (6 из 10) я течение года наблюдал, что сервис Yammi вкладывает мои средства, в основном, в облигации – преимущественно европейских компаний.

В среднем, различные инвестиционные фонды при вложениях в облигации обещают среднюю доходность примерно в 10% годовых. Как видим, сервису Yammi удалось "переиграть" эти планы в 1,5 раза, что я считаю неплохим результатом для такого молодого сервиса.

Если же вы не готовы положить свои деньги на такой долгий срок как 3 года (минимум для ИИС), то в Yammi можно открыть и обычный инвестиционный счет, снимать с которого и докладывать деньги можно в любое время, и при этом получать доходность в 2 раза большую чем с банковского депозита (будем надеяться что и в будущем сервис Yammi покажет такие же неплохие результаты доходности, как и для моего счета за истекший год).

Выводы

В качестве итога могу отметить, что в данное время мне сервис Yammi понравился по обоим учитываемым критериям: как с точки зрения получения вычета 13% на вложения в ИИС (предоставляет все необходимые для оформления вычета документы онлайн, не нужно никуда ездить), так и с точки зрения результирующей доходности вложений (вкладывает деньги его робот достаточно умело, по крайней мере, до настоящего времени).

В качестве минуса этого сервиса можно отметить пожалуй лишь то, что ввод и вывод денег в него сейчас возможен только через сервис Яндекс.Деньги. Но это раньше подобный минус мог бы играть существенную роль поскольку ввести/вывести средства в Яндекс.Деньги можно было только с учетом немалой комиссии, а сейчас это минус скорее относительный чем реальный, поскольку сейчас кошелек Яндекс.Денег можно бесплатно пополнить с помощью карт Сбербанка, которые сейчас есть у большинства населения нашей страны.

Вывести средства куда то еще или обналичить без комиссии с Яндекс.Денег пока невозможно, но есть альтернативный способ как их потратить безо всякой комиссии, да еще и с неплохим кэшбеком, которым я в настоящее время активно пользуюсь. Он заключается в том, что за 300 рублей можно выпустить себе пластиковую карту Яндекс.Денег (она будет иметь общий счет с кошельком Яндекс.Денег) сроком действия на 3 года (то есть каждый год обслуживания данной карты будет обходиться всего в 100 рублей), с которой деньги можно тратить как с обычной пластиковой карты, без всякой комиссии. Но снять с нее деньги без комиссии в банкомате не получится. Но зато есть неплохой кэшбек – 5% за каждую пятую покупку в реальной жизни (то есть там, где вы прикладываете карту для оплаты к аппарату) и 1% за большинство покупок в интернете. А еще 5% за каждую покупку в категории месяца – она каждый месяц разная.