Можно ли отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

Страхование кредита — одна из статей дополнительных расходов заемщика, берущего в долг финансовые средства. Банки пытаются в добровольно-принудительном порядке склонить клиентов к получению услуги. Не все граждане знают свои права и дают согласие на страховку, увеличивая на 2-4% размер платежей по кредиту в год. Однако от нее можно отказаться заранее или в течение 14 суток после подписания договора с банковским учреждением.

Закон об обязательном страховании кредитов

До принятия в ноябре 2015 г. постановления ЦБ России № 3854-У заемщик денежных средств не имел прав на расторжение договора страхования в одностороннем порядке. После вступления в силу указаний Центробанка в январе 1916 г. у гражданина есть 2 недели на принятие решения об отказе от данной услуги. Страховщик обязан возместить в течение 10 суток с момента получения заявления 100% уплаченной суммы за вычетом тех дней, когда заемщик средств был застрахован.

Согласно ФЗ «О защите прав потребителей» никто не вправе навязывать физлицу при получении одной услуги (кредитования) другую (в данном случае — страхование рисков). На основании ст. 16 Закона ФЗ № 2300-1 соглашение с условиями, ущемляющими права потребителя, считается недействительным. Добровольный выбор клиента актуален как на стадии заключения договора, так и в течение «периода охлаждения» — спустя 14 дней после этого. Обязательное условие — отсутствие наступления страхового случая в течение 5 суток с момента подписания соглашения.

Как отказаться от страховки

При несогласии клиента с дополнительными услугами на стадии заключения договора банк либо не выдает кредит, либо повышает ставку. Одной из уловок с его стороны является подключение гражданина к коллективной страховке заемщиков средств. В этом случае конкретному клиенту не продают отдельную услугу, а навязывают получение общей. Отказаться от такой страховки, не расторгнув кредитный договор, можно только по решению суда. Введенные в заблуждение граждане также вправе обратиться в Роспотребнадзор или ФАС.

Банки предлагают чаще всего купить полис при выдаче кредитов следующих видов:

  • потребительского;
  • ипотечного;
  • автомобильного.

При несогласии со страховкой заемщик уведомляет банк, предоставляя заявление, копию паспорта и кредитного договора, а также чек об уплате страховой премии. В обращении указывается причина отказа. Клиент вправе сослаться на установленный законом 5-дневный срок для расторжения договора с момента подписания, нарушение положений ч.2 ст. 935 Гражданского кодекса, наличие договора с другим страховщиком, привести иные основания.

Банки часто затягивают процедуру, принимая решение в течение месяца, а не в отведенный законом срок — 10 дней. После этого средства, как правило, поступают на расчетный счет заявителя. Клиент при нарушении сроков рассмотрения обращения вправе обратиться с новым запросом в страховую компанию и начать лично контролировать процесс.

Обязательное и добровольное страхование

Выданный потребительский или ипотечный кредит создает для банка, выгодоприобретателя по договору, риски разной степени. Заем на покупку недвижимости оформляется на длительный срок и имеет больший размер в денежном эквиваленте.

Согласно Закону ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» страхование:

  • предмета кредитного договора является обязательным;
  • остальные виды — факультативными.

Кредитор старается обеспечить защиту своих финансовых интересов. Поэтому залоговое имущество, объект недвижимости, страхуется от рисков повреждения или утраты. Навязывание клиенту других видов услуг — незаконно. Решение о личном страховании жизни и здоровья заемщиком согласно ст. 935 ГК должно приниматься добровольно. Однако, как и в случае с потребительским кредитованием, это может привести к увеличению ставки на 1% и более.

Страхование титула собственности при оформлении ипотеки также не является обязательным. Закон в этом случае стоит на стороне добросовестного выгодоприобретателя. Страховой случай наступает по решению суда при признании купли-продажи недвижимости недействительной (например, если сделка совершена недееспособным гражданином, путем обмана или применения насилия), имущество частично или полностью истребовано у покупателя лицом, за которым сохранено право собственности.

Страховка по кредиту увеличивает проценты, которые гражданин выплачивает банку за предоставление денег в долг. Законодательство защищает права как выгодоприобретателя заключаемой сделки, так и заемщика. Страхование предмета договора является обязательным только при ипотечном кредитовании, а жизни, здоровья и титула — добровольным. Отказ от страховки после подписания с банком соглашения о выдаче займа возможен. Для этого клиенту необходимо написать заявление. Отказ не является законным основанием для расторжения банком уже заключенного кредитного договора.

Задать вопрос эксперту по кредитованию/финансам
Николай Зосимов
Николай Зосимов
Эксперт в области экономики и финансов. Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит". Более 8 лет проработал в Альфа Банке. Оказывает помощь в повышении финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала GoodCredits.
Получить консультацию
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий