Покупка дольщиками квартиры в рассрочку

Девелоперы реализуют строительные проекты на собственные средства либо с привлечением займов. Кредиторами на рынке первичной недвижимости вступают банковские учреждения или физические лица — покупатели квартир. Граждане приобретают у застройщиков жилье по договорам долевого участия на различных стадиях возведения домов, в т.ч. до начала рытья котлована.

ДДУ позволяет купить недвижимость в рассрочку без традиционных переплат, которые сопровождают приобретение квартиры по ипотеке. Предоставление застройщику в долг финансовых средств делает гражданина содольщиком. Полноправным собственником жилья при полной оплате его стоимости согласно условиям договора он становится после сдачи объекта в эксплуатацию. За займом для внесения первоначального взноса по ДДУ физические лица обращаются чаще всего на начальных стадиях строительства.

Интересно. На рассрочку платежа приходится 10-15% обращений в банки, на ипотеку — более 70%. Прогнозируется рост последнего показателя с учетом изменения долгосрочных кредитных ставок в сторону уменьшения.

Рассрочка при покупке квартиры

Заключение ДДУ и приобретение жилья в новом доме при оплате частями обходится будущему владельцу дешевле, чем ипотека. Она сопровождается расходами на погашение процентов, страховки, комиссии, пеней и штрафов за просрочку, экспертной оценки объекта недвижимости и другими платежами.

К физ лицу, который обращается за получением займа для покупки квартиры по ДДУ, предъявляются не такие строгие требования, как при ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что банк предоставляет рассрочку на короткий срок — на время строительства дома. С клиентом, который готов погасить остаток долга после сдачи объекта в эксплуатацию, подписывается договор о целевом выделении средств. Проценты за пользование банковскими финансами не начисляются.

При заключении договора долевого участия покупатель утверждает с застройщиком размер первоначального взноса, график платежей с указанием минимальной суммы и периодичности погашения долга.

В рассрочку по ДДУ приобретается недвижимость, если необходимо время для продажи старого жилья, стоимость которого должна покрыть расходы на покупку объекта на первичном рынке. Банки после одобрения рассрочки могут предложить в дальнейшем перейти клиенту на ипотечное кредитование. Например, если у заемщика не хватает средств для погашения последнего взноса по ДДУ, то платежи по рассрочке рассматриваются как первоначальный взнос по ипотеке.

Важно. Некоторые застройщики предлагают приобрести квартиры по трейд-ин. Продажей старого жилья в данном случае занимается девелопер. Собственник должен быть готов к тому, что стоимость вторичного объекта, идущая в счет покупки квартиры в новостройке, будет на 25-30% ниже, чем его рыночная цена.

Изменения законодательства по ДДУ

В июле 2019 г. была проведена реформа системы долевого участия в строительстве из-за большого количества обманутых дольщиков. После внесения изменений в ГК, законы № 114-ФЗ и № 177-ФЗ в кредитном финансировании возведения многоквартирных зданий принимают участие 3 стороны:

  • покупатель — физлицо;
  • девелопер — застройщик;
  • банк.

На основании нововведений деньги гражданина, решившего приобрести жилье по ДДУ, поступают с эскроу-счета на р/с строительной компании только после сдачи объекта в эксплуатацию и вручения ключей. Если с реализацией планов девелопера возникают проблемы, покупатели квартир забирают свои деньги обратно и получают компенсацию из специально созданного фонда. К весне 2020 г. на новые правила долевого участия и открытия эскроу-счетов перешли 25% застройщиков.

Покупать квартиру по ДДУ выгодно, в т.ч. если банк предоставляет заемные средства на приобретение жилья в рассрочку. Изменения в законодательстве защищают права дольщиков и делают процесс кредитования девелоперов прозрачным, а результат участия — предсказуемым. Однако в 2020 г. наблюдается рекордное для последних лет снижение ставок по ипотеке, изменения программ помощи многодетным семьям, правил и размера выдачи материнского капитала, появление нацпроекта «Жилье и городская среда». Эти новшества снижают выгоды участия в ДДУ и делают покупку квартир на других условиях не менее привлекательной с финансовой точки зрения. 

Задать вопрос эксперту по финансам
Николай Зосимов
Николай Зосимов
Эксперт в области экономики и финансов. Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит". Более 8 лет проработал в Альфа Банке. Оказывает помощь в повышении финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала GoodCredits.
Получить консультацию
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий