Потребительские кредиты

Потребительские кредиты - это популярные финансовые продукты, которые может оформить любой гражданин РФ. Для их получения необходимо обратиться в банк или микрофинансовую организацию и предоставить ряд документов, подтверждающих платежеспособность конкретного физлица.

Особенности получения

Потребительский кредит можно оформить несколькими способами:

• в рамках личного посещения отделения банка (офиса микрофинансовой организации);
• путем направления онлайн сообщения через личный кабинет на официальном сайте кредитного учреждения;
• по телефону.СРок

В случае одобрения заявки клиент может получить деньги наличными, банковским переводом или через систему быстрых платежей (к примеру, Золотая Корона).

Разновидности потребительских кредитов

Существует несколько видов потребительских займов, которые можно оформить в 2022 году. Сегодня все кредиты подразделяются:

• по цели на целевые и нецелевые;
• по виду обеспечения (с материальным обеспечением, без обеспечения, с поручительством);
• по форме (наличными или переводом на лицевой счет).

Клиент может проанализировать основные особенности потребкредитов и выбрать из них наиболее подходящий вариант.

Сумма кредита

Сумма потребительского кредита может быть любой. В микрофинансовых организациях крайне редко выдают крупные займы: чаще всего размер ссуды в МФО не превышает 50-100 т.р. (обычно меньше). При этом в банке можно получить до 5 млн.р. наличными: однако для этого может потребоваться обеспечение в виде какого-либо ценного имущества (квартиры, дома, земли, офиса, торгового павильона и т.д.).    

Процесс оформления

Оформление потребкредита в МФО или банке включает в себя:

• поиск подходящего финансового учреждения;
• выбор лучшей кредитной программы;
• сбор необходимых документов;
• оформление заявки;
• получение одобрения;
• подписание кредитного договора;
• перевод денег (или выдача займа наличными).

Срок одобрения кредитной заявки определяется особенностями заемщика, размером ссуды и внутренней политикой финансового учреждения. В большинстве случаев положительное решение по займу принимается в течение 1-2 дней.

Как выбрать организацию для получения кредита

Потребительские кредиты лучше всего оформлять в крупных банках с хорошей репутацией на рынке. В большинстве случаев они могут предложить своим клиентам выгодные ставки и большие суммы займов. Перед обращением в ту или иную банковскую организацию следует ознакомиться с отзывами о ней, а также прочитать кредитный договор, расположенный на ее официальном сайте. Микрофинансовую организацию следует подбирать по такому же признаку: если о МФО в сети присутствуют только отрицательные отзывы, от обращения в эту компанию следует отказаться.

Какие документы нужны для оформления кредитования

Для того, чтобы получить потребительский займ, необходимо предоставить в банк или микрокредитную фирму следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справку 2-НДФЛ, полученную на работе (документ помогает подтвердить то, что заемщик имеет стабильный доход и сможет выплатить долг)
• выписку по операциям со счетов, которую можно оформить в банке (она подтверждает платежеспособность заемщика);
• копию трудовой книжки и т.д.

Также клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ценного имущества (недвижимости или авто). Это увеличит его шансы на получение заемных денег.

Требования и условия

Потребительские кредиты могут быть выданы гражданам РФ, соответствующим следующим требованиям:

• возраст от 18 лет;
• полная дееспособность;
• хорошая кредитная история;
• постоянный доход;
• прописка в любом регионе РФ.

Заемщик может оформить сразу несколько потребкредитов. Банки и МФО, как правило, достаточно лояльно относятся к клиентам, которые имеют несколько займов в разных финансовых учреждениях и выдают им новые кредиты (если у физлиц нет просрочек по старым).

Условия потребительского кредитования уточняются в индивидуальном порядке. Они зависят от того, где именно оформляется займ (в банке или в МФО). В микрофинансовых организациях все кредиты обычно выдаются со ставкой до 1% в день, а в банках денежные средства предоставляются под 15-25% годовых. 

Одобрит ли банк потребительский кредит, если у заемщика проблемы с кредитной историей?

Зависит от политики банка. Выберите несколько лояльных банков и подайте заявку в каждый из них. Желательно объяснить причину прошлых просрочек и доказать документами свою платежеспособность на данный момент.

Выдают ли банки потребительский кредит на 30 лет?

Выдают. Долгосрочный кредит подойдет, если заемщику нужна большая сумма денег и минимальный ежемесячный платеж. Учтите, что переплата банку будет выше, чем при оформлении кредита на 15 или 10 лет.

Можно ли закрыть такой кредит досрочно?

Да, у каждого заемщика есть возможность погасить кредит раньше положенного срока. За месяц до внесения последнего платежа нужно написать заявление. Эти действия помогут снизить переплату и сэкономить приличную сумму.