Потребительские кредиты в Росбанке

Росбанк — первый из рассматриваемых мною банков, где для взятия кредита требуется поручительство физических лиц (правда оно требуется только для больших сумм кредитов, но все же) — во всех остальных уже рассмотренных мной банках (Траст, Ренессанс Кредит, Хоум кредит, Промсвязьбанк) поручительство по потребительским кредитам не требуется. Может быть тогда потребительские кредиты от Росбанка имеют другие преимущества? Все это и будет рассмотрено в этой статье.

Прежде всего меня удивило, что Росбанк (официальный сайт rosbank.ru — сайт, кстати, победитель всероссийского конкурса в 2012 году) разделяет всех своих потенциальных заемщиков на довольно большое число категорий, к которым относятся:

1. Добросовестные заемщики
   К ним Росбанк относит клиентов банков группы Societe Generale в России (ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО «Русфинанс Банк», ЗАО «КБ ДельтаКредит»), которые не имеют активных кредитов и не допускали просрочек по уже выплаченным в этих банках кредитам, либо имеют активные кредиты в этих банках, но уже определенное время платят их без просрочек (более подробно об этой категории читайте на сайте банка).
2. Сотрудники корпоративных клиентов 2-й группы
3. Сотрудники организаций, заключивших с Банком Договор о перечислении заработной платы и иных выплат на счета сотрудников, открытых в Банке.
4. Сотрудники корпоративных клиентов 1-й группы
5. Сотрудники организаций, заключивших с Банком Договор о перечислении заработной платы и иных выплат на счета сотрудников, открытых в Банке, а также сотрудники иных организаций, удовлетворяющих критериям Банка.
6. Сотрудники финансово-устойчивых и бюджетных предприятий
   К таким предприятиям Росбанк относит органы государственного и муниципального управления, судебные и налоговые органы, силовые и правоохранительным органы, войсковые части, органы правоохранения и социальной защиты, учреждения образования, науки, культуры и спорта.
7. Руководители корпоративных клиентов 1-й группы
8. Руководители корпоративных клиентов 2-й группы
9. Руководители корпоративных клиентов 3-й группы
   К этим трем перечисленных группам Росбанк относит директоров, их заместителей, главных бухгалтеров и прочий управленческий персонал компаний — корпоративных клиентов Росанка, заключивших с Росбанком Договор о перечислении заработной платы и иных выплат на счета сотрудников, открытых в Росбанке.
10.  Физические лица

Все остальные лица, не вошедшие ни в одну из перечисленных категорий.

В данной статье будут рассмотрены потребительские кредиты для 3-х (как наиболее часто встречающиеся) перечисленных категорий лиц: физические лица, добросовестные заемщики и сотрудники финансово-устойчивых и бюджетных предприятий.
Итак, начнем по порядку.

Потребительский кредит в Росбанке для физических лиц

На сайте Росбанка по поводу потребительского кредитования рекламируется идея что сотрудники Росбанка никогда не спрашивают заемщиков на что им нужен такой кредит — западный принцип, так сказать. Ну может быть это и правильно, а то ведь некоторые банки могут приставать с различными неудобными вопросами по поводу того зачем вам нужны деньги и это может быть некоторым неприятно.

Особенности и преимущества данного кредита:

• кредит предоставляется без поручителей и оформления залога;
• возможность учета дохода по дополнительному месту работу;
• комиссии за выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
• возможность полного и частичного досрочного погашения кредита без комиссий;
• отсутствие ограничений на использование кредитных средств;
• кредит на срок свыше 36 мес. предоставляется заемщикам, имеющим общий трудовой стаж не менее 2-х лет.

Процентные ставки в рублях
Cумма кредита: 18 000 — 400 000 рублей
Cрок кредита: 3 — 60 месяцев

Сколько стоит страховка у них на сайте не указано, но я думаю не менее нескольких процентов от суммы кредита. Причем оформлять ее будет нужно каждый год пока не выплатите кредит (сумма с каждым годом будет уменьшаться). Поэтому стоит, я думаю, ориентироваться на вторые цифры (без страховки). Получаем для стандартного потребительского кредита на 4-5 лет ставку 24,4% годовых. Не сказать чтобы уж очень большая (есть банки и с более высокими процентными ставки по потребительским кредитам), но, честно говоря, все таки немного многовато так как наилучшие предложения в этой сфере (для такого срока) сосредоточены в пределах 18-21%.

Требования к заемщику:

• Граждане РФ.
• В возрасте от 22 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин.
• Имеющие постоянную регистрацию в регионе оформления кредита или временную регистрацию в регионе оформления кредита и постоянную в регионе присутствия одного из подразделений Банка.
• Имеющие непрерывный стаж на последнем месте работы:
  а) не менее 3 мес. при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита;
  б) не менее 12 мес. при наличии временной регистрации в регионе оформления кредита.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах (несколько различных форм доступно на выбор).

То есть здесь мы видим все серьезно, классическим образом — нужна справка о доходах. Фишки, связанные с предоставлением второго документа на выбор вместо справки о доходах, здесь уже не прокатывают как в других банках. Честно говоря меня тогда удивляет такая завышенная процентная ставка — с такой ставкой в других банках можно взять кредит без справки о доходах.

Потребительский кредит в Росбанке для физических лиц
Большие деньги

Ну я думаю название этого кредита говорит само за себя — и доступная сумма кредита больше, но и условия предоставления жестче.

Процентные ставки в рублях:
Сумма кредита: 10 000 — 3 000 000 рублей
Срок кредита: 3 — 60 месяцев

Обеспечение:

• Поручительство физического лица.
  К поручителю предъявляются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к клиентам той категории заемщиков, к которой можно отнести поручителей.
  Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга (-и).
  В случае если супруг(-а) не отвечает требованиям, предъявляемым к поручителям, а также в случае, если расчет максимальной суммы кредита осуществляется на основании совокупного дохода Клиента и супруга (-и) Клиента, то помимо поручительства супруга (-и) оформляется поручительство второго физического лица, отвечающего требованиям к поручителям.
• При сумме кредита свыше 400 000 рублей (455 000 рублей при оформлении кредита со страхованием) – дополнительно поручительство еще одного физического лица.

Требования к заемщику такие же как и для кредита «Просто деньги».

Как видим, процентные ставки немного поменьше чем для кредита «Просто деньги», но уже требуется поручительство. Тут уж вам решать что лучше — либо взять под более высокую процентную ставку, либо просить родственников/знакомых выступить поручителем.

Особенности данного кредита, а также требования к заемщику такие же как в уже рассмотренном кредите «Простые деньги» для физических лиц (за исключением того что заемщик должен относиться к категории добросовестных заемщиков.

Процентные ставки в рублях
Cумма кредита: 18 000 — 500 000 рублей
Cрок кредита: 3 — 60 месяцев

Как можно видеть, ставки на 1% меньше чем для обычных физических лиц (не относящихся к добросовестным заемщикам) — негусто, однако, для проверенных надежных заемщиков могли бы и побольше скидку сделать.

Потребительский кредит в Росбанке для добросовестных заемщиков
Большие деньги

Особенности данного кредита, а также требования к заемщику (также требуется поручительство) такие же как в уже рассмотренном кредите «Большие деньги» для физических лиц, только доступная сумма кредита побольше, да процентные ставки немного поменьше.

Процентные ставки в рублях
Cумма кредита: 10 000 — 3 000 000 рублей
Cрок кредита: 3 — 60 месяцев

Как можно видеть и здесь процентные ставки для добросовестных заемщиков снижены на 1% по сравнению с обычными физическими лицами.

Потребительский кредит в Росбанке для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий
Просто деньги

Особенности, преимущества и требования к заемщику здесь такие же, как и в уже двух рассмотренных в данной статье кредитах «Просто деньги»

Процентные ставки в рублях
Cумма кредита: 18 000 — 400 000 рублей
Cрок кредита: 3 — 60 месяцев

Как видим, сотрудников таких организаций Росбанк ценит даже больше, чем добросовестных заемщиков — для них процентные ставки по сравнению с добросовестными заемщиками снижены на целых 2,5% (вспомним что при переходе от обычных физических лиц к добросовестным заемщикам разница составляла всего 1%).

Потребительский кредит в Росбанке для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий
Большие деньги

Особенности, преимущества и требования к заемщику здесь такие же, как и в уже двух рассмотренных в данной статье кредитах «Большие деньги»

Процентные ставки в рублях
Cумма кредита: 10 000 — 3 000 000 рублей
Cрок кредита: 3 — 60 месяцев

Здесь можно наблюдать разницу с категорией добросовестных заемщиков в 2%.

Выводы по статье: Потребительские кредиты в Росбанке выгодно брать сотрудникам финансово-устойчивых и бюджетных предприятий и сотрудникам организаций, которые заключили с Росбанком  договора о перечислении заработной платы. Нельзя сказать что для данных лиц потребительские кредиты в Росбанке самые выгодные среди всех остальных банков, но именно для данных категорий заемщиков они очень близки к лидерам потребительского кредитования. Для всех остальных лиц я бы не очень советовал брать потребительский кредит в Росбанке — легко можно найти предложения с меньшими процентными ставками. При этом чтобы корректно сравнить по процентной ставке потребительские кредиты в Росбанке с предложениями в другом банке, следует в данной статье смотреть вторые столбцы процентных ставок (там, где указана процентная ставка без страхования жизни и здоровья заемщика) поскольку страхование жизни и здоровья для потребительских кредитов встречается в России довольно редко, скорее это характерно для ипотечных кредитов.