Что такое социальная ипотека

Что такое социальная ипотека Правительство РФ разработало программы льготного кредитования, которые позволяют приобрести жилье социально незащищенным слоям населения. На выгодных условиях взять недвижимость в ипотеку могут молодые и многодетные семьи, ветераны военных действий, военнослужащие и работники бюджетных организаций. Ко льготным категориям также относятся малоимущие или стоящие в очереди на получение жилья граждане, а также выпускники бюджетных или дотационных вузов – учителя, врачи, ученые.

Виды социальной ипотеки

Социальная ипотека выдается на срок до 28,5 лет по ставке не более 6,5%. Основными формами участия государства являются дотации на уплату процентов, компенсация стоимости недвижимости или приобретение ее по заниженной цене. В Омске клиенты банков, получившие кредиты по госпрограммам, могут взять ипотечные каникулы. Стоимость приобретаемых объектов в Москве и области для льготных категорий граждан снижается в 4 раза.

Банки, участвующие в программах «Жилище», «Молодой семье – доступное жилье» и других, получают компенсации от государства за выдачу средств для покупки недвижимости на особых условиях:

  • процентная ставка по ипотеке остается замороженной невзирая на курс изменения курсов валюты, банкротство финансовой организации и другие обстоятельства;
  • недвижимость приобретается по специальному тарифу;
  • оплата первого взноса в некоторых регионах РФ производится за счет бюджета.

К заемщику средств каждый банк, кроме отношения к одной из 10 льготных категорий, предъявляет дополнительные требования, касающиеся возраста, прописки, трудового стажа, доходов и др. Непременное условие выдачи кредита — обязательное страхование получателя.

Семейная ипотека

Для кого предназначена: семьи с 2 и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 г.

Вид поддержки: оплата государством части процентов по кредиту.

Программа направлена в т.ч. и на поддержку строительного бизнеса – дом с участком или квартиры семьи могут приобрести только в новостройках. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Льготный период действия сниженной ипотечной ставки зависит от количества детей.

На погашение долга перед банком можно израсходовать материнский капитал. В программе принимают участие и семьи с 1 ребенком, если он является инвалидом. Максимальный размер кредита на покупку жилых помещений в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн руб., в других субъектах РФ – 3 млн руб.

Ипотека для молодых специалистов

Для кого предназначена: работники бюджетных учреждений не старше 35 лет.

Вид поддержки: субсидии в размере 15-20% от рыночной стоимости жилья, льготная процентная ставка.

Программа реализуется не во всех регионах РФ, а только в тех, где наблюдается кадровый дефицит молодых работников. Аналогичные цели преследуют крупные корпорации. Так, ОАО «РДЖ» предлагает молодым сотрудникам взять ипотечный заем на льготных условиях – под 2% годовых.
Основное условие для получения государственной помощи при покупке жилья – между вручением диплома и началом трудовой деятельности по специальности должно пройти не более года. Стаж работы учителя на момент обращения за кредитом должен составлять не менее 5 лет, врача – 3 года и более, научного сотрудника — 1 год.

Ипотека для молодых семей

Для кого предназначена: состоящие в браке граждане в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Вид поддержки: субсидия на покупку квартиры или строительство дома.

На участие в программе могут также претендовать неполные семьи с детьми. Величина государственной помощи зависит от стоимости 1 м2 в муниципальном образовании региона РФ. На выбор объекта влияет доход и количество членов семьи. При наличии 2 площадь жилья должна составлять 42 м2, при 3 и более – не менее 18 м2 на каждого человека.

Средства господдержки можно потратить на погашение долга по ранее оформленной ипотеке или оплату первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать заявку и стать в очередь в органах местного самоуправления. Молодые семьи без детей вправе претендовать на субсидию величиной 35% от цены жилого объекта, с детьми – до 40%.

Военная ипотека

Для кого предназначена: военные 17 категорий, включенных в реестр Минобороны.

Вид поддержки: погашение кредита государством и ежегодные выплаты на специально открытый р/с НИС.

Спустя 3 года после участия в накопительно-ипотечной системе военнослужащие получают возможность использовать средства на покупку жилья для внесения первого взноса по кредитному договору. Объекты недвижимости могут располагаться на территории РФ независимо от места службы. Если во время ее прохождения денежные средства не были потрачены на приобретение недвижимости, гражданин вправе потратить на любые другие нужды. В 2020 г. максимальный размер накопительного взноса по военной ипотеке равен 288 410 руб.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно. Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит. Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.

Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть. Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой. Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.

Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на «птичьих правах» и т.д. Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего. Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.

Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично). Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.

Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий