Если вы брали когда-нибудь кредит (и внимательно читали условия договора), то возможно вам знакомы такие комиссии, как комиссия за открытие ссудного счета или же комиссия за выдачу кредита. Незаконность этих поборов с заемщиков сводится к тому, что в соответствии со статьей 779 Гражданского Кодекса РФ на все дополнительные банковские комиссии (если таковые имеются), должны быть оказаны какие-то услуги, в которых нуждается именно заемщик, а не банк. Так как открытие ссудного счета и выдача кредита являются обязанностью банка, а не услугами (как трактовалось ранее), то получается такая картинка — заемщик оплачивает не оказываемые ему услуги, которые необходимы банку. Расклад, как видите, с точки зрения логики — минимум странный.
Уверен, многие заемщики, которые узнали о том, что у них грубо говоря отобрали их же деньги, захотят вернуть свои денежные средства обратно. Следует понимать, что никто вам просто так деньги не отдаст, важно составить грамотную претензию, которая должна быть подкреплена каким-то нормативным актом. При составлении претензии важно упомянуть статью 16 Закона №2300 «О защите прав потребителей», в связи с которой заемщик имеет право отказаться от уплаты каких-либо комиссий по кредитному договору. При отказе от этих комиссий до выдачи кредита, банк попусту может отказаться вам его выдать, опираясь на собственное правило — любой банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. После того, как кредит уже был взят, и деньги за комиссии были заплачены, можно требовать их обратно. Тактик возврата денег с незаконных комиссий может быть несколько.
Нам необходимо написать претензию в банк, в котором был взят кредит. Давность кредита — максимум 3 года, так же важно, что бы сам факт уплаты денег за незаконную комиссию был у вас на руках, это чеки, квитанции, договор, в общем лишнего не будет ничего. Чем больше бумажек — тем лучше в любом случае.
Претензия должна содержать в себе следующее:
Если после выдачи банком кредита и уплаты комиссии прошло какое-то время, то заемщик в состоянии предъявить банку выплату процентов за пользование денежными средствами (опираясь на статью 395 Гражданского Кодекса РФ). Расчет процентов зависит от суммы комиссии и количества дней просрочки, которая начинает свой счет от дня, который шел после оплаты комиссии, до того дня, когда вы подали иск в суд. Ставку рефинансирования кредита следует взять 7.75%, а количество дней в году равным 360.
Если первый вариант нам не подходит, то можно написать заявление в специализированную организацию по защите прав потребителей. Чаще всего такие организации требуют от заёмщика копию кредитного договора, а так же копию квитанции об оплате комиссии банку. Работа таких организаций заключается в том, что она сама собирает необходимые по делу документы, сами налаживают контакт с банком, и, если это необходимо, проводят работу до конца судебного процесса.
Как показывает судебная практика, заемщик занимает гораздо более устойчивое положение в суде, нежели банк. В 9 из 10 судебных дел банк полностью возмещает заемщику все денежные средства, указанные в иске, а так же выплачивает дополнительные 50% от данной суммы государству. Как вы понимаете, риск банка в потенциальном судебном деле довольно серьезный, терять такое большое количество денежных средств, а так же столь ценную банковскую репутацию ему невыгодно, соответственно большинство банков стараются решать подобные вопросы вне суда. Обычно выплата незаконных комиссий проходит довольно быстро и оперативно, не стоит пугаться каких-либо санкций от банка — закон полностью на вашей стороне.