Процентные ставки по кредитам

При получении банковского кредита самая важная задача для заемщика — взять кредит по минимальной процентной ставке, дабы переплата была максимально низкой. В связи с этим, важно знать, какие вообще бывают процентные ставки по кредитам. Все различают 2 вида процентных ставок, это фиксированная и плавающая. С этими двумя понятиями мы и познакомимся в данной статье, а так же узнаем, что такое LIBOR и MosPrime Rate.

Виды процентных ставок по банковским кредитам делятся на 2 типа: плавающая и фиксированная. Рассмотрим каждую из них более подробнее.

Фиксированная процентная ставка

Данная ставка неизменна на протяжении всего погашения кредита и складывается по многочисленным пунктам, где предельный процент зависит от рыночных условий, а нижний предел зависит от платежеспособности и функционирования банка. Так называемая базовая процентная ставка, это середина между верхним и нижним пределом, она предоставляется всем достойным (по мнению банка) заемщикам. Увеличение базовой ставки возможно из-за несколько критериев, среди которых далеко не последнюю роль играет кредитная история заемщика, а так же его доход на постоянном месте работы. Банк требует увеличенной переплаты с рискованных заемщиков, что в условиях современного рынка является вполне правильным и логичным решением.

Следует помнить, что если вы ежегодно переплачиваете 18%, то и в начале и в конце погашения кредита ваша процентная ставка будет составлять 18%, процентная ставка не подлежит изменению ни при каких условиях, кроме разве что реструктуризации кредита, но об этом мы узнаем в другой статье.

Плавающая процентная ставка

Данная ставка постоянно изменяется в зависимости от условий, складывающихся на рынке кредитных услуг.
Нестабильная, но очень распространения ставка в мировой экономике. С её помощью можно избегать проблем, связанных с мировым финансовым кризисом и прочими дефолтами, которые крайне актуальны в наши дни.

Плавающая кредитная ставка делится на следующие подтипы:

1. Libor (ставка Либор) — межбанковская ставка предложения. Вычисляется данная ставка в финансовом центре мира — Лондоне. Используется для кредитования лучших банков планеты, когда возникают какие-либо финансовые трудности.
2. MosPrime Rate (ставка Прайм Рейт) — ориентир стоимости кредита для достойных заемщиков. Является первоклассной процентной ставкой, которая обычно выше первых двух ставок на 1%-2%.

По ходу статьи мы затрагивали тему изменения процентных ставок, пришло время изучить её более подробно.

Расчет процентной ставки

На расчет процентной ставки в конкретном регионе влияют следующие факторы:

• средняя процентная ставка по всем межбанковским кредитам, осуществляемых в нашей стране РФ;
• средняя процентная ставка , которая выплачивается определенным банком своим клиентам по всем депозитным вкладам различного вида (чем больше выплачивается, тем больше процентная ставка);
• тенденция оборота кредитных ресурсов банка (чем больше денежных средств привлекается банком, тем дороже становится кредит);
• предложение и спрос на кредиты, они зависят только от клиентов. Соответственно, чем выше спрос, тем выше процентная ставка по кредиту;
• характеристика потенциального кредита (который вы собираетесь брать), чем выше степень риска не погашения кредита для банка, тем выше процентная ставка;
• устойчивость валюты на рынке, а так же инфляция (рост инфляции способствует увеличению процентной ставки);
• платежеспособность заемщика, кредитная история, потенциальные поручители тому подобное;
• издержки по контролю за погашением кредита заемщиком (чем больше издержки, тем выше процентная ставка).

На основе всех данных пунктов и складываются процентные ставки по кредитам, о которых ведется речь в данной статье. Как видите, процентная ставка в большей степени зависит не от вас, а от экономического положения на рынке банка, да и вообще от всей мировой экономики в целом. Хотя, вы тоже можете сыграть свою положительную роль, став первоклассным заемщиков в лице банка. Главный принцип — работать с кредитором, вовремя погашать кредит, а так же представлять всех необходимые документы. Ваш статус в обществе будет играть далеко не последнюю роль, учтите и это. Не забудьте определить, где лучше взять потребительский кредит, в этом вам поможет мониторинг существующих кредитных программ, а так же советы опытного брокера, который может подсказать вам более выгодное предложение в определенной ситуации.