Кредиты рефинансирование рефинансирование рефинансирование кредитов с просрочками

Можно ли рефинансировать кредит, если по платежам были просрочки

Испорченная кредитная история не является чем-то критичным. Если заемщик на плохом счету у банка, он также может претендовать на выгодные условия по кредитным обязательствам. Причем как по новым, так и по нынешним. Изменить процентную ставку, снизить сумму платежа поможет рефинансирование.

Рефинансирование: что это такое?

Рефинансирование – это взятие нового кредита для погашения своего старого. Например, клиент несколько лет назад оформил кредит под 20% годовых, а после - еще один кредит под 18 %. Со временем банки снизили ставки до 15%. Теперь для заемщика его кредитная ставка стала невыгодной. Он может обратиться в банк для рефинансирования текущих кредитных обязательств – старые кредиты можно будет объединить в один и выплачивать их под более низкий процент.

Благодаря рефинансированию можно поменять условия по старому кредиту на более выгодные – снизить ставку и сумму взноса, объединить кредиты, взятые в разных банках. Экономия существенная – от двадцати до пятидесяти тысяч в зависимости от изначальной суммы общего платежа. Чем раньше заемщик оформит рефинансирование, тем меньше он переплатит банку.

Кредит с просрочками: особенности рефинансирования

Важно понимать, что ни одна кредитная организация не станет рефинансировать кредит с просроченными платежами, если у заемщика нет денег для погашения долга.

Обстоятельства, почему человек не внес очередной платеж, могут быть разными. Например, заемщик лишился работы или у него задержали зарплату. Есть категория людей, которые вообще не собираются отдавать свои долги. Если человеку задержали зарплату, и платеж был внесен с опозданием, он может рассчитывать на рефинансирование кредита. Главное – не скрываться от банка и честно объяснить ситуацию. Финансовой организации выгодно, чтобы люди оплачивали задолженности, поэтому всегда можно договориться. Другая ситуация, когда заемщик потерял работу. В таком случае банк не даст добро на рефинансирование, пока у человека не появится официальный доход.

Как рефинансировать просроченный кредит

Для рефинансирования кредита заемщик должен посетить отделение банка лично или подать заявку через интернет. В заявке нужно указать достоверные данные. Если был факт неуплаты платежа, лучше объяснить причину. В доказательство предоставить справки и документы. Большинство банков рассматривает заявки несколько минут, затем дают ответ.

В случае с имеющимися просрочками по платежам, заемщику лучше прийти в банк лично. Личное посещение позволит объяснить работнику кредитного отдела причины неисполнения обязательств. Важно не только говорить, но и документально подтверждать свои слова. Например, если причина – потеря работы, заемщик может принести копию приказа об увольнении. Этот документ докажет, что заемщик просрочил платеж из-за финансовых трудностей. Если на данный момент все хорошо, и клиент способен погашать свои долги, лучше подготовить для сотрудника банка 2-НДФЛ или справку о доходе в свободной форме. Так заемщик убедит кредитора в своей платежеспособности.

Требования и условия банков

У каждого банка своя политика относительно заемщиков с просроченными платежами. Одни отказывают, другие изучают доходы человека, а затем выносят вердикт.

Требования к заемщикам:

•  гражданство;
•  возраст от восемнадцати до семидесяти лет;
•  постоянная прописка;
•  паспорт;
•  справки, подтверждающие трудоустройство и уровень зарплаты.

Наиболее лояльные банки запрашивают только паспорт и прописку. Другие финансовые организации дополнительно просят предоставить справку о зарплате. Есть банки, одобряющие рефинансирование кредитов с просрочками, но под более высокие проценты. Так они страхуют себя от неуплаты долга.