С какими проблемами сталкиваются владельцы кредитных карт

Кредитные карта — это относительно новая услуга на российском рынке кредитования. Если в Европе и США кредитные карты это уже норма, и условия пользования этих карт люди знают чуть ли не наизусть — в России с этим пока что трудно. Российские банки пользуются неосведомленностью своих заемщиков в своих корыстных целях — увеличение собственной прибыли. Делают они это в большинстве случаях вполне законными способами, тонкости которых черным по белому написано в кредитном договоре (под которым, кстати, стоит ваша собственная подпись). Топ самых актуальных проблем, с которыми сталкиваются владельцы кредитных карт, далее в данной статье.

Повышение процентной ставки по кредиту

Кризис оставил довольно серьезный отпечаток на всей финансовой системе нашей экономики. Разумеется, он не обошёл и банковский сектор, где произошли довольно серьезные изменения. Чтобы выжить на рынке кредитования, банкам пришлось очень серьезно поднимать процентные ставки по кредитам. Рост процентных ставок составил порядка 35-50% от докризисного уровня.

В настоящее время открывается множество новых банков, идёт огромная конкуренция между гигантами кредитными рынками, но процентные ставки все равно не снижаются и иногда идут даже вверх. Всё это не может отражаться на карманах заемщиков, которые за взятый кредит переплачивают очень большие суммы, при чем используя не только кредитные карты, но и другие банковские предложения — потребительский кредит, ипотека, автокредит и т. д.

Информирование заемщика о повышении процентной ставки по кредитной карте

Банки оставляют за собой право управлять процентной ставкой по той кредитной карте. которую он выдал своему заемщику. Так уж получается, что не все банки делают это открыто. Обзвонить каждого клиента и донести до него то. что процентная ставка с такого-то числа повысится на столько процентов не особо выгодно банку, гораздо проще отправить смс на телефон, который был указан при заполнении анкеты на получение кредитной карты.

Самый нетактичный подход был показан банком Хоум Кредит, который проинформировал своих заемщиков о повышении ставки публикацией в статьи в газете. Согласитесь, далеко не каждый заемщик читает газеты, а банк в свою очередь чист — так или иначе он проинформировал своих клиентов об повышении процентной ставки (пусть и таким неуважительным способом).

Дополнительная плата за дополнительные услуги

Простой пример — далеко не все кредитные карты имеют льготный период. Но в некоторых банках эту услугу можно подключить примерно за 600 рублей. А теперь подумайте, экономите ли вы льготном периоде или наоборот переплачиваете? Конечно, если пользоваться деньгами с кредитной карты постоянно — то можно остаться в плюсе. Но если это происходит раз в полгода для каких-то мелких покупок в супермаркете, то тут уже останешься скорее в минусе, а не в плюсе.

Повышение стоимости услуги снятия наличных с кредитной карты

Больная тема многих владельцев кредитных карт. Запомните раз и навсегда — кредитная карта создана для БЕЗНАЛИЧНЫХ операций. Отдал карточку, оплатил покупку, вернул карточку обратно, вовремя погасил долг в течение льготного периода — удобно, никакой переплаты, все счастливы. Но когда заемщик начинает снимать деньги с кредитной карты для того, чтобы оплатить те же покупки в супермаркете — начинается конкретная переплата денег.

Всё дело в том, что процент за снятия наличных иногда доходит до 4% от суммы, а некоторые банки и вовсе фиксируют и проценты и минимальную сумму (обычно около 400 рублей). Допустим вы сняли 500 рублей с кредитной карты — будьте готовы к начислению процентов на саму сумму 500 рублей (которую вы сняли) + 400 рублей комиссии. А оплатив все по карте — не потеряли бы ничего.

Уменьшение кредитного лимита по кредитной карте

Буквально несколько лет назад кредитный лимит доходил до крайне больших сумм, причем даже для не первоклассных заёмщиков. Сейчас же тенденция идет к уменьшению кредитного лимита — этим банк убивает сразу двух зайцев. Уменьшает риск потерять все деньги (если заёмщик не сможет выплатить затем такой большой кредитный лимит) и уменьшает финансовую напряженность заемщика (чем меньше заёмщик взял в кредит денег, тем лучше ему спится). В то же время, если заёмщику просто необходим кредитный лимит побольше — он может оформить карту более высокого статуса (Голд или Платина), правда и денег за неё придётся отдать побольше.

Увеличение курса конвертации денежных средств на кредитной карте

Стандартная ситуация — российский турист едет за границу с целью походить по магазинам и прикупить что-нибудь качественнее и подешевле (шопинг, как сейчас модно говорить), нежели в России. Вместе с наличными, заёмщик кладет в кошелек кредитную карту — скажем так, на всякий случай. Как показывает практика, этот случай довольно часто и наступает — заёмщик оплачивает покупку за границей с помощью российской кредитной карты, тут и начинается переплата.

Так как большинство товаров в Европе можно купить только за евро, то и с кредитной карты тоже должны сниматься евро, а не рубли. Для этого банк автоматически конвертирует деньги, причем по следующей схеме: рубли -> доллары -> евро. Как вы понимаете, курс в таком случае оказывается крайне невыгодным, так как деньги конвертируются дважды. Поэтому прежде чем использовать кредитную карту за границей — несколько раз подумайте. Проще взять валютный кредит в России и расплачиваться им за границей. а по приезду в Россию погашать уже кредит рублями (разумеется. переводя их перед этим в валюту взятого кредита).

Тщательная проверка банком заёмщика

Далеко не все граждане нашей страны могут в настоящее время оформить себе кредитную карту. По большей части это связано с получением зарплат «в конверте» и невозможностью подтвердить свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Отсюда и начинаются проблемы — приходится искать банк, который не требует справки о доходах, а, как вы понимаете. процентные ставки там явно выше — здесь то заемщик и начинает проигрывать. В этом случае проще кредитную карту оформить на супруга или взрослых детей, а после этого уже как-то координировать усилия для оплаты долга по этой самой кредитной карте.

Дополнительная комиссия при погашении кредита

Довольно неприятный момент — вовремя стараешься погасить кредит, чтобы успеть до окончания льготного периода и всё равно переплачиваешь. Дело в том, что повсюду распространены банкоматы, в которых без труда можно погасить долг по карте практически любого банка. За определенную комиссию, разумеется. Для примера — в нашем городе нету офисов банка Ренессанс Кредит, поэтому приходится оплачивать кредит через терминал. За каждое внесение средств снимается комиссия — 50 рублей. если так каждый месяц оплачивать кредит. то за год набежит 600 рублей. Согласитесь, не очень то и выгодно.

В этом случае лучше выплачивать кредит заранее — за более короткий срок и более большими платежами. Конечно, не всегда это возможно, учитывая финансовые возможно заёмщика, но тем не менее — выгодно. И все таки постарайтесь поискать в интернете офис банка в вашем городе, обычно в нём для погашения кредита никаких комиссий не снимают.

Дополнительная плата за СМС оповещения и интернет-банкинг

Довольно удобная услуга — каждая операция по вашей кредитной карте моментально высвечивается на мобильном телефоне. Так очень удобно следить за собственным балансом, да и повышается безопасность сохранности ваших средств — если карта будет украдена, можно будет сразу же отследить где были сняты ваши денежные средства.

Услуга такая — платная. В Сбербанке, например, она стоит порядка 60 рублей в месяц. Лично я отказался от этой услуги, чтобы уменьшить расходы по своей карте. В большинстве случаев это удобство совершенно не нужно — я итак стараюсь помнить про все свои операции и примерный баланс своей кредитной карты.