Стоимость факторинга: какова комиссия за операции?

Факторинг — это комплекс услуг для эффективного управления дебиторской задолженностью. Подобные опции предоставляет специализированная компания или сам банк в обмен на уступку прав для взыскания долга (действующей дебиторской задолженности).

Особенности начисления и погашения факторинга 

Факторинг применяется малым и средним бизнесом, а также теми компаниями, которые находятся на первоначальном этапе своего развития.  Более крупные организации все-таки стремятся к переходу на систему страхования кредитного риска. Она обходится дешевле факторинга, но требует высокого уровня кредитоспособности и повышенного торгового оборота. Для более небольших фирм разумнее использовать именно инструменты факторинга. При этом, сторонами полотнах сделок выступают:

  • сам поставщик товара или кредитор; 
  • покупатель (дебитор);
  • посредник — фактор. 

Если рассматривать простой пример подобного взаимодействия, то выходит, что определённая компания заключает договор с банком о приобретении факторинга и уплачивает ему сумму в размере 1,5% от размера долга того или много контрагента. Сразу после вступления в действие договора купли/продажи банк выплачивает 80% номинальной стоимости счёт-фактуры. Остаток перечисляется непосредственно после оплаты своих обязательств контрагентом. Компания выигрывает при помощи подобной схемы дважды. Так, она не только предоставляет разумные условия отсрочки для клиента, но и увеличивает объём продаж в целом за счёт отсутствия так называемого кредитного риска. Факторинг в разы увеличивает степень оборачиваемости капитала. 

Сегодняшнее состояние на рынке факторинга в России довольно стабильное. Так, общий объём инвестиций на осуществление активных сделок превышает 2 триллиона рублей в год. При этом, подобная операция — это не просто договор между клиентом и посредником, но и полный комплекс операций, благодаря которому модно получить так называемую отсрочку платежа. Факторинг включает в себя и финансирование проекта, а также покрытие имеющихся рисков и сопутствующих сервисов (учёт и аналитика потраченных средств). 

Какие виды факторинга сейчас функционируют на рынке? 

Среди доступных факторинговых операций можно выделить следующие разновидности: 

  • классический факторинг с регрессом, при котором компания выкупает свыше 90% задолженности, чтобы в дальнейшем потребовать от продавца выданные до этого средства. Такой подход позволяет снизить существующие риски;
  • факторинг без регресса (компания сама требует задолженность с покупателя при имеющейся просрочке).

Во сколько обходится оформление процедуры факторинга? 

Окончательный размер затрат складывается из комиссии, которая берётся посредником по факту оказания услуги. Эта сумма выражается в % от суммы счёта-фактуры. Средний уровень комиссии варьируется в пределах 1,5-3%. Эту сумму можно высчитать в годовом эквиваленте. Для этого необходимо умножить размер самой комиссии на коэффициент оборачиваемости дебиторки. В среднем, получаемая сумма не превышает размер годовой ставки при оформлении простого банковского кредита.

Спросить у финансового эксперта про факторинг
Николай Зосимов
Николай Зосимов
Эксперт в области экономики и финансов. Получил высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит". Более 8 лет проработал в Альфа Банке. Оказывает помощь в повышении финансовой грамотности посетителей нашего финансового портала GoodCredits.
Задать вопрос
Эксперт в области экономики и финансов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый портал - все о кредитах, займах, вкладах и инвестировании
Добавить комментарий