• icon

    Полный перечень микрофинансовых компаний

  • icon

    Заполнение заявки занимает не более 5-ти минут

  • icon

    Высокий процент одобрения заявок — до 80%

В каком банке лучше взять автокредит

В каком банке лучше взять автокредит Как бы банки нас не уверяли, что автомобиль может позволить себе любой человек (стоит лишь взять кредит), мы прекрасно понимаем — купить хорошую машину может далеко не каждый, и часто этот вопрос является большой жизненной проблемой (особенно для мужчины). Однако, многим удается скопить некоторые денежные средства, благодаря которым можно начинать задумываться о приобретении собственного транспортного средства. Если ваш кошелек не позволяет купить автомобиль сразу, а необходимость в нем назрела, то выходом из этой ситуации будет автокредит в банке. В данной статье речь пойдет о самых выгодных кредитных предложениях, которые предлагают нам банки на рынке автокредитования.

Многим может показаться, что взять автокредит "плевое" дело — подобрал банк с самой низкой процентной ставкой, оформил кредит и постепенно выплачивай его. Запомните — маленькая процентная ставка это далеко не гарантия выгоды для заемщика (то есть вас). Тонкостей при выборе автокредита настолько много, что самый лучший вариант вам может посоветовать только опытнейший кредитный брокер. Однако услуги подобных людей стоят довольно дорого и обращаться к таким людям чаще всего невыгодно, поэтому я сам постараюсь подобрать для вас самый выгодный банковский автокредит. Предлагаю вам ознакомиться с программами трех банков, выдающих автокредиты — Сбербанк, ВТБ 24 и ЮниКредит Банк.

Сбербанк
(официальный сайт — sbrf.ru)
С 22 декабря 2014 года Сбербанк приостановил выдачу автокредитов, поэтому информация, описывающая автокредит в Сбербанке, является неактуальной на данный момент.

Сбербанк уже не один десяток лет является лидером кредитования в нашей стране и до сих пор ни один коммерческий банк не смог его серьезно пошатнуть, в том числе и в сфере автокредитов. Главные преимущества Сбербанка — это надежность и честность перед заемщиком. Никаких скрытых комиссий и переплат, все условия полностью "прозрачные". Этому банку не просто так доверяют сотни тысяч заемщиков, которые решили взять кредит именно у него. Сбербанк полностью себя зарекомендовал и не рассмотреть его кредитное предложение было бы крайне неправильным, тем более оно по-своему является одним из самых выгодных среди предложенных вариантов.

Автокредит 15.5% — 17% (в рублях)
12.5% — 14% (в валюте)
45 000 — 5 000 000 (в рублях)
1 400 — 150 000 (в долларах)
1 000 — 120 000 (в евро)

От 3 месяцев до 5 лет
Партнерская программа* (новый автомобиль) 14.5% — 16% (в рублях)
11.5% — 13% (в валюте)
Партнерская программа* (поддержанный автомобиль) 15.5% — 17% (в рублях)**
12.5% — 14% (в валюте)**

* — партнерская программа включает в себя автомобили следующих марок: Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, Mitsubishi, KIA, LADA, ГАЗ, Lexus, Seat, Skoda и Volkswagen.
** — если заемщик получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, то процентная ставка может быть снижена на 1%.

Процентная ставка по автокредитам Сбербанка не зависит от платежеспособности заемщика, наличия обеспечения и тому подобного. Чем меньше срок кредита, тем меньше процентная ставка. То есть вам гораздо выгоднее взять кредит на небольшой срок, максимально быстро его погасить (штрафов за досрочное погашение не предусмотрено) и начать полноценно радоваться новой покупке. Автокредит в Сбербанке может предусматривать отсутствие документов, подтверждающих ваш доход и трудовую занятость. В этом случае первоначальный взнос по кредиту увеличивается вдвое и составляет 30% от стоимости машины с оборудованием. Как ни странно, никаких дополнительных условий для таких клиентов банком не предусмотрено, поэтому если у вас проблемы с работой, но деньги есть — кредит вам скорее всего выдадут.

Документы для оформления заявки на кредит представлены ниже

  • При наличии подтверждения дохода и трудовой занятости
  • Заявление-анкета от Сбербанка;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Справка о доходе и трудовой занятости заемщика;
  • Без подтверждения доходов и трудовой занятости
  • Заявление-анкета от Сбербанка;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Второй документ, подтверждающий личность.

В случае одобрения вашей заявки банком, вам нужно будет представить ещё 7 документов, которые в основном являются чеками об оплате. Вам нужно будет внести первоначальный взнос, оплатить все необходимые страховки, получить копию договора купли-продажи и копию паспорта транспортного средства. Все эти действия необходимо будет подтвердить в банке, после чего вы вместе с банком составляете кредитный договор.

ВТБ 24
(официальный сайт — vtb24.ru)

Внимание к банку ВТБ 24 связано не только с выгодными условиями кредитования (не просто так этот банк занимает 2 место после Сбербанка по показателю денежного оборота), но и в какой-то степени с рекламой. Очень уж активно продвигают этот банк в нашей стране, даже глава этого банка Андрей Костин засветился на информационном телеканале "Россия 24", где на встрече с президентом России пообещал увеличить объем денежного оборота связанного с ипотечным военным кредитованием. Всё это напрямую связано и с автокредитованием, так как развитие всего банка есть развитие всех его отраслей, а не только одной из них. Прибавить в 1 сегменте и просесть во всех остальных крайне невыгодно для банка, поэтому я уверен в том, что ВТБ 24 будет развиваться, а условия его кредитных программ будут улучшаться в пользу заемщика (разумеется, если никаких серьезных кризисов и дефолтов не произойдет в ближайшее время). На данные момент банк ВТБ 24 предлагает своим потенциальным заемщикам следующие автокредиты (представлены в таблице).

АвтоСтандарт
Новый автомобиль от 19.9%
До 5 000 000 рублей

Макс. сумма в валюте вычисляется в день проверки заявки

До 5 лет
Поддержанный иностранный автомобиль от 21.9%
АвтоЛайт
Новый автомобиль от 21.9% До 2 800 000 рублей

Макс. сумма в валюте вычисляется в день проверки заявки

Поддержанный иностранный автомобиль от 21.9%
АвтоЭкспресс
Новый автомобиль от 24.9% Более 30 000 рублей
Поддержанный иностранный автомобиль от 26.9%
Специальные программы
Hyundai
Jaquar — Land Rover
KIA
Lada
Sollers
Subaru
Suzuki
Авто ГАЗ
Mitsubishi
Индивидуальная для каждого автомобиля До 5 000 000 рублей

Как видите, в самой первой кредитной программе под названием АвтоСтандарт, которая является самой популярной среди населения (среди всех предложенных программ), фигурирует процентная ставка от 19.9%, что является на порядок ниже и выгоднее остальных банков. Даже если рассматривать специальные предложения ВТБ 24, которые предлагают своим клиентам пониженные проценты за счет сотрудничества с фирмами производителями известных марок автомобилей, то ВТБ 24 всё равно более выгоден для заемщика. Проценты сильно зависят от вашего первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%, а так же от КАСКО, которая как всегда "сдирает" очень большие деньги за страховку. Но тут ничего не поделаешь, страхование КАСКО обязательно по условиям автокредита в ВТБ 24.

Требования к заемщику не самые жесткие, главное чтобы у вас были качественные документы (без ошибок, несостыковок и так далее). Основные требования банка — паспорт с пропиской, официальный доход более 10 тысяч рублей в месяц и стаж работы более 3 месяцев на последнем рабочем месте. Подтвердить ваш доход нужно будет по форме 2-НДФЛ, либо в произвольной форме (особой это роли не играет). Копию трудовой книжки, заверенную работодателем, нужно будет представить только в том случае, если вы собираетесь брать автокредит на сумму превышающую 1 млн рублей. Из дополнительных "бумажек" можно представить копию диплома об образовании и копии документов, подтверждающих наличие в вашей собственности дорогостоящего имущества. Все эти документы положительно отразятся на анализировании банком вашей заявки, которая рассматривается до 2 рабочих дней. А вот плохая кредитная история скажется на вашем кредите отрицательно. Если банк узнает о ваших прошлых проблемах с погашением долгов, то кредит вам точно не выдадут, у них там с этим строго.

Оформление кредита проходит по стандартной схеме:

  1. Вы выбираете понравившийся вам автомобиль, заполняете заявку на кредит и отправляете в банк стандартный пакет требуемых документов. Банк в течении 2 дней рассматривает вашу заявку;
  2. При одобрении заявки вы отправляетесь в автосалон, где оформляете страховку и получаете пакет документов от автодилера;
  3. Со всеми документами возвращаетесь в банк и заключаете кредитный договор с банком. После заключения договора банк оплачивает всю стоимость вашей покупки и в этот же день вы уезжаете домой на новом автомобиле.

Хорошо, конечно, если всё так хорошо получится и проблем с документом не будет, но морально будьте готовы к проблемам, несостыковки в документах случаются постоянно.

ЮниКредит Банк
(официальный сайт — unicreditbank.ru)

Проводя мониторинг банковских предложений, я не мог не упомянуть про возможность покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Именно этой услугой может похвастаться банк ЮниКредит, который входит в десятку самых рейтинговых банков РФ. Помимо кредитной программы с отсутствием КАСКО, ЮниКредит может похвастаться ещё одной интересной услугой — автокредит с отсрочкой платежа. Суть подобного кредита в том, что заемщик покупает у автодилера автомобиль, оплачивая только часть взятого займа, после чего продает этот автомобиль обратно автодилеру. Таким образом можно постоянно ездить на новых автомобилях, так как кредит с отсрочкой погашения чаще всего оформляется на срок до 3 лет. Подобные кредиты пока что не получили своего распространения в нашей стране, ввиду недостаточно развитой экономики на данный момент, но в будущем, возможно, это будет вполне обычным делом, а некоторые заемщики могут себе это позволить уже сегодня.

Кредитная программа Новый мотоцикл Новый автомобиль Поддержанный автомобиль (с КАСКО) Поддержанный автомобиль (без КАСКО) Автокредит с отсрочкой погашения Специальные программы*
Процентная ставка
от 19.9%
от 19.9%
от 24.9%
от 29.9%
До 1 года — 11.5%
Индивидуальная (от 19.9% и выше)
Максимальная сумма 2 000 000 рублей 6 500 000 рублей 2 000 000 рублей 1 000 000 рублей 6 500 000 рублей Индивидуальная
Срок автокредита До 3 лет До 7 лет До 5 лет До 5 лет До 3 лет Индивидуальный
Первоначальный взнос Не менее 15% Не менее 15% Не менее 15% Не менее 40% Не менее 20% Индивидуальный

* — Специальные программы включают в себя автомобили следующих марок: Renault, Nissan, Infiniti, Harley-Davidson, Volkswagen, Audi, Skoda, Hyundai, Mitsubishi, Land Rover, Jaguar, Lada, Porsche, Volvo, Subaru.

По сравнению с двумя прошлыми банками, автокредит в ЮниКредит можно взять на самый большой срок (до 7 лет) и на самую большую сумму (до 6.5 млн рублей). Также к преимуществам этого банка можно отнести большое количество кредитных программ, с одной стороны и запутаться нетрудно, но с другой условия то гибкие и можно подобрать именно то, что полностью подходит для вас. Это я говорю опираясь на Сбербанк, где автокредит можно взять только на одних условиях. Недостаток этого банка связан со специальными программами, где представлены довольно элитные марки машин (за исключением российской Лады), которые может позволить себе далеко не каждый заемщик.

Требования к документам у ЮниКредит банка довольно жесткие. Сперва вам придется заполнить целых 2 анкеты заемщика, которые в общем насчитывают порядка 4 страниц на заполнение. Далее вам надо представить все заполненные копии вашей трудовой книжки, которые нужно будет подкрепить печатью и подписью вашего работодателя. После этого нужно будет подготовить справку о доходах за последние 6 месяцев в формате 2-НДФЛ и сделать копии всех страниц вашего паспорта. Если ваша предварительная заявка на кредит была одобрена, то взяв с собой все подготовленные документы, а также захватив свое водительское удостоверение (которое, правда, является необязательным), можно смело направляться в банк для начала оформления кредитного договора.

Рассмотрев три кредитных предложения от банков Сбербанк, ВТБ 24 и Юникредит, я не могу вам дать четкий ответ на поставленный в начале статьи вопрос. В каком банке лучше взять автокредит решать нужно вам, тем более многое зависит от ваших личных предпочтений и финансовых возможностей. В целом тенденция идет к тому, что нужно брать кредит на максимально маленький срок с максимально большим первоначальным взносом, именно тогда вы сможете избежать большого переплачивания за кредит. Если вы никак не можете определиться с тем, какой автокредит вам лучше выбрать, то можете смело оставить комментарий под данной статьей (даже регистрироваться на нашем сайте не нужно), указав как можно больше данных — желаемая машина, ваш месячный доход, наличие или отсутствие регистрации и так далее. Ввиду своего опыта я постараюсь подобрать для вас максимально выгодный банковский автокредит.